Дело № 2-3-43/2025

40RS0010-03-2025-000039-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Барятино Барятинского района

Калужской области 09 июля 2025 г.

Кировский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Афанасьевой Н.А.

при секретаре Кулешовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №№ в размере 181 063,03 руб., из которых: 73 546,89 руб. –основной долг, 39 071,04 руб. – проценты, 54 892,18 руб. – комиссии, 13 553,93 руб.- штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 432 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№. Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором, в результате чего у ответчика образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 181 063,03 руб. ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил права требования на задолженность ответчика по договору №№ ООО «П.Р.Е.С.К.О.» на основании договора уступки прав требования №№/ТКС. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «П.Р.Е.С.К.О.» и ООО «ПКО «Феникс» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №№-П, на основании которого ООО «ПКО «Феникс» перешли права требования по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, в связи с чем просит взыскать с ответчика указанную выше задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, обратилась к суду с заявлением о рассмотрении дело без ее участия. Также представила заявление о применении срока исковой давности, просила в удовлетворении иска ООО «ПКО «Феникс» отказать (л.д.82,93).

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты на получение кредитной карты, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор №№ о предоставлении и обслуживании карты «Тинькофф платинум», в соответствии с которым банк предоставил, а ответчик получил карту и обязался погашать кредит, уплачивать проценты за пользование им, комиссии, платы и иные платежи в порядке и сроки, предусмотренные договором, составной и неотъемлемой частью которого являются общие условия предоставления и обслуживания кредитных карт «Тинькофф. Кредитные Системы» (ЗАО) и Тарифы по данным картам, с которыми ФИО1 ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает, положения которых обязалась соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись (л.д.11-оборотная сторона).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком совершены операции с использованием карты, что подтверждается выпиской по договору (л.д.8).

Ввиду ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по внесению платежей образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 181 064,03 руб. (л.д.27), из которых: основной долг – 73 546,89 руб., проценты – 39 071,04 руб., комиссии – 54 892,18 руб., штрафы – 13 553,93 руб. (л.д.27).

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.», ДД.ММ.ГГГГ между ООО «П.Р.Е.С.К.О.» и ООО «ПКО «Феникс» были заключены договоры уступки прав требований (цессии) (л.д.20-26, 32-38), в том числе по кредитному договору №№, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1.

Таким образом, права требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору (включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойку и др.) перешли к цессионарию – ООО «ПКО «Феникс».

Согласно приложений к вышеуказанным договорам цессии к первоначальному цессионарию ООО «П.Р.Е.С.К.О.» и конечному цессионарию - ООО «ПКО «Феникс» перешло право требования по кредитному договору №№, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, в размере 73 546,89 руб. – основной долг, 39 071,04 руб. – проценты по кредиту, 54 892,18 руб. – комиссии, 13 553,93 руб. – штрафы, всего – 181 064,03 руб. (л.д.20-21,32-34), которую истец просит взыскать с ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судом судебного участка №19 Кировского судебного района Калужской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 181 064,03 руб., который определением от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании возражений должника ФИО1 относительно его исполнения (л.д.30).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п.2 ст.199 ГК РФ).

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в п.п.17,18 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ФИО1 заключительный счет с требованием оплатить задолженность, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 126 171,86 руб. в течение 30 (тридцати) дней с момента получения заключительного счета, которое ответчиком исполнено не было (л.д.18).

Согласно пунктов 11.1,11.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует кредитную карту и направляет заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также штрафах и о размере задолженности по договору. Банк вправе по истечении 30 (тридцати) дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01% от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счета. При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего Счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах (л.д.16).

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.14-17) предусмотрено, банк обязан ежемесячно формировать и направлять клиенту счет-выписку по адресу для направления корреспонденции почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете (пункты 5.1, 5.4).

В анкете-заявлении о предоставлении кредита ФИО1 указан адрес регистрации по месту жительства и фактический адрес (для направления корреспонденции банком) (л.д.11-оборотная сторона).

Таким образом, условиями предоставления и обслуживания кредитной карты «Тинькофф Платинум» прямо предусмотрено, что для востребования задолженности путем выставления заключительного счета-выписки необходимо не только сформировать заключительный счет-выписку, но и направить его клиенту, что в полном мере согласуется с положениями п.1 ст.810 ГК РФ о том, что займодавец должен предъявить заемщику требование о возвращении суммы займа.

Банк в подтверждение востребования задолженности представил уведомление о выставлении заключительного счета-выписки, сформированного ДД.ММ.ГГГГ, в котором указан срок погашения задолженности в течение 30 (тридцати) дней с момента получения настоящего Заключительного счета (л.д.18).

Вместе с тем, сведения о том, когда, в каком порядке был направлен этот заключительный счет-выписка, в материалах дела отсутствуют. На запрос суда документов о том, в каком порядке был направлен заключительный счет-выписка, и доказательства его направления, истцом не представлено (л.д.75).

Условиями предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем размещения на счете суммы минимального платежа в соответствующем расчетном периоде.

Согласно выписке по договору №№ погашение платы за пропуск минимального платежа произведено ДД.ММ.ГГГГ. Более операций из выписки по счету не усматривается.

Принимая во внимание дату погашения платы за пропуск минимального платежа – ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что с этого момента банк должен был узнать о нарушении своих прав и востребовать задолженность в течение трех последующих лет, что не сделал, поскольку за судебной защитой о взыскании задолженности с ответчика имело место быть обращение к мировому судье судебного участка №№ Кировского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д.70-почтовый конверт), с настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что усматривается из штемпеля на почтовом конверте (л.д.53).

Таким образом, суд полагает, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности с ответчика ФИО1 был пропущен.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН №№) к ФИО1 (паспорт №№ №№) о взыскании задолженности по договору кредитной карты №№.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кировский районный суд Калужской области.

Председательствующий Н.А.Афанасьева

Решение суда принято в окончательной форме 23 июля 2025 г.