№2-703(2022)
32RS0027-01-2021-006252-47
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 августа 2022 года г. Новозыбков
Новозыбковский городской суд Брянской области в составе
председательствующего судьи Соловец Л.В.,
при секретаре судебного заседания Плотко А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Брянское отделение №8605 к ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2 задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Брянское отделение №8605 обратилось в суд с иском к распорядителю выморочного имущества ФИО2 – Территориальному Управлению Росимущества в Брянской области.
Требования мотивированы тем, что 26.06.2018 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №359847, в соответствии с которым, последнему выдан кредит в размере . на срок 18 месяцев, под 19.9 % годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с26.12.2018 по 19.08.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме ., в том числе: . – просроченный основной долг, . – просроченные проценты. По имеющейся у банка информации заемщик умер. Поскольку в соответствии с реестром наследственных дел в отношении ФИО2 наследственных дел не заводилось, владельцем имущества умершего является Российская Федерация в лице Территориальному Управлению Росимущества в Брянской области.
Просил взыскать за счет наследственного имущества сумму задолженности в размере ., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .
Определением Советского городского суда г. Брянска от 07.04.2022 г. передано по подсудности на рассмотрение Новозыбковского городского суда Брянскойобласти гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Брянское отделение №8605 к ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2 задолженности по кредитному договору.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Брянское отделение №8605, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, в иске указал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении указала на признании иска, за страховой выплатой обращаться не желает. Просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель третьего лица Новозыбковской городской администрации в судебное заседание не явилась, в заявлении просила о рассмотрении дела без участия представителя, вынесение решения оставляет на усмотрение суда.
Третье лицо ФИО3, представитель третьего лица МТУ Росимущества в Калужской, Брянской и Смоленской областях, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание также не явились, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении разбирательства и заявлений о рассмотрении дела в их отсутствие не поступило.
На основании положений ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела.
Суд, изучив доводы истца, заявление ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Установлено в судебном заседании, а также следует из материалов дела, 26.06.2018 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №359847, согласно которому, заемщику был выдан кредит в сумме . на срок 18 месяцев, под 19,90% годовых. (т.1 л.д. 38-42)
Банк исполнил свои обязательства перед ответчиком надлежащим образом, предоставив ему денежные средства.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее- Индивидуальные условия) погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, количество платежей – 18, в размере . Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа.
Согласно п. 3.2.,3.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительсткий кредит уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, что подтверждается движением по счету заемщика (т.1 л.д. 61-62, 63-66, 67-68,69).
Установленные обстоятельства и вышеприведенные нормы закона приводят к выводу о наличии оснований для обращения с иском о взыскании кредитной задолженности.
15 ноября 2018 года ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-МР №678465 от 17.11.2018, выданного Отделом ЗАГС г. Новозыбкова и Новозыбковского района управления ЗАГС Брянской области (т.1 л.д. 21).
Как установлено п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Таким образом, рассматриваемые правоотношения допускают правопреемство.
В силу п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (ст.1151). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (п.4 ст.1152 ГК РФ).
Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
Согласно п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст.1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.
В п.37 этого постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст.1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.
Анализ приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ дает основания полагать, что для наступления правовых последствий, предусмотренных п.1 ст.1175 ГК РФ, имеет значение факт принятия наследником наследства.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2 ст.1152 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что наследником к имуществу умершего ФИО2 является ФИО1, фактически принявшая наследство в виде квартиры, расположенной по , кадастровой стоимостью ., 1/3 доли квартиры, расположенной по , кадастровой стоимостью ., что подтверждается сведениями, содержащимися в Едином государственном реестре недвижимости, вступившим в законную силу и имеющим преюдициальное значение для рассматриваемого спора решением Новозыбковского городского суда Брянской области от 24 декабря 2021 года (т.1 л.д. 208-211, 213-215, т.2 л.д.22-24) Приведенные обстоятельства не оспариваются и ответчиком.
Таким образом, в соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ ФИО1 отвечает по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Иных сведений о стоимости наследственного имущества суду не представлено. Данная стоимость никем не оспорена. Стоимость наследственного имущества превышает заявленную к взысканию сумму, в том числе и с учетом иных имевшихся у заемщика обязательств (т.1 л.д.89-91, т.2 л.д.21-24). Оснований для иного вывода суд не усматривает.
С произведенным и представленным расчетом исковых требований (т.1 л.д.59) суд соглашается, находя его верным, поскольку он подтвержден материалами дела и согласуется с условиями кредитного договора.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора заемщик выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования жизни и здоровья заемщика, в связи с чем, на дату смерти являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни (т.1 л.д.107,108).
Согласно информации ООО «Сбербанк страхование жизни» между обществом и ПАО Сбербанк 12.05.2015 г. и 30.05.2018 г. заключены Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-2, №ДСЖ-5, в рамках которых Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных заявлений. ФИО4 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1807, срок действия страхования с 26.06.2018 по 25.12.2019 г.(л.д.104-105).
В соответствии с п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Согласно Соглашению об условиях страхования, в случае наступления страхового случая документы о страховом случае предоставляются в Банк застрахованным лицом либо его родственником или представителем.
При этом выгодоприобретателями в рамках Договора страхования являются страхователь в размере непогашенной на дату наступления страхового случая задолженности застрахованного лица по действующему на дату подписания застрахованным лицом заявления на страхование кредиту, в остальной части - застрахованное лицо или его наследники.
Условиями участия в программе добровольного страхования, применяемым в отношении лиц, принятых на страхование начиная с 04.02.2018 г., в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, клиент (родственник, представитель) предоставляет в банк соответствующий пакет документов (п.3.9).
Согласно сведениям, предоставленным ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», ФИО1 сообщила о смерти ФИО2 страховщику заявлением, датированным 23 ноября 2019 года. (т.1 л.д.145)
Из справки-расчета, сформированной банком для целей получения страхового возмещения от 06 декабря 2019 года по кредитному договору №359847 от 26.06.2018г. (т.1 л.д.144), а также сведений о движении по счету по состоянию на дату смерти ФИО2 следует, что неисполненными оставались обязательства по возврату основного долга в сумме ., а также уплате процентов в сумме . Другой задолженности не имелось.
Согласно материалам страхового дела письмами от 10 декабря 2019 года, 23 апреля 2020 года, 8 сентября 2020 года, 13 января 2021 года, направлявшимися как по адресу, указанному ФИО1 в своем заявлении, так и по адресу нахождения наследственного имущества, наследникам предлагалось предоставить пакет документов, достаточный для решения вопроса о признании смерти заемщика страховым случаем (л.д.134-141).
Однако, как следует из заявления ФИО1, адресованного суду (т.2 л.д.74) за страховой выплатой она обращаться не желает, лишив тем самым истца возможности на удовлетворение его требований за счет страховой выплаты.
Согласно Условиям страхования обращение банка и предоставление наследниками части требующихся документов не являются полными и достаточными действиями для получения страхового возмещения. Поскольку до настоящего времени наследником не были предприняты все зависящие от него действия для предоставления страховщику недостающих документов для принятия решения в отношении страхового события, истцом страховое возмещение не получено.
Учитывая, что обязательства по кредитному договору не исполнены, на основании вышеприведенных норм закона суд принимает признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы третьих лиц.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся по состоянию на 19 августа 2021 года задолженность в размере ., состоящая из: просроченного основного долга - . и просроченных процентов – .
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В материалах дела имеется документ, подтверждающий уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере . (платежное поручение №929909 от 01.09.2021 г.), которая подлежит возмещению ответчиком.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества Сбербанк влице филиала-Брянское отделение №8605 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ( паспорт <...>, выдан ОВД г. Новозыбкова Брянской области 14.10.2003 года) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк ( ИНН <***>) из которых:
- ) – просроченный основной долг;
- – просроченные проценты;
- ) – в счет возмещения расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Л.В. Соловец
№2-703(2022)
32RS0027-01-2021-006252-47