Дело (УИД) № 19RS0010-01-2025-000711-15

Производство № 2 – 485/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2025 года с. Шира

Ширинский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Укачиковой Д.Г.,

при секретаре судебного заседания Капчигашевой В.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца указал в иске, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформил заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (далее – Банк) №, которое является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия Банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного продукта. Согласно заявлению на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просит выдать кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 активировал кредитную карту. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №. Таким образом, между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 49000 руб. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил свои права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО ПКО «АФК», общество) путем заключения договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем ответчику направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. По состоянию на дату перехода прав задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 64941,50 руб. После перехода прав требования оплат в счет погашения задолженности не поступало. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 67447,77 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 48945,21 руб., задолженность по процентам – 15996,29 руб. (на дату уступки права требования ДД.ММ.ГГГГ), неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2386,92 руб., проценты по ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 119,35 руб.; расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб., почтовые расходы в сумме 196,80 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, исходя из суммы основного долга, с даты вынесения решения до фактического исполнения решения суда.

В судебном заседании представитель истца, надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, отсутствовал, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался по имеющемуся в деле адресу, являющемуся местом регистрации. Судебная корреспонденция возвращена в адрес суда по истечении срока хранения.

Представитель третьего лица – АО «ОТП Банк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствовал. Заявлений, ходатайств об отложении судебного заседания, о рассмотрении дела в отсутствие представителя третьего лица суду не представил. Позицию по заявленным требованиям не высказал.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформил заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» №, которое является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету в соответствии Правилами и Тарифами Банка.

Согласно заявлению на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просит выдать кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 активировал кредитную карту, а Банк, в свою очередь, во исполнение обязательств по кредитному договору, открыл банковский счет и присвоил номер кредитному договору №.

Таким образом, между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составил 49000 руб.

Подписывая заявление, ФИО2 обязался погасить имеющуюся задолженность по кредиту путем списания в безакцептном порядке денежных средств с любых своих счетов в Банке, в частности банковского счета для исполнения своих обязательств, в том числе по платежным операциям по возврату кредита, уплате процентов, плат и комиссий.

Таким образом, между Банком и ФИО1 заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно нормам Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

Как усматривается из выписки по счету, свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, вносил платежи, несоответствующие минимальному платежу, последний добровольный платеж в счет погашения задолженности по кредиту произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ частично произведена оплата неустойки, доказательств внесения добровольных платежей после указанной даты материалы дела не содержат.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» (цедент) уступил свои права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО «АФК» (цессионарий) путем заключения договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисление, на не уплаченные проценты и иные платежи.

Согласно акту приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ право требования задолженности ФИО1 в размере 64941,50 руб. перешло ООО ПКО «АФК».

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

При вышеуказанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что правом требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обладает ООО ПКО «АФК».

Общество направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке прав денежного требования с требованием о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 64941,50 руб., однако указанное требование оставлено ответчиком без исполнения и ответа, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

По информации мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ, ООО ПКО «АФК» и АО «ОТП Банк» с заявлениями о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору на судебный участок № <адрес> не обращались.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3 ст. 395 ГК РФ).

В пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 67447,77, из которых: задолженность по основному долгу – 48945,21 руб., задолженность по процентам – 15996,29 руб. (на дату уступки права требования – ДД.ММ.ГГГГ), неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2386,92 руб., проценты по ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 119,35 руб.

Проверив расчет истца, суд находит его верным, соответствующим условиям кредитного договора и вышеприведенным правовым нормам, а потому, учитывая, что данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу Общества вышеуказанную задолженность.

Рассматривая требование Общества о взыскании с заемщика процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, рассчитанных с даты вынесения решения суда по настоящему делу до момента его фактического исполнения, суд приходит к следующим выводам.

Как разъяснено в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности по кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после ДД.ММ.ГГГГ, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

В связи с изложенным, принимая во внимание требования иска, учитывая вышеприведенные разъяснения Верховного Суда РФ, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу Общества проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на взысканную настоящим решением сумму основного долга в размере 48945,21 руб., с даты вынесения решения по день фактического исполнения данного обязательства, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4000 руб., а также почтовые расходы, подтвержденные списками внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 196,80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 67447 рублей 77 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 48945 рублей 21 копейка, задолженность по процентам – 15996 рублей 29 копеек (на дату уступки права требования ДД.ММ.ГГГГ), неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2386 рублей 92 копейки, проценты по ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 рублей 35 копеек; расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 рублей, почтовые расходы в сумме 196 рублей 80 копеек, всего взысканию подлежит 71644 рубля 57 копеек.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, исходя из суммы основного долга в размере 48945 рублей 21 копейка, с даты вынесения решения до фактического исполнения решения суда.

На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Ширинский районный суд в течение месяца со дня вынесения окончательного решения.

Председательствующий: Д.Г. Укачикова

Мотивированное решение изготовлено и подписано (с учетом выходных дней) 18 сентября 2025 г.

Председательствующий: Д.Г. Укачикова