дело № 2-968/2025

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 30 мая 2025 г.

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Земцовой О.Б.,

при секретаре Зайнутдиновой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-968/2025 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что 19 декабря 2017 г. между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 54 601 руб. 76 коп. сроком на 553 дней.

Ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 14 февраля 2018 г., суммарная продолжительность просрочки на 05 февраля 2025 г. составляет 2 357 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 7 454 руб. 26 коп.

По состоянию на 05 февраля 2025 г. общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 114548 руб. 65 коп.

Банк направил ответчику уведомление о возврате просроченной задолженности, но задолженность не погашена.

В связи с чем, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 19 декабря 2017 г. № за период с 14 февраля 2018 г. по 05 февраля 2025 г. в размере 114 548 руб. 65 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 436 руб. 46 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила применить к рассматриваемому спору срок исковой давности, уменьшить размер процентов по кредитному договору.

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Газпром Страхование» в судебное заседание не явился, извещен.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Во исполнение требований ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 19 декабря 2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит: Кредитная карта путешественника жизнь и багаж с лимитом кредитования 55 000 рублей.

Из п. 1 договора следует, что при погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) Банком заявления (оферты заемщика на увеличение лимита кредитования.

Из п. 2 договора следует, что договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Согласно п. 4 договора, ставка % годовых. за проведение безналичных операций – 29,90. Ставка % годовых за проведение наличных операций – 76,90. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней. Банк вправе предоставить заемщику льготный период кредитования, о чем должен проинформировать его SMS-уведомлением или почтой.

Согласно п. 6 договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период – 25 дней.

ФИО1 все условия приняла, будучи с ними ознакомленной, согласилась и обязался их исполнять.

Кроме того, 19 декабря 2017 г. между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования со страховой суммой – 55 000 рублей, платой за подключение к программе страхования 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования, со сроком страхования – 60 месяцев с момента подписания данного заявления до момента окончания срока действия договора кредитования.

В соответствии с условиями данного договора ФИО1 обязалась производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, обработку и техническую передачу информации о ней, связанную с организацией распространения на нее условий договора страхования и кредитования (в случае изменения лимита кредитования по кредитной карте в течение срока действия кредитного договора, размер ежемесячной платы за присоединение к программе страхования определяется тарифами Банка, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,20% от страховой суммы или 110 рублей за каждый год страхования. При максимальном использовании лимита кредитования, установленного договором кредитования на дату подписания заявления. размер платы за страхование составляет 545 руб.

Ответчику был предоставлен кредит в размере 54 601 руб. 76 коп., факт получения которого подтверждается выпиской по счету №

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 7 454 руб. 26 коп.

14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14 февраля 2022 г., а также решением № о присоединении.

По состоянию на 05 февраля 2025 г. общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 114548 руб. 65 коп., из них 5 738 руб. 44 коп. – иные комиссии (плата за страхование), 54 208 руб. 45 коп. – просроченные проценты, 54601 руб. 76 коп. – просроченная ссудная задолженность.

Доказательств оплаты задолженности ответчиком суду не представлено.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении к рассматриваемому спору срока исковой давности.

защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности, предусмотренный ч.1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (часть 2).

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела следует, что 31 октября 2018 г. ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Железнодорожного судебного района г. Ульяновска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании ФИО1 задолженности по кредитному договору от 19 декабря 2017 г. №.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 3 Железнодорожного судебного района г. Ульяновска № от 02 ноября 2018 г., с ФИО1. в пользу ПАО «Восточный» взыскана задолженность по кредитному договору от 19 декабря 2017 г. № за период с 16 марта 2018 г. по 15 октября 2018 г. в размере 85 013 руб. 35 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 375 руб. 20 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Железнодорожного судебного района г. Ульяновска от 15 октября 2024 г. указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно исполнения судебного приказа.

С исковым заявлением в суд по настоящему делу истец обратился 07 февраля 2025 г., в течении шести месяцев с даты отмены судебного приказа.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом не пропущен срок исковой давности для обращения в суд исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, согласно произведенному расчету задолженности за период с 14 февраля 2018 г. по 05 февраля 2025 г. в размере 54 601 руб. 76 коп., так как из судебного приказа следует, что Банком взыскивалась задолженность за период с 16 марта 2018 г. по 15 октября 2018 г., но при этом, задолженность по основному долгу составляла 54 601 руб. 76 коп., согласно произведенного расчета за период с 15 февраля 2018 г., следовательно, Банк воспользовался своим правом на взыскание задолженности по основному долгу в размере 54 601 руб. 76 коп., также с ответчика подлежат взысканию просроченные проценты по 54 208 руб. 54 коп. за период с 14 марта 2018 г. по 05 февраля 2025 г. (с учетом того, что при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа Банком взысканы проценты за период с 15 февраля 2018 г., исходя из расчета задолженности. приложенного к заявлению о вынесении судебного приказа, при этом в заявлении о вынесении судебного приказа и в судебном приказе неверно указан период взыскания задолженности: с 16 марта 2018 г.

Не подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу Банка комиссия в размере 5 738 руб. 44 коп., поскольку согласно расчета задолженности при обращении за судебным приказом Банком предъявлялась ко взысканию задолженность в размере 85 013 руб. 35 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 54 601 руб. 76 коп., 29 440 руб. 47 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами, в том числе задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами в размере 971 руб. 12 коп. Из содержания заявления о вынесении судебного приказа следует, что штрафные санкции, комиссии за присоединение к страховой программе и комиссии за ведение счета исключены из суммы требования. следовательно Банком пропущен срок исковой давности для обращения с требованием о взыскании комиссии в размере 5 738 руб. 44 коп.

При таких обстоятельствах с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 19 декабря 2017 г. № в размере 108 810 руб. 21 коп. (114 548 руб. 65 коп. – 5 738 руб. 44 коп.).

Согласно п. 2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательств перед истцом, также не представлено доказательств возврата полной суммы долга.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 подлежат частичному удовлетворению,

При этом, доводы истца о снижении размера процентов на основаны на нормах права и не подлежат удовлетворению, вопрос об уменьшении размера неустойки также не может быть рассмотрен судом, поскольку требования о взыскании неустойки по настоящему делу Банком не заявлены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 264 руб. 31 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты> задолженность по кредитному договору от 19 декабря 2017 г. № за период с 14 февраля 2018 г. по 05 февраля 2025 г. в размере 108 810 рублей 21 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 264 руб. 31 коп.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в остальной части, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Б. Земцова

Срок изготовления мотивированного решения суда – 17 июня 2025 г.