Решение по делу № 2-415/2023 от 10.05.2023

Мотивированное решение изготовлено 10.05.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сысерть 28 апреля 2023 года

Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Филимоновой С.В., при секретаре Плосковой О.А., с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-415/2023 по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО3 ФИО7 о взыскании задолженности по договору банковского вклада, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов. В обоснование исковых требований в заявлении указав, 06.07.2017 между истцом и ответчиком был заключен договор банковского вклада 05631/2017/6000, в соответствии с которым ответчик внес для зачисления во вклад, а истец принял денежные средства в размере 1 400 000 рублей с условием выплаты 7,15% годовых. Вклад является срочным вкладом до «05.08.2018» (п. 1.2 Договора).

Согласно п.3.5 в случае, когда вкладчик не требует возврата суммы вклада в дату окончания срока вклада. Договор вклада считается пролонгированным без явки вкладчика на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующую в Банк по данному виду вклада на день, следующей за датой окончания предыдущего срока. В течении пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению.

Течение очередного срока вклада начинается со дня, следующего за датой окончания предыдущего срока.

Вместе с тем пунктом 4 статьи 837 ГК РФ установлено, что в случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор банковского вклада считается продленным на условиях договора до востребования, если иное предусмотрено договором.

Таким образом, в рамках, указанных выше правоотношений речь идет не об открытии нового вклада, а об изменении условий ранее заключенного договора (в частности, условий возврата вклада по требованию вкладчика, начисления процентов в размере, установленном для вкладов до востребования).

Соответственно вклад был пролонгирован до 04.09.2019, 05.10.2020, 04.11.2021.

Согласно п.3.7. при досрочном востребовании всей суммы вклада или ее части (в результате которого остаток вклада станет ниже установленного п. 1.4. настоящего договора неснижаемого остатка) вкладчиком или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством РФ, доход по вкладу исчисляется за фактическое время нахождения средств во вкладе исходя из процентной ставки, установленного Банком по вкладам до востребования на дату досрочного востребования средств. По ранее начисленным и выплаченным процентам по вкладу банк производит перерасчет и удерживает излишне выплаченные проценты из суммы вклада.

При досрочном востребовании всей суммы вклада или ее части (в результате которого остаток вклада станет ниже установленного п. 1.4. настоящего договора неснижаемого остатка) вкладчиком или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством РФ, договор расторгается, сумма вклада с причитающимися по вкладу процентами перечисляются на счет вкладчика, указанный в п. 3.3 настоящего договора. При этом счет по вкладу закрывается.

Согласно п.3.8. при досрочном востребовании пролонгированного вклада или ее части (в результате которого остаток вклада станет ниже установленного п. 1.4. настоящего договора неснижаемого остатка) проценты по всем предшествующим срокам вклада сохраняются, проценты по последнему сроку вклада начисляются исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам до востребования на дату досрочного востребования средств, Договор расторгается, а сумма вклада с причитающимися по вкладу процентами исчисляется в порядке и на условиях, предусмотренных в п.3.7 настоящего договора.

При этом, 18.08.2021 вклад досрочно закрыт, поскольку на основании ИД № 65501230199243 от 17.08.2021, исполнительного производства №34581/21/66052-ИП от 07.04.2021 выданного в пользу Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы №31 по Свердловской области со счета ответчика списано 15 385,43 рублей. 25.08.2021 поступил возврат от ИФНС сумме 15 385,43 рублей.

Согласно мемориального ордера от 18.08.2021 сумма задолженности клиента составляет 71 811,35 рублей, начисленных и выплаченных процентов по вкладу за период 31.01.2020 - 18.08.2021.

29.12.2021 произведено списание 15 385,43 рублей в счет погашения дебиторской задолженности. С учетом списания в счет погашения дебиторской задолженности составляет 56 425,.92 рублей по состоянию на 10.08.2022.

Требование (претензию) истца от 10.08.2022 о погашении дебиторской задолженности в размере 56 425,92 рублей ответчик добровольно не удовлетворил.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму дебиторской задолженности в размере 56 425,92 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 893,00 рубля.

Истец Акционерного общества «Россельхозбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте судебного заседания извещен судебной повесткой, а также публично, посредством размещения информации на официальном сайте суда, при этом в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении настоящего дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте слушания дела была извещен должным образом, направил в суд представителя ФИО4, действующую на основании доверенности.

Представитель ответчика ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, а также суду пояснила, что ФИО1 денежный вклад не закрывал, а лишь перевел денежные средства в другой филиала этого же банка, и все деньги по прежнему находятся на этом же счете. К материалам дела также был приобщен письменный отзыв представителя ответчика.

Как указано в письменном отзыве (возражениях), с исковыми требованиями ответчик не согласен. В обоснование доводов указав, что ДД.ММ.ГГГГ действительной между истцом и ответчиком заключен договор банковского вклада №05631/2017/6000 «пенсионный плюс». Срок вклада 395 дней, т.е. 13 месяцев. Данный вклад пролонгировался 3 раза, т.е. до 05.08.2018, 05.09.2019, 05.10.2020. Максимальное количество пролонгаций – 3, после указанного срока вклад автоматически становился вкладом «до востребования», именно данная информация предоставлялась истцу ответчиком при его заключении. Данные обстоятельства подтверждаются материалами, предоставленными истцом при подаче искового заявления, из которых следует, что начиная с 06.10.2020 начисление процентов осуществлялось по ставке 0,01% и суммы процентов по вкладу составили не более 55 рублей в месяц.

Процентная ставка в размере 0,01% применяется истцом с 05.05.2014 года/согласно данным банка/ именно по вкладам «до востребования». По вкладу «Пенсионный плюс» действовали повышенные процентные ставки, что также следует из представленного расчета банком /от 7,15% годовых до 6,25% годовых. Следовательно, установленные положения Договором №40817810604900317040 «пенсионный плюс» о неснижаемом остатке на вкладе в размере 500 рублей не применимы в рассматриваемом случае. По правилам вклада «до востребования» снятие денежных средств возможно в любой момент самим вкладчиком, так и третьими лицами. Действия по снятию денежных средств в данном случае являлись правомерными. Ответчиком были сняты денежные средства с банковского вклада, в результате чего минимальный остаток стал ниже установленного. Однако данные обстоятельства не соответствуют действительности, т.к. денежные средства были перечислены из одного филиала истца в другой, т.е. из Якутского филиала в Свердловский, что подтверждается заявлением на перечисление денежных средств и выпиской по счёту. Денежные средства в сумме 6 306 794 рублей 79 копеек до настоящего момента располагаются на банковском счете ответчика Пенсионный, открытом в АО Россельхозбанк», в полном объёме. Ответчик полагает, что истец неверно изложил суду фактически сложившиеся правоотношения между сторонами, а также перечисление денежных средств в рамках одного юридического лица, одного счета, не является нарушением условий Договора.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ судьей принято решение о рассмотрении дела в отсутствие лиц, не явившихся в суд.

Выслушав доводы представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно пункту 2 статьи 837 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Согласно пунктам 1, 3, 4 статьи 837 Гражданского кодекса РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). В случаях, когда сточный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу оплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, - по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 838 Гражданского кодекса РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

В соответствии с пунктом 3 статьи 834 Гражданского кодекса РФ к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада. В силу п. 4 ст. 845 ГК РФ права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка.

Согласно ст. 859 Гражданского кодекса РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

В соответствии с п. 5 ст. 859 Гражданского кодекса РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

Согласно пунктами 1, 2 статьи 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Статьей 27 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации. При этом кредитная организация, Банк России не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.5 си. 70 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с ч.8 ст.70 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 06.07.2017 между истцом и ответчиком был заключен договор №40817810604900317040 вклада «Пенсионный плюс» в валюте Российской Федерации, в соответствии с которым ответчик внес во вклад наличными деньгами, безналичным путем, а банк принял денежные средства в сумме 1 400 000 рублей и зачислил на счет по вкладу №40817810604900317040 (п. 1.1 Договора).

Согласно пунктам 1.2. срок вклада составляет 395 дней, окончание срока вклада 05.08.2018, минимальный размер первоначального взноса во вклад и неснижаемый остаток по вкладу составляет 500 рублей (п.1.4 Договора), процентная ставка согласно п. 1.7 составляет 7,15% и не подлежит изменению в течении срока, установленного п.1.2 настоящего Договора.

Согласно п.3.5 Договора в случае, когда вкладчик не требует возврата суммы вклада в дату окончания срока вклада. Договор вклада считается пролонгированным без явки вкладчика на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующую в Банк по данному виду вклада на день, следующей за датой окончания предыдущего срока. В течение пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению.

Течение очередного срока вклада начинается со дня, следующего за датой окончания предыдущего срока.

Как указано в исковом заявлении выше указанный денежный вклад был пролонгирован до 04.09.2019, 05.10.2020 (со сроком окончания вклада 04.11.2021), 04.11.2021, что также подтверждается выпиской по счету, за период с 06.07.2017 по 04.11.2021 (л.д. 36-42).

Из выписки по счету №40817810604900317040 также следует, что в период с 06.07.2017 по 18.08.2021 Банк осуществлял начисление процентов на указанный счет банковского вклада, размер которых составил 586 173,25 руб. (л.д. 38-41).

Так же, из выписки по счету №40817810604900317040 следует, что 22.01.2021 по Договору № 05631/2017/6000 от 05.10.2020 по заявлению произведен перевод денежных средств без налога (НДС) в размере 6 360 787,82 руб. на иной корреспондирующий счет, при этом, по состоянию на 22.01.2021 остаток денежной суммы на счете составил 500 руб. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк произвел перечисление процентов по вкладу на сумму 14 885,43 руб., итого по состоянию на 18.08.2021 сумма остатка по вкладу составила – 15 385,43 руб. (л.д. 35,36-37).

ДД.ММ.ГГГГ банковский вклад 05631/2017/6000, открытый на имя ФИО1 был досрочно закрыт, что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 21). Так же, из выписки по счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банк произвел удержание со счета, открытого на имя ФИО1, по Исполнительному документу №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ, исполнительное производство №40817810604900317040-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, выданному в пользу Межрайонной инспекцией ФНС №40817810604900317040 по Свердловской области, денежных средств в размере 15 385,43 руб., и сумма остатка денежных средств на счете составила 0,00 руб. (л.д. 36-37).

Как установлено судьей, в соответствии с п. 6.2.8 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» Банк вправе: «Списать без дополнительного распоряжения и согласия вкладчика в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, Договором денежные средства, находящиеся на депозитном счете, в том числе, денежные средства, взыскиваемые с вкладчика на основании исполнительных документов, а также в иных случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации.

В части списания без дополнительных распоряжений (согласия) Вкладчика денежных средства депозитного счета условие настоящего пункта условий является заранее данным акцептом Вкладчика в отношении расчетных документов Банка, выставляемых по выше указанным обстоятельствам, без ограничения по их сумме и количеству расчетных документов Банка. При этом проценты по вкладу начисляются в порядке и на условиях, предусмотренных п. 5.5 настоящих Условий».

В соответствии с п. 5.5 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк»: «При досрочном востребовании всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу не предусмотрены) или всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу предусмотрены), в результате которого остаток вклада станет ниже установленного условиями привлечения вкладов минимальной суммы вклада/неснижаемого остатка, Вкладчиком или третьими лицами в случае, предусмотренных законодательством Российской Федерации, доход по вкладу исчисляется, если иное не предусмотрено условиями размещения вклада и заключенным Договором, за фактическое время нахождения средств во вкладе из процентной ставке, установленной Банком по вкладам «До востребования» на дату досрочного востребования средств. При этом сумма вклада с причитающимися по вкладу процентами перечисляется на счет Вкладчика по обслуживанию вклада, депозитный счет закрывается.

Если счет вкладчика по обслуживанию вклада закрыт, Банк продлевает Договор на условиях вклада «До востребования», действующих в Банке на момент продления. По ранее начисленным и выплаченным процентам по вкладу Банк производит перерасчет и удерживает излишне выплаченные проценты из суммы вклада».

Аналогичные положения об условиях досрочного закрытия вклада содержатся и в Договоре № 05631/2017/6000 от 06.07.2017, заключенном между Банком и вкладчиком ФИО1

Так, в соответствии с п. 3.7 Договора вклада при досрочном востребовании всей суммы вклада либо ее части вкладчиком или третьими лицами, в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации, доход по вкладу исчисляется за фактическое время нахождения средств во вкладе, исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «До востребования» на дату досрочного востребования средств. По ранее начисленным и выплаченным процентам по вкладу Банк производит перерасчет и удерживает излишне выплаченные проценты из суммы вклада.

Согласно п. 3.8 Договора вклада при досрочном востребовании пролонгированного вклада или его части проценты по всем предшествующим срокам вклада сохраняются, проценты по последнему сроку вклада начисляются исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования на дату досрочного востребования средств, Договор расторгается, а сумма вклада с причитающимися по вкладу процентами перечисляется в порядке и на условиях, предусмотренном в п. 3.7 настоящего Договора.

Таким образом, основанием изменения условий договора банковского вклада №40817810604900317040 послужило перечисление по исполнительному документу №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ всего остатка находящихся на счете денежных средств, без сохранения неснижаемого остатка 500 руб., что и привело к расторжению указанного Договора, в силу определенных между сторонами условий Договора по указанному вкладу.

В соответствии с п. 2 ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Как указано в исковом заявлении, сумма задолженности у клиента ФИО1 по излишне выплаченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по вкладу составила 71 811,35 руб., что так же подтверждается мемориальным ордером №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19) и расчетом задолженности (л.д. 21).

Как уже указывалось выше, ранее в счет погашение дебиторской задолженности со счета клиента ФИО1 было произведено списание денежной суммы в размере 15 385,43 руб., в связи с чем, по состоянию на 10.08.2022 сумма оставшейся дебиторской задолженности у ответчика перед Банком составляет 56 425,92 руб. (71 811,35 – 15 385,43), указанную сумму Банк и просит взыскать с ответчика.

12.08.2022 АО «Россельхозбанк» в адрес ФИО1 направлено требование от 10.08.2022 г. о погашении дебиторской задолженности по договору банковского вклада № №05631/2017/6000, образовавшуюся по причине досрочного закрытия вклада в связи с исполнением Банком исполнительного документа, что подтверждается Отчетом об отслеживании почтового отправления (л.д. 24). Тогда как, сведений об исполнении со стороны ответчика условий этих требований у суда не имеется.

Таким образом, в связи с изменением условий ранее заключенного договора (в частности, условий возврата вклада по требованию вкладчика, начисления процентов в размере, установленном для вкладов до востребования) и снятием неснижаемого остатка до истечения срока окончания договора, то есть в случае одностороннего отказа от Договора (исполнения договора), в силу положений п. 2 ст. 450.1 ГК РФ Договор, ранее заключенный между Банком и клиентом ФИО1, считается расторгнутым, и Банк правомерно начислил ответчику дебиторскую задолженность.

В письменном отзыве представитель ответчика ФИО1 - ФИО4 указал, что банковский вклад №40817810604900317040 «Пенсионный плюс» был пролонгирован 3 раза, и последний раз на срок до 05.10.2020, а после этого, вклад автоматически становился вкладом «до востребования», по этой причине, стона ответчика и не согласна с начислением ФИО1 дебиторской задолженности, однако в силу выше изложенного, судья находит эти доводы несостоятельными. К тому же, из сведений, представленных Банком следует, что пролонгация выше указанного банковского вклада на новый срок производилась на основании Договора от ДД.ММ.ГГГГ №40817810604900317040 (со сроком окончания вклада ДД.ММ.ГГГГ), и из имеющегося в материалах дела расчета задолженности усматривается, что со стороны Банка начисление процентов по данному вкладу производилось в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По причине досрочного закрытия вклада ДД.ММ.ГГГГ, доход по нему был исчислен Банком за фактическое время нахождения средств во вкладе за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из процентной ставке, установленной Банком по вкладам «До востребования» на дату закрытия этого вклада, что также предусмотрено условиями Договора.

Исходя из установленных фактических обстоятельств дела, судья считает, что требования истца о взыскании с ФИО1 дебиторской задолженности по Договору №05631/2017/6000 вклад «Пенсионный плюс» в размере 56 425,92 руб., подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истец уплатил госпошлину в размере 1 893 руб., что подтверждается платежным поручением №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ, и руководствуясь положениями ст. 98 ГПК РФ, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО3 ФИО8 о взыскании задолженности, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина РФ №40817810604900317040) в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму дебиторской задолженности в размере 56 425 руб. 92 коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1 893 руб., итого взыскать - 58 318 (пятьдесят восемь тысяч триста восемнадцать) рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сысертский районный суд Свердловской области, вынесший решение.

Судья: Филимонова С.В.