Решение по делу № 2-366/2023 от 23.03.2023 - о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредитному договору за счет наследственного имущества <ФИО>.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2023 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры Тюменской области, в составе:

председательствующего судьи Свиновой Е.Е.,

при секретаре Минибаевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-366/2023 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания им индивидуальных условий на кредит, содержащего существенные условия кредита, между истцом и ФИО4 был заключен кредитный договор № от <дата>, по которому заемщику предоставлен кредит в размере 700 935 рублей. Заемщиком погашение кредита производилось не в полном объеме, в связи с чем по состоянию на <дата> по данному договору образовалась задолженность в размере 433 508 рублей 34 копейки. При проведении работы по обращению к заемщику с просьбой погасить просроченную задолженность установлено, что <дата> заемщик умер. Истцом установлен круг наследников: ФИО1 и ФИО2 Просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>; взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 433 508 рублей 34 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7535 рублей 08 копеек.

Протокольными определениями от <дата> и от <дата> по делу привлечены в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус ФИО5 и АО «СОГАЗ».

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, был извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещались надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, от получения судебных извещений уклоняется. Кроме того, ответчики извещены публично, путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном интернет-сайте Нижневартовского городского суда в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». С учетом правовой позиции изложенной в п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», считаются извещенными надлежащим образом.

Нотариус ФИО5 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом.

Третьего лицо, незаявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «СОГАЗ» о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что на основании анкеты-заявления на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) от <дата>, подписанного представителем банка и ФИО4, между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО4 был заключен кредитный договор № и заемщику предоставлен кредит в размере 700 935 рублей 00 копеек под 10.2% годовых на срок 60 месяцев до <дата>, при этом в данном договоре отражено, что заемщик согласен с Правилами кредитования (Общие условия) (п.14 договора).

В соответствии с п.6 индивидуальных условий, заемщик обязан ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца вносить платежи по кредиту в размере 14961,87 рублей (кроме последнего – 21156,99 рублей), и в случае ненадлежащего исполнения условий договора предусмотрены пени в размере 0,1% в день (п.12).

Из п. 17, п.20 индивидуальных условий договора следует, банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № №.

Из пункта 1.6 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) следует, что договор - Правила и Согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и банком, в совокупности опосредующие кредитный договор.

Согласно п.18 индивидуальных условий договора по искам банка споры и разногласия по договору разрешаются в Нижневартовском городском суде ХМАО-Югры.

Таким образом, суд полагает, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО4 заключен кредитный договор путем подписания последним индивидуальных условий на предоставление кредита и выдачи кредита истцом, при этом обязательства сторон друг перед другом регулируются как данным договором, так и Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что истец свои обязательства по договору исполнил, зачислив на счет ФИО4 № денежные средства.

С момента получения суммы кредита заемщиком у последнего возникли обязательства по погашению кредитных платежей в размере и порядке, предусмотренными условиями кредитного договора.

В соответствии с анкетой-заявлением от <дата> ФИО4 выразил согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья в Банк ВТБ (ПАО), по условиям которого банк организовывает страхование рисков застрахованного в АО «СОГАЗ» по договору страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п.3.2.3 Правил банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженность, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Выпиской по лицевому счету № ФИО3 и расчетом задолженности по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> подтверждается, что заемщиком обязательства по погашению выданного кредита исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась задолженность по основному долгу в размере 433 508,34 рубля

Судом установлено, подтверждено свидетельством о смерти I-ПН №, выданным <дата> Управлением ЗАГС администрации г.Нижневартовска ХМАО-Югры, что <дата> умер ФИО4, <дата> года рождения (л.д.18).

Смерть заемщика в силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, подтверждено материалами дела, в том числе, наследственным делом №, что наследниками по закону умершего ФИО4 являются его супруга ФИО, дочь ФИО2 и дочь ФИО1

<дата> с заявлением о принятии наследства по закону обратилась ФИО1 (л.д.45).

ФИО2 от причитающейся ей доли в наследственном имуществе ФИО3 отказалась, что следует из представленного нотариусу заявления от <дата> (л.д.44).

Из светокопии свидетельства о смерти I-ПН № от <дата> установлено, что ФИО умерла <дата> (л.д.56).

Из материалов наследственного дела № установлено, что наследственное имущество ФИО3 состоит из: 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: г. Нижневартовск, <адрес>, стоимостью 4 610 141,09 рублей; автомобиля Kia Rio, 2015 года выпуска; права на денежные средства, находящиеся в Филиале «Западно-Сибирский» АО Банка «ФК Открытие» по состоянию на <дата> счета: № остаток – 1016,89 рублей; № остаток – 73537,09 рублей; № остаток – 44109,56 рублей.

<дата> в адрес нотариуса ФИО5 истцом было направлено требование о погашении задолженности наследодателя ФИО3 в сумме 632771,11 рублей в срок не позднее <дата> (л.д.55).

Из договора страхования, заключенного <дата> между ФИО4 и АО «СОГАЗ» (страховой полис №№) усматривается, что страховая сумма по договору составляет 700 935 рублей, срок действия – с момента уплаты страховой премии и до <дата>, страховые риски- смерть в результате несчастного случая или болезни, выгодоприобретатель – застрахованное лицо, а в случае его смерти – его наследники.

Судом установлено, подтверждено материалами дела, что наследник ФИО3 - ФИО1 обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о выплате страховой суммы в связи наступлением страхового случая (смерть заемщика ФИО3).

Согласно страховому акту №№, сумма страховой выплаты по страховому случаю смерть в результате заболевания составила – 700 935 рублей, <дата> ФИО1 согласована выплата в размере 350 467,50 рублей (700 935 рублей /2).

<дата> согласно страховым актам №№ и № ФИО1 и ФИО2 согласованы страховые выплаты в размере ? доли от ? доли умершей ФИО по 175233,75 рублей каждой.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416).

Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Абзацем 2 п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

В силу положений ч.1 ст. 1159 Гражданского кодекса Российской Федерации отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

Судом установлено, что наследник первой очереди ФИО1 приняла наследство после смерти отца ФИО4, от наследства не отстранена, наследства не лишена, от принятия наследства не отказывалась.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти наследодателя ФИО4, также получила страховую выплату по договору страхования, при этом отсутствуют доказательства погашения наследником долга в пределах стоимости наследственного имущества, то требование Банка ВТБ (ПАО) к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объеме.

Принимая во внимание, что ФИО2 от наследства, оставшегося после смерти ФИО4, отказалась, о чем нотариусу подано соответствующее заявление, следовательно, не является надлежащим ответчиком по делу.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО3

В части исковых требований о расторжении договора кредитования, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов гражданского дела следует, что банком в адрес, наследников направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору с требованием о досрочном погашении задолженности. кодекса Российской Федерации.

Наследник становиться собственником имущества, входящего в состав наследства, с момента открытия наследства. В том числе, являясь универсальным правопреемником, наследник становиться стороной кредитного договора, в связи с чем на него распространяются условия кредитного договора в части обязательства по погашению задолженности и уплате процентов за пользование. Действующее законодательство не содержит оснований для прерывания графика платежей, либо отсрочки внесения платежей на период вступления в права наследования.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, заемщик умер <дата>, наследник ФИО1, принявшая наследство, обязательства по возврату кредита не исполняет, данное нарушение является существенным.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований иска о расторжении кредитного договора договору № от <дата>.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 7535,08 рублей, что подтверждается платежным поручением № от <дата> (л.д.7).

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7535,08 рублей, подтвержденные платежным поручением № от <дата>.

Руководствуясь ст.ст.198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор договору № от <дата>, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО4.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 433 508 рублей 34 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7535 рублей 08 копеек, всего 441 043 рубля 42 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3.

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3, отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Судья Е.Е. Свинова

Мотивированное решение изготовлено 30 марта 2023 года

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья ______________ Е.Е. Свинова

Секретарь с/з ______ О.В. Минибаева

« ___ » _____________ 2023 года

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле № 2-366/2023

Секретарь с/з _____О.В. Минибаева