Решение по делу № 2-119/2023 от 11.01.2023 | Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила (Свердловская область)

УИД: 66RS0009-01-2022-003746-22 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11.01.2023 город Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе

председательствующего Горюшкиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Бородиной Т.А..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-119/2023 по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» через своего представителя ФИО3 обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 93 669,42 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 010,08 руб.

В обоснование исковых требований представителем истца указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 225 000,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - "Общие условия") (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 225 000,00 руб. (Двести двадцать пять тысяч рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 39,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В последствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По имеющейся информации у Банка, наследником ФИО1 является - ФИО2

Задолженность Ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 93 669,42 руб., а именно, что является просроченным основным долгом.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного разбирательства. При подаче искового заявления, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещался судом по месту регистрации. Судебную корреспонденцию получил ДД.ММ.ГГГГ, причину неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствии сторон.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа этого договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер № P1L№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В силу индивидуальных условий кредитования № лимит кредитования 60 000 рублей РФ. Возможность использования Лимита кредитования обеспечивается Банком с даты подписания Индивидуальных условий кредитования при условии активации кредитной карты.

Изменение Лимита кредитования осуществляется в порядке, предусмотренном п.18 Индивидуальных условий кредитования. Срок действия договора, срок возврата кредита: действует в течение неопределенного срока, до расторжения Договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты (далее - «Общие условия договора»), а также в п.20 Индивидуальных условий кредитования.

Процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения 24.49 % годовых

В случае изменения ключевой ставки Банка России более чем на 0,5% (ноль целых пять десятых процента) относительно значения ключевой ставки Банка России, которое действовало на дату заключения Договора кредита, Банк вправе соразмерно изменить (увеличить или уменьшить) процентную ставку по Договору кредита. Новое значение процентной ставки по Договору кредита применяется, начиная с третьего рабочего дня, следующего за днем установления Банком России нового значения ключевой ставки. Значение процентной ставки по Договору кредита не может быть установлено ниже значения, указанного в настоящем пункте, более чем на 6 процентных пунктов.

В силу п.6 погашение задолженности по Договору кредита Заемщик обязан осуществлять Минимальными платежами ежемесячно в течение Платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% процентам от суммы основного долга на Дату расчета Минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими Индивидуальными условиями кредитования. Дата расчета Минимального платежа соответствует дате заключения Договора кредита. Дата расчета Минимального платежа для цели определения первого Платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения Договора кредита.

6.4.Дата начала Платежного периода - дата, следующая за Датой расчета Минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени двадцатого календарного дня с Даты начала Платежного периода.

В судебном заседании установлено, что задолженность ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 93 669,42 руб., что является просроченным основным долгом.

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривается, арифметически верен, соответствует условиям договора, а потому принимается судом.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти заведено наследственное дело № (нотариус ФИО8).

Рассматриваемые имущественные правоотношения допускают правопреемство, поскольку в силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации не связаны с правами, неразрывно связанными с личностью должника.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно материалам наследственного дела, копия которого представлена нотариусом по запросу суда, в права наследования вступил сын ФИО1 –ФИО4, которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на <...>.

Согласно заключению Автопартнер от ДД.ММ.ГГГГ стоимость имущества на дату смерти составляет 38 000 рублей.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из указанного, ответчик, как наследник принявший наследство, должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, ответчиком в установленном законом порядке было принято после смерти ФИО1 на сумму 38 000 рубля.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку стоимость наследственного имущества принятого наследником составляет 38 000 рубля, требования истца подлежат частичному удовлетворению в пределах данной суммы.

В судебном заседании также установлено, подтверждается ответом на судебный запрос ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 были заключены:

- договор страхования № на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья № (далее - Условия страхования);

- договор страхования № на основании «Правил добровольного страхования жизни и здоровья» (далее - Правила страхования);

Также, ФИО1 был застрахован по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с Договором страхования № страховым риском, в том числе, является:

- Смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования.

Одним из страховых рисков по Договору страхования № и Коллективному договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, является риск:

- Смерть Застрахованного в течение срока страхования.

В соответствии с разделом 10 Правил страхования, п. 10 Условий страхования и п. 9 Коллективного договора страхования, на основании которых был заключены Договоры страхования, для принятия решения о страховой выплате у заявителя были запрошены:

- Копия справки о смерти с указанием причины смерти (из ЗАГС или МФЦ), заверенную печатью выдавшего учреждения.

Если смерть наступила от заболевания, то дополнительно предоставить:

- Выписка из амбулаторной карты с указанием диагнозов и дат их установления, заверенную выдавшим учреждением.

В ранее предоставленной справке не указаны даты первичного диагностирования перечисленных заболеваний.

Если смерть наступила в результате несчастного случая (травма, отравление и т.п.), то дополнительно предоставить:

- Копия Акта судебно-медицинского исследования с указанием причины смерти и результатов исследования крови на алкоголь.

Однако документы, необходимые для принятия решения о страховой выплате до настоящего времени в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступали.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами. Таким образом, стороны договоров страхования обязаны соблюдать положения правил страхования, в т.ч. и об исключениях, при которых страховое возмещение не выплачивается.

В соответствии с условиями Договора страхования не любая смерть может быть признана страховым случаем.

Таким образом, необходимые для осуществления страховой выплаты документы не были предоставлены, оснований для страховой выплаты в настоящий момент не имеется, так как согласно условиям договора страхования, есть исключения из страхового покрытия, при котором событие не может быть признано страховым случаем.

В связи с чем, судить является ли наступившее событие страховым случаем, не представляется возможным.

На основании ч. 3. ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования содержат положения, в том числе и о случаях отказа в страховой выплате. Следовательно, законом предусмотрена обязанность страховщика указывать в правилах страхования исключения из страхового возмещения, данные исключения и их конкретизация в рамках различных договоров страхования и программах страхования определяется самостоятельно страховщиками.

Поскольку необходимые документы для страховой выплаты отсутствуют, обязательств ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в соответствии со ст. 328 ГК РФ не наступило.

В случае предоставления необходимых документов вопрос о страховой выплате будет решен.

Одновременно с этим, согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В Договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, выгодоприобретателем является страхователь (его наследники).

С учетом изложенного, удовлетворение исковых требований не лишает страхователя (его наследников) права на получение страховой выплаты по Договору страхования.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3010,08 руб.

С учетом того, что требования истца удовлетворены на 40,6 %, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате гос. пошлины на сумму 1 222 рубля.

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (<...>) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН: <***>) за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 в сумме 38 000 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 222 рубля.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня вынесения с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 17.01.2023.

Председательствующий - подпись

Копия верна. Судья- Н.В. Горюшкина