№ 2-356/2022
32R МS0064-01-2022-000066-50
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 июля 2022 года г. Новозыбков
Новозыбковский городской суд Брянской области в составе
председательствующего судьи Ивановой Н.П.,
при секретаре судебного заседания Борисенко С.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЮККА» к ФИО1, Новозыбковской городской администрации Брянской области о взыскании задолженности по кредитному договору (соглашению) за счет наследственного имущества, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «ЮККА» (далее ООО «ЮККА») обратилось в суд с иском к наследникам умершей ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору (соглашению №1669021/0826 от 09.12.2016) и судебных расходов за счет наследственного имущества.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 9 декабря 2016 года между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (соглашение) <***>, в соответствии с которым заемщику при условии срочности, платности, возвратности был предоставлен кредитный лимит в сумме . Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером и выпиской по счету клиента. В связи со смертью, ответчик с 21.02.2019 не стал исполнять обязательства по уплате долга и процентов, в связи с чем по состоянию на 28.12.2020 образовалась задолженность в размере 46545,14 рублей. 30.07.2019 мировым судьей судебного участка №64 Новозыбковского судебного района был вынесен судебный приказ о взыскании с должника кредитной задолженности, который 06.08.2021 отменен в связи со смертью должника. 28.12.2020 между АО РСХБ и ООО «ЮККА» был заключен договор уступки прав требований, согласно которому банк, в том числе, уступил права требования по кредитному договору (соглашению) № 1669021/от 09.12.2016, общая сумма обязательств на день уступки прав требования составляет . Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники. Просил взыскать с наследников умершей за счет наследственного имущества ФИО2 образовавшуюся кредитную задолженность по состоянию на 28.12.2020 в размере и уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере , а всего взыскать .
Определением суда от 18 марта 2022 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена Новозыбковская городская администрация Брянской области, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены ФИО3 и ФИО1.
В судебном заседании 25 апреля 2022 г. ФИО1 привлечена по делу в качестве ответчика.
В судебное заседание представитель истца ООО «ЮККА», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики Новозыбковская городская администрация Брянской области и ФИО1, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.
Третье лицо ФИО3 направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Третьи лица АО "Российский Сельскохозяйственный банк", ЗАО " СК Россельхозбанк-Страхование", нотариус ФИО5 в судебное заседание не явились, ЗАО " СК Россельхозбанк-Страхование" направили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.
Суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Суд, изучив доводы истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).
Как установлено в судебном заседании, а также следует из материалов дела, 9 декабря 2016 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (соглашение) <***> на выдачу кредита в размере . под 15,9 % годовых на срок до 09 декабря 2021 года (л.д. 18-20). В соответствии с условиями договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами не позднее 20 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей. Цель использования кредита – на неотложные нужды. Пунктом 12 договора установлен размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы.
Заемщик согласился с условиями договора и графиком погашения кредита, о чем имеется подпись заемщика.
Кредитор свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в размере , что подтверждается копией банковского ордера №1748 от 09.12.2016 (л.д. 27).
В соответствии с п.15 кредитного договора (соглашения) ФИО2 дала согласие на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» на условиях Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.
27 июня 2018 года ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным Отделом ЗАГС г. Новозыбкова и Новозыбковского района управления ЗАГС Брянской области 24 июля 2018 года (л.д. 68 обратная сторона).
30 июля 2019 г. мировым судьей судебного участка №64 Новозыбковского судебного района был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 кредитной задолженности по кредитному договору <***> от 09.12.2016, который 06.08.2021 был отменен в связи со смертью должника.
28 декабря 2020 г. между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ООО «ЮККА» был заключен договор уступки прав требования № РСХБ-069-32-12/13-2020 в соответствии с которым кредитор передал (уступил), а новый кредитор принял в полном объеме права (требования) к заемщикам, вытекающие из кредитных договоров (л.д.35-37), в том числе и по договору <***> от 09.12.2016, заключенному с ФИО2, что подтверждается реестром уступаемых прав (требований) по состоянию на 28.12.2020 (л.д.38).
Пунктом 1.1 данного договора установлено, что права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, а равно все другие права, связанные с указанными обязательствами, в объеме и на условиях, существующих на момент их перехода.
В соответствии со ст.ст.382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Наследниками первой очереди после смерти ФИО2 в соответствии со ст. 1142 ГК РФ являются дети ФИО3 и ФИО1.
Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно ст. 1162 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника.
В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).
Статьей 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с частью 2 статьи 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В силу ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Как следует из материалов, наследственное дело № 105/2018 к имуществу ФИО2 открыто 15 августа 2018 года на основании заявлений наследников.
Согласно представленной информации МРО №4 г. Новозыбкова ГУП «Брянскоблтехинвентаризация», жилой дом и земельный участок по в принадлежат ФИО4.
На день смерти наследодателя, ФИО3 совместно с наследодателем не проживал, он зарегистрирован был по месту жительства в , что следует из его заявления на имя нотариуса, из сведений ОВМ МО МВД «Новозыбковский» следует, что он в настоящее время зарегистрирован по (л.д.120). От вступления в наследство ФИО3 отказался, о чем имеется его заявление на имя нотариуса Новозыбковского нотариального округа ФИО5 (л.д. 69 обратная сторона).
ФИО1 от вступления в наследство также отказалась, о чем имеется ее заявление на имя нотариуса Новозыбковского нотариального округа ФИО5 (л.д. 70). На день смерти наследодателя ФИО1 проживала совместно с наследодателем по адресу: , что следует из ее заявления на имя нотариуса, и зарегистрирована по настоящее время, что следует из сведений ОВМ МО МВД «Новозыбковский» (л.д.123).
Согласно сведений АО СК «РСХБ-Страхование», 09.12.2016, при заключении кредитного договора, на основании заявления ФИО2 присоединилась к Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезни Пенсионный №5, согласившись с условиями страхования, была включена в Бордеро и на нее было распространено действие договора страхования. В силу Договора страхования получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по Договору является Банк.
Из материалов гражданского дела следует, что Банк, как выгодоприобретатель, с заявлением на страховую выплату по факту наступления смерти ФИО2 не обращался.
Право на страховую выплату, основанное на действовавшем между АО "Россельхозбанк" и АО СК «РСХБ-Страхование» договоре коллективного страхования от 26.12.2014 № 32-0-04/5-2014, к которому 09.12.2016 присоединилось застрахованное лицо (умерший заемщик по кредитному договору от 09.12.2016 <***>), неразрывно связано с уступленными истцу требованиями из кредитного договора, поэтому следует судьбе последних в соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации и влечет осуществление страховой выплаты в пользу нового кредитора (истца).
Истец с заявлением на страховую выплату также не обращался.
На основании п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могли сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 данной статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемые договор срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (п. 3 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По смыслу вышеприведенных норм во взаимосвязи, наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате, что в рассматриваемом случае не установлено.
Разрешая спор при указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку истец не представил доказательств, свидетельствующих о том, что им совершены все необходимые действия как выгодоприобретателя по договору страхования для реализации своего права на получение страхового возмещения от страховой компании.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Обществу с ограниченной ответственностью «ЮККА» к ФИО1, Новозыбковской городской администрации Брянской области о взыскании задолженности по кредитному договору (соглашению) за счет наследственного имущества, судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд в течение месяца со дня его принятия.
Судья Н.П.Иванова