РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2022 года г. Красный Холм

Бежецкий межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в г.Красный Холм) в составе:

председательствующего судьи Павловой С.О.

с участием ответчика ФИО1

при секретаре Гусаровой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение №8607 к ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение №8607 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивировали тем, что публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании заключённого кредитного договора № от 11 декабря 2015 года выдало кредит ФИО1 в сумме 359000,00 рублей на срок 63 месяца под 22,5% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита, и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиями Кредитного договора отсчет срока для зачисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканий задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 11 декабря 2019 по 30 июня 2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 225 975, 31 рублей, в том числе:

- просроченные проценты – 87 219, 63 рублей

- просроченный основной долг – 138 755, 68 рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного просят расторгнуть кредитный договор № от 11 декабря 2015 года. Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору за период с 11 декабря 2019 по 30 июня 2022 (включительно) в сумме 225 975, 31 рублей, в том числе: просроченные проценты – 87 219, 63 рублей, просроченный основной долг – 138 755, 68 рублей, расходы, связанные с государственной пошлиной в размере 11 459, 75 рублей.

Определением суда, протокольная форма. В качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения №8607 надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без их участия, исковые требования поддерживают в полном объеме и просят их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что действительно, в сроки указанные банком, не выплачивала кредит, поскольку у нее было тяжелое заболевание, и она не имела возможности платить кредит, в настоящее время у нее третья группа инвалидности, она не работает, имеет минимальный доход, в связи с чем, отсутствуют денежные средства для выплаты по обязательству. Она, на период кредита была застрахована, ее заболевание острый инфаркт миокарда входит в страховое покрытие, но ей отказано, отказ страховой ею не оспаривался.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просили о рассмотрении дела без их участия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд, приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. п. 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п.1,2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.329 п.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО1 заключили кредитный договор № 11 декабря 2015 года на сумму 359 000,00 рублей, сроком на 63 месяца под процентную ставку 22,5% годовых.

Согласно кредитному договору заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей

Как следует, из материалов дела, кредит предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на банковский счет ответчика №

Согласно п.12 индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Банком обязательства по предоставлению кредита, были исполнены в полном объеме. Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

Между тем, как следует из представленных доказательств, заемщик неоднократно допускал нарушение сроков оплаты кредита, что также подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед истцом составляет в сумме в сумме 225 975, 31 рублей, в том числе:

- просроченные проценты – 87 219, 63 рублей

- просроченный основной долг – 138 755, 68 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным. Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено. Доказательств, опровергающих данный расчет, суду не представлено.

Из представленных документов усматривается, что ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, за ответчиком образовалась задолженность.

Из представленного требования (претензии), о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора направленного истцом в адрес ответчику от 30 мая 2022 года, следует, что истец обращался к ответчику с требованием погасить общую сумму задолженности по кредитному договору в срок не позднее 29 июня 2022 года

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов ФИО1 не были исполнены, кредитор в силу ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями кредитного договора имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки.

Обязательства по кредитному договору ФИО1 до настоящего времени не исполнены.

Из материалов дела следует, что 11.12.2015 на основании заявления ФИО1 на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, был заключен договор страхования между ФИО1 и ООО СК "Сбербанк страхование жизни", на условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. В силу п. 1 заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, страховые риски включают в себя стандартное страховое покрытие и ограниченное страховое покрытие.

Согласно п. 1.1 заявления - стандартное страховое покрытие применяется для застрахованных лиц, которые не относятся к группе 1 и/или к группе 2 (как они определены в пп. 1.2.1, 1.2.2 настоящего заявления). Предусмотрено страхование по следующим страховым рискам: смерть застрахованного лица; инвалидность 1 или 2 группы; дожитие застрахованного лица до наступления события.

В силу п. 1.2 заявления - ограниченное страховое покрытие применяется в отношении лиц, которые относятся к группе 1 и (или) группе 2 (как они определены в пп. 1.2.1 и пп. 1.2.2). Договор страхования считается заключенным на условиях ограниченного страхового покрытия по следующим страховым рискам (в зависимости от того, к какой (им) группе(ам) относится застрахованное лицо): для группы 1 - смерть от несчастного случая, дожитие застрахованного лица до события, для группы 2 - смерть застрахованного лица, инвалидность застрахованного лица, для лиц, входящих одновременно в обе группы - смерть от несчастного случая. Лица, которые могут быть отнесены к п. 1.2.1 и 1.2.2 относятся к обеим группам.

Согласно п. 1.2.1.2 заявления, к группе 1 относятся лица, страдающие следующими заболеваниями (а также проходившие лечение в течение последних 5 (пяти) лет в связи с такими заболеваниями): сердечно-сосудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт).

Аналогичные условия страхования отражены в разделе №3 условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

Как следует из заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, ФИО1 подтвердила, что уведомлена о наличии исключений из страхового покрытия, которые были ей разъяснены и с которыми она была ознакомлена до подписания настоящего заявления, второй экземпляр заявления, условия участия, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, вручены и ею получены.

При изложенной процедуре доведения до страхователя содержания условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, они в соответствии со ст. 943 ГК РФ приобрели силу условий договора и стали для страхователя ФИО1 обязательными.

В ответ на обращение ФИО1 24.01.2020 с заявлением о наступлении страхового случая, ООО СК "Сбербанк страхование жизни" сообщило 28.01.2020 ответчику ФИО1, что произошедшее событие не является страховым, поскольку ни один из рисков, предусмотренных Условиями договора не реализован, согласно п.1 заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика от 11.12.2015 страховыми случаями, при расширенном страховом покрытии являются смерть Застрахованного лица, установление инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая, установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни, дожитие застрахованного лица до наступления события недобровольная потеря работы. Согласно представленным документам (выписной эпикриз из медицинской карты стационарного больного №) ФИО1 установлен диагноз: от 31.12.2019.

Также, из выписного эпикриза следует, что ответчик ФИО1 страдает , на дату выдачи эпикриза, более 10 лет, в настоящее время ей установлена 3 группа инвалидности.

С учетом изложения, основания для удовлетворения заявленных требований к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" отсутствуют.

Из изложенного выше следует, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, так как обязательства ответчиком перед банком не исполняются.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Исходя из требований ст.333.36 НК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 11 459,75 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Тверское отделение №8607 к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № года, заключенный ПАО «Сбербанк» в лице филиала –Тверское отделение №8607 и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору за период с 11 декабря 2019 по 30 июня 2022 (включительно) в сумме 225 975, 31 рублей, в том числе: просроченные проценты – 87 219, 63 рублей, просроченный основной долг – 138 755, 68 рублей, расходы, по уплате государственной пошлины в размере 11 459, 75 рублей.

В удовлетворении требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через постоянное судебное присутствие в г. Красный Холм Краснохолмского района Бежецкого межрайонного суда Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 18 августа 2022 года.

Председательствующий подпись

1версия для печати