Дело № 2-820/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 марта 2023 года адрес
Коптевский районный суд адрес в составе
Председательствующего судьи Сало М.В.,при секретаре фио ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,
установил:
представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ПАО «Сбербанк России» фио обратился в суд с требованиями к ФИО1, просил суд взыскать с заемщика задолженность по договорам : <***> от 11.12.2020 г. по состоянию на 05.07.2022 (включительно) в размере сумма, (задолженность по процентам за кредит в размере сумма и ссудная задолженность в размере сумма); по договору № 9038PZU49Q9S2Q0SQ0QF9D от 21.10.2020 г. по состоянию на 05.07.2022 (включительно) в размере сумма, (задолженность по процентам за кредит в размере сумма и ссудная задолженность в размере сумма); по договору <***> от 04.06.2020 г. по состоянию на 05.07.2022 (включительно) в размере сумма, (задолженность по процентам за кредит в размере сумма и ссудная задолженность в размере сумма); а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере сумма.
Требования мотивированы тем, что ответчик на основании заключенных кредитных договоров получил в банке денежные средства под условие возвратности и платности, однако условия договоров не соблюдал, деньги не возвращал, на обращения банка от 02.06.2022 в досудебном порядке возвратить всю сумму ссудной задолженности не отреагировал.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассматривать в отсутствии представителя Банка.
Ответчик в суд явился, иск не признал, просил в требованиях банку отказать по доводам письменных возражений. Суду указал, что на момент заключения спорных договоров имел недействительный паспорт, поскольку дата рождения в основном документе указана неверно. Имел некоторую кредитную историю, и банк в агрессивной форме начал навязывать ему как индивидуальному предпринимателю (на момент оформления спорных отношений) кредитные линии. Кредиты навязывались с интервалом, из различных отделений банка в адрес. Ответчик рассчитывал на свои силы и думал, что все вернет в срок. Однако в период спорных отношений мать ответчика заболела онкологическим заболеванием, последствия коронавируса в стране, упадок бизнес а исключили возможным отвечать по своим обязательствам, в том числе по указанным в иске договорам. В указанный срок возврат средств стал невозможным. К тому же ухудшилось здоровье самого заемщика. Также обострились последствия военной травмы (ветеран боевых действий, имел контузию): стал подвержен гипнозу. Уверен, что менеджеры компании истца гипнотически воздействовали на него в моменты принятия решения о необходимости получения новых и новых кредитных средств. С учетом всех указанных обстоятельств, стечения негативных для него событий, способствующих невозможности отвечать по принятым обязательствам, просил в иске отказать.
С учетом волеизъявления представителя Банка, суд находит возможным дело рассмотреть в отсутствии стороны истца, поскольку реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и законные интересы иных лиц, суд считает необходимым рассмотреть дело при имеющейся явке, так как полагает возможным разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав письменные материалы дела, доказательства по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (в настоящее время статус ИП утрачен) заключены Кредитные договоры:
1. Кредитный договор <***> от 12.03.2020 г. (далее - Кредитный договор -1) путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - Заявление) которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.
Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 11 Заявления).
Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме сумма сроком на 36 мес. под 17 % годовых.
Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения.
2. Кредитный договор <***> от 11.12.2020 г. (далее - Кредитный договор -2) путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - Заявление) которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.
Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 11 Заявления).
Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме сумма сроком на 36 мес. по переменной ставке 16/17 % годовых.
Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности суде (п. 8 Заявления).
3.Кредитный договор № 9038PZU49Q9S2Q0SQ0QF9D от 21.10.2020 г. (далее - Кредитный договор -3) путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - Заявление) которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.
Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 11 Заявления).
Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме сумма сроком на 36 мес. по переменной ставке 7/17 % годовых.
Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения
4.Кредитный договор <***> от 04.06.2020 г. (далее - Кредитный договор - 4) путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - Заявление) которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.
Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 11 Заявления).
Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме сумма сроком на 36 мес. под 17 % годовых.
Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности суде (п. 8 Заявления).
Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выписками по операциям на счетах Заемщика.
Согласно выписки из ЕГРИП индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратил деятельность ИП 28.10.2021 года.
При этом в нарушение условий, предусмотренных Кредитными договорами, а также требований ст.ст. 309, 314 ГК РФ, в сроки, предусмотренные Кредитными договорами, Заемщик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитным договорам, в связи с чем образовалась задолженность:
1. по Кредитному договору <***> от 12.03.2020 г. (Кредитный договор-1):
Задолженность по неустойкесумма
в т.ч. на просроченные проценты сумма
в т.ч. на просроченную ссудную задолженность сумма
Проценты за кредит сумма
Ссудная задолженность сумма
в т.ч. срочнаясумма
в т.ч. просроченнаясумма ,
итого задолженность по состоянию на 05.07.2022:сумма
2. по Кредитному договору <***> от 11.12.2020 г. (Кредитный договор-2):
Задолженность по неустойкесумма
в т.ч. на просроченные процентысумма
в т.ч. на просроченную ссудную задолженность сумма
Проценты за кредит сумма
Ссудная задолженность сумма
в т.ч. срочнаясумма
в т.ч. просроченная сумма
итого задолженность по состоянию на 05.07.2022:сумма
3. по Кредитному договору № 9038PZU49Q9S2Q0SQ0QF9D от 21.10.2020 г. (Кредитный договор-3):
Задолженность по неустойкесумма
в т.ч. на просроченные проценты сумма
в т.ч. на просроченную ссудную задолженность сумма
Проценты за кредит сумма
Ссудная задолженность сумма
в т.ч. срочнаясумма
в т.ч. просроченная сумма
итого задолженность по состоянию на 05.07.2022 :сумма
4. по Кредитному договору <***> от 04.06.2020 г. (Кредитный договор-4):
Задолженность по неустойкесумма
в т.ч. на просроченные проценты сумма
в т.ч. на просроченную ссудную задолженность сумма
Проценты за кредит сумма
Ссудная задолженность сумма
в т.ч. срочнаясумма
в т.ч. просроченная сумма
итого задолженность по состоянию на 05.07.2022: сумма
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-Ф3 от 06.04.2011 в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:
1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;
2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;
3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;
4) создается с использованием средств электронной подписи.
Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.
Принадлежность электронной подписи индивидуального предпринимателя ФИО1 подтверждается протоколами проверки электронной подписи: - серийный номер: 23 9Е Е1 00 7С АВ 3F ВО 46 00 26 ЕА С7 FE 55 64; срок действия:с 12.03.2020 13:31:27 GMT по 12.03.2021 13:31:27 GMT;
Владелец (CN): ФИО1.
К Кредитным договорам -1, -2, -3, -4 прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания Заявлений Ответчиком.
Факт заключения договоров и получения денежных средств не оспаривался и стороной ответчика.
02.06.2022 Заемщику направлены требования о принятии мер по погашению задолженности по Кредитным договорам - 1,2,3,4, однако платежные обязательства по Кредитным договорам Заемщиком не исполнены.
Доводы стороны ответчика о недействительности паспорта при заключении договора значения для разрешения спора не имеют, на законность кредитных договоров и наличие обязательств по возврату принятых в кредит средств не влияют, так как паспортные данные до истечения срока его действия являлся действующим, обоснованно выданным уполномоченным на то органом. Указание же заемщика при заключении кредитного договора на данные паспорта, срок пользования которым по достижении определенного возраста истец, основание для признания договора недействительным не является, так как оспариваемые данные паспорта указаны самим заемщиком, о его недействительности на момент получения денежных средств в кредит ФИО1 Банк не уведомил, что свидетельствует о недобросовестности стороны заемщика, основанием для освобождения заемщика от исполнения принятых на себя обязательств не является.
Также суду не предоставлено и доказательств тому ,что при оформлении каждого из кредитных договоров ФИО1 страдал психическими заболеваниями, лишающими его способности понимать значение своих действий и руководить ими.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из платежных поручений, приобщенных к материалам дела, видно что за подачу искового заявления в суд истец уплатил государственную пошлину в размере сумма, которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (03.06.195 г.р., ИНН <***>) в пользу ПАО Сбербанк в лице Московского банка задолженность по договору <***> от 11.12.2020 по состоянию на 05.07.2022 (включительно) в размере сумма, которая состоит из задолженности по процентам за кредит в размере сумма и ссудной задолженности в размере сумма; задолженность по договору № 9038PZU49Q9S2Q0SQ0QF9D от 21.10.2020 по состоянию на 05.07.2022 (включительно) в размере сумма, которая состоит из задолженности по процентам за кредит в размере сумма и ссудной задолженности в размере сумма; задолженность по договору <***> от 04.06.2020 по состоянию на 05.07.2022 (включительно) в размере сумма, которая состоит из задолженности по процентам за кредит в размере сумма и ссудной задолженности в размере сумма; а также государственную пошлину в размере сумма, а всего: сумма
Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд через Коптевский районный суд адрес в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья М.В. Сало