Дело № 2-450/2023 (2-5327/2022)
22RS0067-01-2021-003500-31
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 января 2023 года город Барнаул
Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Фоминой А.В.,
при секретаре Лемешко Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 232 196 руб. 60 коп., в том числе: просроченный основной долг - 208 974 руб. 14 коп., проценты - 21 509, 93 руб., штрафы и неустойки - 1 712 руб. 53 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 521 руб. 97 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № *** на получение кредитной карты. По условиям соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 210 000 руб., заемщик, в свою очередь, обязался выплатить Банку за пользование кредитом 39,99% годовых и возвратить сумму предоставленного кредита в срок, предусмотренный договором. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность.
В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, уведомлен надлежаще, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, факт заключения кредитного договора и наличие задолженности по существу не оспаривал.
Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о возможности рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».
Согласно ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 1 июля 2014 года.
В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено судомДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № ***, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.
Ответчику установлен лимит кредитования 125 000 руб., который может быть увеличен Банком при условии надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
Существенные условия указанного договора содержатся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, факт ознакомления и согласия заемщика с которыми удостоверен его подписью, а также Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредитной карты.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, процентная ставка по кредиту составляет 24,49% годовых.
Срок действия договора кредита условиями соглашения согласован на неопределенный срок, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета.
Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями, с учетом условия о беспроцентном периоде использования Кредитом. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора, для определения первого платежного периода определяется месяц, следующий за месяцем заключения договора.
Комиссия за обслуживание кредитной карты составляет 1190 руб. в год.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена пунктом 12 Индивидуальных условий, в силу которого размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов рассчитывается по ставке 0,1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Как следует из представленной выписки по счету, банк в соответствии с положениями п. 7.2.1. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты увеличил кредитный лимит до 210 000 рублей, что не оспаривалось ответчиком при рассмотрении дела.
Из материалов дела следует, что ФИО1 использован кредитный лимит на сумму 208 974 руб. 14 коп., что нашло свое отражение в представленных выписках по счету, в которых указаны операции по предоставлению траншей за период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ, доказательств обратного ответчиком в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
На основании пункта 9.3 Общих условий банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях и графике платежей) истребовать задолженность по договору и в одностороннем порядке расторгнуть договор.
В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по возврату полученных по договору денежных средств нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.
Исходя из расчета, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору, исходя из ставки 24.49% составляет по основному долгу - 208 974 руб. 14 коп., задолженность по уплате процентов - 436 руб. 39 коп. (начислены согласно расчету до ДД.ММ.ГГГГ), задолженность по уплате неустоек отсутствует и не начислена, всего 209 410,53 руб.
Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, признается арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора.
Между тем, истцом необоснованно были учтены суммы в размере 2 000 руб. в счет уплаты расходов по государственной пошлины при предъявлении требований в суд.
Указанное противоречит положениям ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" согласно которой, сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
Кроме того, в представленном расчете не учтены суммы, уплаченные в счет оплаты кредита и учтенные ранее при предоставлении расчета по состоянию на 22.06.2022, а именно: 500 руб. - 22.07.2021, 22.08.2021- 500 руб.,23.09.2021 -500 руб., 21.10.2021-500 руб., 23.11.2021 -500 руб.
При таких обстоятельствах, сумма задолженности с учетом расчета по состоянию на 09.01.2023 по уплате основного долга составит 204 910,53 руб., процентам - 0 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.
Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в части.
Оценивая представленные в материалы дела доказательства, суд не усматривает в действиях банка злоупотребление своими правами, в том числе и ответе на обращение ответчика о наличии у него инвалидности и отсутствия возможности уплачивать кредит.
Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом изложенного с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 4859,33 руб. (5521,97* 88%) пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (***) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга 204 910 руб. 53 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины 4 859 руб. 33 коп., всего 209 769,86 руб.
В остальной части в удовлетворении требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем принесения апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья А.В. Фомина
Решение в окончательной форме принято 27 января 2023 года.
Верно, судья А.В. Фомина
Решение суда на ________ в законную силу не вступило.
Секретарь судебного заседания
Подлинный документ подшит в деле № 2-450/2023 Индустриального районного суда г. Барнаула.