Решение по делу № 2-133/2023 от 28.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Дело №2-133/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Усть-Мая 28 сентября 2023 года

Усть-Майский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Семенова К.А. единолично, при секретаре судебного заседания Сокольской Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Донцу Е.Н., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в пределах стоимости принятого наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности, обратилась в суд с иском к наследственному имуществу умершего должника ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 244 578 руб. 07 коп. и государственную пошлину в размере 5645 руб. 78 коп. В обоснование исковых требований указала, что 12 марта 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО9 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №). В соответствии, с которым ФИО9 был предоставлен кредит в сумме 300000 руб. под 28% годовых на срок до востребования. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В связи с чем, согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том, числе вытекающие из данного кредитного договора. Впоследствии банку стало известно о том, что ФИО9 умерла 08 октября 2019 года. В связи с тем, что информацию о круге наследников умершей, банк не может самостоятельно получить, истец просил оказать содействие в установлении наследников.

В ходе подготовки к судебному разбирательству, судом установлено, что у наследодателя ФИО9 есть сестры ФИО1 и Донцу Е.Н., которые согласно информации представленной нотариусом приняли наследство умершей, что подтверждается копиями свидетельств о праве на наследство по закону от 09 апреля 2020 года и от 03 июля 2020 года.

(л.д.153, 154, 155, 156, 157-158, 159-160, 161-162)

В связи с установлением наследников, определением суда от 01 сентября 2023 года к участию по делу привлечены в качестве ответчика Донцу Е.Н. и соответчика ФИО1 (л.д.164-165)

В соответствии с ч.7 ст.113 ГПК РФ информация о дате и времени рассмотрения дела заблаговременно была размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В судебное заседание стороны не явились, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд определил возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Ответчики Донцу Е.Н. и ФИО3 в порядке подготовки к судебному разбирательству представили суду письменные возражения на исковые требования банка и просили суд отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности. (л.д.186, 200)

Представителем истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующей на основании доверенности, направлен отзыв на возражение ответчиков о пропуске срока исковой давности, по которому с доводами ответчика относительно пропуска срока исковой давности не согласны в силу требований п.2 ст.314 ГК РФ, поскольку договор кредитования заключен сроком до востребования. (л.д.189-191)

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 12 марта 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО9 был заключен договор кредитования (в виде акцептованного заявления оферты) №(5044150796). В соответствии, с которым заемщику ФИО9 был предоставлен кредит по тарифному плану «Кредитная карта Кэшбек» в сумме 300000 руб. (п.1) со ставкой за проведение безналичных операций в размере 28% годовых, ставкой за проведение наличных операций в размере 36,6% годовых (п.4), с льготным периодом кредитования до 56 дней, со сроком возврата кредита – до востребования (п.2).

(л.д.15-19)

ПАО «Восточный экспресс банк» свои обязанности по кредитному договору исполнил и выдал ФИО9 денежные средства в размере, согласованном сторонами в кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету за период с 12 марта 2019 года по 31 июля 2023 года.

(л.д.108-115)

Таким образом, судом установлено, что ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО9 был заключен кредитный договор и достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

08 октября 2019 года ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии I-CH № от 09 октября 2019 года и ответом из органа ЗАГС при Правительстве Республики Саха (Якутия) по Усть-Майскому улусу (району) от 31 августа 2023 года. (л.д.131, 170)

Как следует из ч.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном ст.ст.1152-1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве ответчиков. (абз.2 ч.3 ст.40, ч.2 ст.56 ГПК РФ)

Судом из ответа нотариуса на запрос суда установлено, что ответчик Донцу Е.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и соответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сестры умершей являются наследниками наследодателя ФИО9 На основании заявления указанных наследников нотариусом Усть-Майского нотариального округа Республики Саха (Якутия) заведено наследственное дело № от 30 марта 2020 года к имуществу умершей ФИО9

(л.д.129, 132-133, 134-135, 159-160, 161-162)

Так, 09 апреля 2020 года наследникам ФИО1 и Донцу Е.Н. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в виде 1/2 доли денежных вкладов, хранящихся в дополнительном офисе 8603/0202 Якутского отделения Байкальского банка ПАО «Сбербанк России» на счетах <данные изъяты> с причитающимися процентами и компенсациями, каждой. (л.д.153, 154)

Также, 09 апреля 2020 года наследникам ФИО1 и Донцу Е.Н. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в виде 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (Якутия), <адрес>-А <адрес>, площадью 32 кв.м., каждой.

(л.д.155, 156)

Кроме этого, 03 июля 2020 года ФИО1 и Донцу Е.Н. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в виде 1/2 доли домашнего имущества, на общую сумму 225000 руб. согласно акту описи наследственного имущества от 20 мая 2020 года, составленного нотариусом с участием наследника Донцу Е.Н. и представителя наследника ФИО1 – ФИО11 (л.д.150-152, 157-158)

Из представленных материалов установлено, что 26 октября 2021 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли в ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

(л.д.5-11)

Из копии выписки из ЕГРЮЛ от 14 февраля 2022 года в указанный реестр внесена запись, согласно которой завершена реорганизации ПАО «Совкомбанк» в форме присоединения к нему другого юридического лица – ПАО «Восточный экспресс банк». (л.д.31)

Таким образом, материалами дела подтверждается, что юридическое лицо ПАО КБ «Восточный» было реорганизовано в форме присоединения к юридическому лицу ПАО «Совкомбанк», т.е. ПАО «Совкомбанк» стало правопреемником ПАО КБ «Восточный», и к нему перешли все права и обязанности по отношению к третьим лицам.

Таким образом, к истцу перешло право требования задолженности по кредитному договору, образовавшейся у ФИО9 перед банком.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 12 марта 2019 года, представленного стороной истца, по состоянию на 31 июля 2023 года общая сумма задолженности умершей ФИО9 составляет 244 578 руб. 07 коп., из которых просроченные проценты за период с 06 ноября 2019 года по 27 июня 2021 года - 88 512 руб. 04 коп., просроченная ссудная задолженность за период с 07 ноября 2019 года по 31 июля 2023 года - 156 066 руб. 03 коп.

(л.д.51-56)

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (абз.1).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (абз. 2).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ (абз. 4).

Как следует из разъяснений п.61 названного Постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Рассматривая заявление ответчиков о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего. (л.д.186, 200)

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года.

В силу ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Абз.1 п.2 ст.200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, данных в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

При этом к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит, в силу разъяснений абз.6 п.59 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Согласно п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Установленная абз.2 п.3 ст.1175 ГК РФ, абз.6 п.59 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле срок носит пресекательный характер.

Как разъяснено в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п.6 Индивидуальных условий для кредита № по тарифному плану «Кредитная карта Кэшбэк» от 12 марта 2019 года следует, что срок действия кредитного договора установлен до востребования. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа, в платежный период - 25 дней. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода - 1 (один) месяц. (л.д.15-18).

Из представленных в материалы дела доказательств, выписки по счету следует, что последний платеж в счет погашения кредита и начисленных процентов ФИО9 произвела 25 сентября 2019 года. Следующий по графику очередной платеж должен был быть произведен 20 октября 2019 года.

Следовательно, с даты очередного платежа – 20 октября 2019 года, истцу стало известно о том, что обязательства исполняются ненадлежащим образом, поскольку 08 октября 2019 года ФИО9 умерла.

Таким образом, с 20 октября 2019 года права истца на исполнение ФИО9 условий договора кредитования были нарушены.

С исковым заявлением в электронном виде в суд истец ПАО «Совкомбанк» обратилось только 29 августа 2023 года, согласно штемпелю суда (л.д.2-4). Объективных доказательств обращения ранее за судебной защитой, стороной истца не представлено.

При этом, как указано в ответе представителя истца от 21 сентября 2023 года на возражение ответчика по применению срока исковой давности, досудебное уведомление о наличии задолженности было направлено должнику 03 августа 2022 года по известному банку адресу (л.д.190). Однако, в приложенных к исковому заявлению документах, копия указанного уведомления отсутствует, а также не указано в описи приложенных документов.

Таким образом, срок исковой давности по платежам до 20 сентября 2020 года, предусмотренный ст.196 ГК РФ, истцом пропущен.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст.ст.196, 200 ГК РФ, разъяснения, данные в п.24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору за период до 20 сентября 2020 года, поскольку срок исковой давности для обращения с указанным иском в суд истцом по данным платежам пропущен.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу п.1 ст.416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

По представленному суду наследственному делу № от 30 марта 2020 года в отношении ФИО9, умершей 08 октября 2019 года, наследниками Донцу Е.Н. и ФИО1 принято наследство на сумму, превышающую определенный судом размер задолженности по кредитному договору.

Суд на основании изложенного, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований, исходя из того, что ФИО3 заключила договор кредитования 12 марта 2019 года, в соответствии с которым получила кредит в размере 300000 руб. 00 коп., 08 октября 2019 года заемщик умерла, не исполнив взятые на себя обязательства.

Наследники Донцу Е.Н. и ФИО3 после смерти своей сестры ФИО9 приняли наследство в виде:

- денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк России» (л.д.153, 154);

- квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (Якутия), <адрес>-А <адрес>, площадью 32 кв.м. (л.д.155, 156),

- домашнего имущества, согласно акту описи наследственного имущества от 20 мая 2020 года (л.д.150-152, 157-158), следовательно, отвечают по долгам наследодателя в пределах принятого наследственного имущества.

Учитывая, что ответчики Донцу Е.Н. и ФИО1 приняли наследство, открывшееся после смерти ФИО9, а также состав наследственного имущества и их стоимость, руководствуясь ст.ст.809, 811, 1112, 1175 ГК РФ, п.п.60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 201 года «О судебной практике по делам о наследовании», суд приходит к выводу об обоснованности требований истца ПАО «Совкомбанк», предъявленных к ответчикам, на общую сумму 189 641 руб. 90 коп. (из которых просроченная ссудная задолженность за период с 20 сентября 2020 года по 31 июля 2023 года в размере - 139735 руб. 41 коп., сумма просроченных процентов за период с 20 сентября 2020 года по 27 июня 2021 года в размере 49 906 руб. 49 коп.(л.д.53-54) и взыскании указанной суммы задолженности в солидарном порядке с ответчиков.

Оплаченная истцом ПАО «Совкомбанк» государственная пошлина при подаче данного искового заявления составила 5645 руб. 78 коп. (л.д.30)

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков Донцу Е.Н. и ФИО1 суммы в размере 4993 руб. 00 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Донцу Е.Н., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в пределах стоимости принятого наследственного имущества - удовлетворить частично.

Взыскать с Донцу Е.Н., <данные изъяты>,

и с ФИО1, <данные изъяты>,

в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>), юридический адрес: 156000, <...>,

в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №) от 12 марта 2019 года, в пределах стоимости перешедшего по наследству имущества, в размере 189 641 (сто восемьдесят девять тысяч шестьсот сорок один) рубль 90 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4993 (четыре тысячи девятьсот девяносто три) рубля 00 копеек, всего в размере 194 634 (сто девяносто четыре тысячи шестьсот тридцать четыре) рубля 90 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня вынесения окончательного решения через Усть-Майский районный суд Республики Саха (Якутия).

Мотивированное решение вынесено 03 октября 2023 года.

Председательствующий К.А. Семенов