УИД: 66RS0№-34 КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15.05.2025 город Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе:

председательствующего Горюшкиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Бородиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-1130/2025 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

07.08.2025 ПАО «Совкомбанк» через своего представителя ФИО2 обратилось в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 12.07.2024 г. за период с 16.11.2024 по 01.04.2025 гг. в размере 839 921 руб 56 коп., атакже сумму уплаченной государственной пошлины в размере 41 798 руб. 43 коп.; обратить взыскание на предмет залога транспортное средство Хендай Солярис 2013 №, установив начальную продажную стоимость в размере 466 329 руб. 26 коп., путем реализации с публичных торгов.

В обоснование требований указано, что 12.07.2024 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 612459,25 руб. под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAI Solaris, 2013, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16/11/2024, на 01/04/2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 16/11/2024, на 01/04/2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 122054.60 руб.

По состоянию на 01.04.2025 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 839 921,56 руб., из них: просроченная задолженность 839 921.56 рублей, в том числе, комиссия за ведение счета: 745 рублей, иные комиссии: 31 051, 40 рублей, просроченные проценты 142 667,53 рублей, просроченная ссудная задолженность 607 900 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду: 4 984,64 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 30,37 рублей, неустойка на просроченную ссуду: 2 920,84 рублей, неустойка на просроченные проценты: 1375,10 рублей, неразрешенный овердрафт: 45 413.41 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту: 2833,27 рубля, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от 12.07.2024 г. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством HYUNDAI Solaris, 2013, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 23,3 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 466329,26руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности, образовавшуюся с 16.11.2024 по 01.04.2025 в размере 839 921,56 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 798,43руб.; обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство HYUNDAI Solaris, 2013, №, установив начальную продажную цену в размере 466 329,26 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание истец не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. При подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал (л.д.4).

Ответчик в судебное заседание не явился, уведомлен о времени и месте судебного разбирательства в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем направления судебной корреспонденции заказным письмом с уведомлением по месту регистрации. Судебную корреспонденцию не получает, в связи с чем она возвращена в суд (л.д.61).

На основании положений ст. 167 ч. 5, ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства по имеющимся в деле доказательствам.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ). Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 12.07.2024 ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключили Договор потребительского кредита № от 12.07.2024 в офертно-акцептной форме. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 607 900 руб. под 17, 953 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В силу п.6 договора количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша. МОП от - 13827 (Тринадцать тысяч восемьсот двадцать семь) рублей 45 копеек до 25537 (Двадцать пять тысяч пятьсот тридцать семь) рублей 95 копеек

Состав МОП установлен ОУ. Дата оплаты МОП - ежемесячно по 12 число каждого месяца включительно. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по Договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП.

Банк предоставляет Заемщику Льготный период в случаях и на условиях,

предусмотренных в ОУ Договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ Договора. Срок льготного периода составляет 10 месяцев.

Согласно заявлению ФИО1 о предоставлении транша, сумма МОП по траншу составляет: 20015 (Двадцать тысяч пятнадцать) рублей 28 копеек.

Указанная процентная ставка действует при выполнении следующих условий в совокупности:

1) использовал 80% и более от суммы Лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных мне при возврате совершенных покупок;

2) перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты перечисления транша; Процентная ставка увеличивается до 33.9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша.

Срок предоставления транша 60 (Шестьдесят) мес.

Если в течение 2 (двух) дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19.9 % годовых с даты перечисления транша.

Срок предоставления транша 120 (Сто двадцать) мес.

Сумма МОП по траншу составляет: 13829 (Тринадцать тысяч восемьсот двадцать девять) рублей 13 копеек (л.д. 30-32).

Кроме того, согласно заявлению ФИО1 он просил предоставить комплекс дополнительных услуг, а именно: просил подключить комплекс услуг на мобильный телефон: <***>

При этом указал, что ознакомлен и согласен с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» (далее - Условия) и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания» (далее - Тарифы), информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах Банка, уведомлен, что они могут быть изменены Банком в одностороннем порядке.

Дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере ста сорока девяти рублей ежемесячно путем средств с его Банковского счета №, открытого в Банке (в дату оплаты МОП по Договору).

Также указал, что ознакомлен, что при нарушении срока оплаты Минимального обязательного платежа по Договору (по тексту настоящего Заявления - МОП) имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям Договора. Он ознакомлен с комиссией за переход в режим «Возврат в график» в размере пятьсот девяносто рублей, которая подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные Договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия Договора через Систему ДБО, офис Банка. При возобновлении Лимита кредитования (в случаях, если это предусмотрено Договором) и последующего предоставления транша сумма комиссии за переход в режим «Возврат в график» взимается согласно Тарифам Банка (л.д.29).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.8).

Из заявления анкеты также следует, что в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору ответчик просил заключить договор залога автомобиля: транспортного средства HYUNDAI Solaris, 2013, VIN: №.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору банком в адрес заемщика направлено требование, предложено погасить образовавшуюся задолженность в добровольном порядке (л.д.41).

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату денежных средств в соответствии с условиями договора усматривается из расчета задолженности, выписки по лицевому счету и ответчиком надлежащим образом не оспорено.

Из указанных документов следует, что Ответчик в период пользования кредитом производил выплаты ежемесячных платежей, однако обязательства исполнял не ежемесячно, как предусмотрено условиями кредитного договора, допускал просрочки внесения ежемесячных платежей, вносил платежи в меньшем размере, чем предусмотрено условиями договора (л.д.8).

В связи с чем, по состоянию на 01.04.2025 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 839 921,56 руб., из них: просроченная задолженность 839 921.56 рублей, в том числе, комиссия за ведение счета: 745 рублей, иные комиссии: 31 051, 40 рублей, просроченные проценты 142 667,53 рублей, просроченная ссудная задолженность 607 900 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду: 4 984,64 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 30,37 рублей, неустойка на просроченную ссуду: 2 920,84 рублей, неустойка на просроченные проценты: 1375,10 рублей, неразрешенный овердрафт: 45 413.41 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту: 2833,27 рубля, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.6-7).

Расчет задолженности проверен судом, выполнен математически верно, ответчиком свой расчет задолженности суду не представлен.

Ответчик в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорил доводы стороны истца, не представил суду доказательств отсутствия задолженности перед истцом или ее наличия в меньшем размере.

С учетом изложенного требования истца в части взыскания задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно карточке учета указанного транспортного средства от 15.05.2025 владельцем автомобиля HYUNDAI Solaris, 2013, № является ответчик.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

На основании ст.ст. 348, 350 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно условий кредитования взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение обеспеченного залогом обязательства, требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога подлежит удовлетворению.

Банк при определении начальной продажной цены просит руководствоваться положениями п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 23,3 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 466329,26руб.

Вместе с тем, суд не может согласиться с доводами истца о том, что продажная цена предмета залога должна быть определена при вынесении судебного решения.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Руководствуясь вышеуказанными нормами материального права, суд приходит к выводу о том, что начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, с учетом соблюдения интересов сторон, должна быть установлена в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от 04.04.2025 на сумму 41798,43 рублей (л.д.5).

Руководствуясь статьями 12, 194-198, 233-237, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: №) задолженности по кредитному договору № от 12.07.2024, образовавшуюся на 01.04.2025 в размере 839 921,56 руб., из них: просроченная задолженность 839 921.56 рублей, в том числе, комиссия за ведение счета: 745 рублей, иные комиссии: 31 051, 40 рублей, просроченные проценты 142 667,53 рублей, просроченная ссудная задолженность 607 900 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду: 4 984,64 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 30,37 рублей, неустойка на просроченную ссуду: 2 920,84 рублей, неустойка на просроченные проценты: 1375,10 рублей, неразрешенный овердрафт: 45 413.41 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту: 2833,27 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 41798,43 рублей.

Обратить взыскание задолженности ФИО1 (паспорт: №) по кредитному договору № от 12.07.2024 в сумме 839 921,56 руб., на транспортное средство марки HYUNDAI Solaris, 2013, VIN: №, принадлежащее на праве собственности ФИО1 (паспорт: №).

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Начальная продажная стоимость имущества – марки HYUNDAI Solaris, 2013, VIN: №, подлежит определению на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ.

<...>

<...>