ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 сентября 2022 года г. Ангарск
Ангарский городской суд Иркутской области
в составе председательствующего судьи Халбаевой Ю.А.,
при секретаре Комаристой Э.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5107/2022 (УИД 38RS0001-01-2022-004323-94) по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ответчику, указав, что ** между истцом (банком) и ответчиком (заемщиком) был заключен кредитный договор №-R03/00084, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2 560 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по ** включительно, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 10,75% годовых, в сроки, установленные графиком.
Согласно условиям договора кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения залогодателем ФИО1 в собственность недвижимого имущества.
Заемщик кредит получил и использовал его по назначению, приобрел по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: ..., 32 микрорайон, ..., кадастровый №.
Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.
Права банка по договору как кредитора и залогодержателя удостоверены закладной в соответствии с действующим законодательством.
Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа, что подтверждается расчетом исковых требований, а также выпиской по счету.
В связи с неоднократными нарушениями условий договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, руководствуясь условиями договора и ч. 2 ст. 811 ГК РФ, банк направил ответчику ** уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита и начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность.
Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.
Согласно условиям договора в случае нарушения сроков возврата суммы и/или уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает банку неустойку.
На основании вышеизложенного задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ** по состоянию на ** составляет 2 617 243,66 руб., из которых:
- 2 462 985,29 руб. – задолженность по кредиту,
- 118 055,37 руб. – задолженность по процентам,
- 33 212,52 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита,
- 2 990,48 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами.
До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по договору в полном объеме не исполнил.
Согласно разделу 2.3 договора проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом.
В разделе 2.3 договора установлено, что проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.
Ответчик продолжает пользоваться суммой кредита до настоящего времени и на невозвращенную сумму кредита продолжают начисляться проценты.
Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за весь период фактического пользования кредитом, в размере, определенном кредитным договором, в том числе и после истечения срока возврата кредита, с даты, следующей за датой расчета начисленных процентов в твердой сумме, до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Согласно условиям договора банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке осуществления ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней и/или допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, и в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.
Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются заемщиком надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.
В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки банком проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика.
Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на ** составляет 4 643 000 руб.
Истец просит установить начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете, в сумме 3 714 400 руб.
Условий, при одновременном наличии которых в силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ не может быть обращено взыскание на заложенное имущество, не имеется:
- сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от стоимости заложенного имущества,
- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем 3 месяца.
Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере 1 500 руб., что подтверждается актом, счетом на оплату услуг и платежным поручением за оплату услуг по проведению оценки.
Также истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 27 286,22 руб., в том числе 6 000 руб. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.
Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ** в размере 2 617 243,66 руб.,
проценты за пользование кредитом по ставке 10,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от **, с учетом его фактического погашения, за период с ** до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно;
обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., 32 микрорайон, ..., кадастровый №;
определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 714 400 руб.;
взыскать с ответчика возмещение расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 500 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 286,22 руб.
В судебное заседание истец представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Выводы суда основаны на следующем.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В силу норм ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что ** между истцом (банком) и ответчиком (заемщиком) был заключен кредитный договор №-R03/00084, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2 560 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по ** включительно, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 10,75% годовых, в сроки, установленные графиком.
Согласно условиям договора кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения залогодателем ФИО1 в собственность недвижимого имущества.
Заемщик кредит получил и использовал его по назначению, приобрел по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый №.
Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.Права банка по договору как кредитора и залогодержателя удостоверены закладной в соответствии с действующим законодательством.
Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа, что подтверждается расчетом исковых требований, а также выпиской по счету.
В связи с неоднократными нарушениями условий договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, руководствуясь условиями договора и ч. 2 ст. 811 ГК РФ, банк направил ответчику ** уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита и начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность.
Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.
Согласно условиям договора в случае нарушения сроков возврата суммы и/или уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает банку неустойку.
На основании вышеизложенного задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ** по состоянию на ** составляет 2 617 243,66 руб., из которых:
- 2 462 985,29 руб. – задолженность по кредиту,
- 118 055,37 руб. – задолженность по процентам,
- 33 212,52 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита,
- 2 990,48 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами.
В соответствии с положениями ст.ст. 807, 810 ГК РФ на истце лежит обязанность доказать факт передачи кредитных денег, а на ответчике – факт их возврата заемщику.
Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств.
До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по договору в полном объеме не исполнил.
При таких обстоятельствах требование ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с ответчика указанной кредитной задолженности является правомерным.
Кроме того, согласно разделу 2.3 договора проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом.
В разделе 2.3 договора установлено, что проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.
Ответчик продолжает пользоваться суммой кредита до настоящего времени и на невозвращенную сумму кредита продолжают начисляться проценты.
Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за весь период фактического пользования кредитом, в размере, определенном кредитным договором, в том числе и после истечения срока возврата кредита, с даты, следующей за датой расчета начисленных процентов в твердой сумме, до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
В соответствии со ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обеспечение обязательства по кредитному договору может быть установлена ипотека.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог (ипотека) объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый №, принадлежащей на праве собственности ответчику, что также подтверждается выпиской из ЕГРН от **.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).
В соответствии со ст.ст. 3, 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке; требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств (ст. 337 ГК РФ).
Как следует из положений ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество допускается, если размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества и если обязательство, исполняемое периодическими платежами, нарушается систематически (при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев).
Согласно условиям договора банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке осуществления ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней и/или допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, и в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.
Судом проверены обстоятельства и оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не установлено.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суду надлежит определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая, в случае её определения на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в названном отчете.
В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки банком проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика.
Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на ** составляет 4 643 000 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 указанного Федерального закона способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.
С учётом изложенного судом устанавливается способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов квартиры, расположенной по адресу: ..., 32 микрорайон, ..., кадастровый №.
Начальная продажная цена предмета ипотеки, равная 80% рыночной стоимости, определенной в отчете, составляет 3 714 400 руб.
Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере 1 500 руб., что подтверждается актом № от **, счетом на оплату №АП-000348 от ** и платежным поручением № от **.
Также истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 27 286,22 руб., в том числе 6 000 руб. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, что подтверждается платежным поручением № от **.
Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию в качестве судебных расходов расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 500 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 286,22 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №00084 от ** в размере 2 617 243,66 руб., из которых:
- 2 462 985,29 руб. – задолженность по кредиту,
- 118 055,37 руб. – задолженность по процентам,
- 33 212,52 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита,
- 2 990,48 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Взыскать с ФИО1 (№ в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (№) проценты за пользование кредитом по ставке 10,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №-№ от **, с учетом его фактического погашения, за период с ** до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, а также расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 500 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 286,22 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ... ..., кадастровый №, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 714 400 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд ... в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ю.А. Халбаева
Мотивированное заочное решение изготовлено **.