РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7.10.2022 город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Мишиной К.Н.,

при секретаре судебного заседания Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5090\2022 (УИД №38RS0001-01-2022-003896-17) по иску Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Бастион» (далее - ООО «Бастион») первоначально обратилось с иском к наследственному имуществу Г., указав в обоснование требований, что ** между ОАО «УРСА Банк» и Г. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом в сумме 38 436,00 рублей, сроком до востребования, по не позднее **, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты.

Согласно Раздела Б «Данные о Банке и о кредите» заявления оферты процентная ставка по кредитному договору составила 25% годовых. Согласно пункту 3.5 «Условий кредитования» уплата процентов за пользование кредитом по ставке 25% годовых в текущем месяце осуществляется с 1 по 20 число месяца, следующего за текущим.

С 21 числа месяца, следующего за текущим, на сумму просроченного платежа подлежат начислению проценты по повышенной процентной ставке в размере 220% годовых, которые начисляются после окончания срока возврата основного долга и процентов включительно, согласно пункту 6.2 «Условий кредитования».

Датой окончания срока действия кредитного договора согласно пункту 8.2 «Условий кредитования» является дата полного выполнения обязательств клиента перед банком, следовательно, указанная дата при отсутствии графика гашения является конечным днем исполнения обязательств.

В случае нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита предусмотрены штрафные санкции в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от **, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование изменено на ОАО «МДМ Банк».

** между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в том числе, по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

** между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в том числе, по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

** между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет долгов» был заключен договор об уступке прав требования №, в том числе, по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

** между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» был заключен договор уступки требования (цессии) №№, в том числе, по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

** в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности, в котором был установлен срок для возврата просроченной задолженности не позднее **.

Ответчик обязательства по возврату кредита выполняет ненадлежащим образом, размер задолженности по основному долгу за период с ** по ** составил 38 211,91 рублей, размер процентов за пользование займом за период с ** по ** составил 46 432,22 рублей. Учитывая положения ст. ст. 196, 200 ГК РФ проценты подлежат взысканию согласно расчету за период с ** по ** в размере 28 685,11 рублей.

После заключения договора цессии ответчиком платежей в счет погашения задолженности по основному долгу не поступало.

ООО «Бастион» имеет право на взыскание процентов вплоть до ** на основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

В ходе проведения досудебной работы установлено, что Г. умер, нотариусом заведено наследственное дело.

ООО «Бастион» просит суд взыскать с наследников Г. в свою пользу сумму задолженности по основному долгу в размере 38 211,91 рублей, сумму процентов за пользование займом в размере 28 685,11 рублей, сумму задолженности за пользование чужими денежными средствами в размере 7 983,65 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 446,42 рублей; взыскать договорные проценты за пользование займом по ставке 25% годовых до момента фактического погашения суммы основного долга из суммы 38 211,91 рублей с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда, начиная с **, но не позднее **; взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами производить исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на остаток задолженности по основному долгу, исходя из начальной суммы 38211,91 рублей с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда, начиная с ** по день фактического исполнения обязательств по выплате основного долга.

Представитель истца ООО «Бастион» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В ходатайстве, изложенном в исковом заявлении, представитель истца К., действующий на основании доверенности, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Определением суда от ** к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признала. Суду пояснила, что Г. ее старший сын, он умер **. Она не знала, что сын заключил кредитный договор. После его смерти она получила долю в квартире. Она может заплатить сумму основного долга, но не готова платить проценты. Она не понимает, почему должна платить за сына, если она о его кредите не знала.

Суд, выслушав возражения ответчика ФИО1, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, находит исковые требования ООО «Бастион» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Как следует из ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ** между ОАО «УРСА Банк» и Г. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №№ по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом в сумме 38 436,00 рублей, сроком до востребования, по не позднее **, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты.

Условия кредитования ОАО «Урса Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно Раздела Б «Данные о Банке и о кредите» заявления оферты процентная ставка по кредитному договору составила 25% годовых. Согласно пункту 3.5 «Условий кредитования» уплата процентов за пользование кредитом по ставке 25% годовых в текущем месяце осуществляется с 1 по 20 число месяца, следующего за текущим.

С 21 числа месяца, следующего за текущим, на сумму просроченного платежа подлежат начислению проценты по повышенной процентной ставке в размере 220% годовых, которые начисляются после окончания срока возврата основного долга и процентов включительно, согласно пункту 6.2 «Условий кредитования».

Датой окончания срока действия кредитного договора согласно пункту 8.2 «Условий кредитования» является дата полного выполнения обязательств клиента перед банком, следовательно, указанная дата при отсутствии графика гашения является конечным днем исполнения обязательств.

В случае нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита предусмотрены штрафные санкции в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от **, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование изменено на ОАО «МДМ Банк».

** между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в том числе, по кредитному договору, заключенному с ответчиком. ** между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в том числе, по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

** между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет долгов» был заключен договор об уступке прав требования № в том числе, по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

** между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» был заключен договор уступки требования (цессии) №НД/Б/5/2014, в том числе, по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

** в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности, в котором был установлен срок для возврата просроченной задолженности не позднее **.

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

При заключении кредитного договора с ОАО «УРСА-Банк» заемщик согласился с тем, что банк вправе полностью или частично уступить свои права по договору третьим лицам без дополнительного согласования (п. 5.4 Условий кредитования ОАО «Урса Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA»).

Кредитный договор недействительным в данной части не признавался.

Таким образом, возможность передачи банком своих прав по обязательствам заемщика любым третьим лицам была согласована сторонами при заключении кредитного договора.

О состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору ответчик был уведомлен в письменной форме **, путем направления по его адресу соответствующего уведомления, что подтверждается реестром отправки писем.

Ответчик обязательства по возврату кредита выполняет ненадлежащим образом, размер задолженности по основному долгу за период с ** по ** составил 38 211,91 рублей, размер процентов за пользование займом за период с ** по ** составил 46 432,22 рублей. Учитывая положения ст. ст. 196, 200 ГК РФ проценты подлежат взысканию согласно расчету за период с ** по ** в размере 28 685,11 рублей.

Истец в иске ссылается на то, что после заключения договора цессии ответчиком платежей в счет погашения задолженности по основному долгу не поступало. Доказательств иного суду не представлено.

Материалами дела подтверждается, что заемщик Г. умер **.

Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст.1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство, но только в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, является наличие наследственного имущества и его принятие наследниками, размер этого наследственного имущества.

После смерти Г. нотариусом заведено наследственное дело №, с заявлением о вступлении в наследство по закону обратилась мать наследодателя – ФИО1

Наследственное имущество состоит из денежных средств, хранящихся в ПАО «Дальневосточный банк», и 1\12 долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: ..., ..., ....

** ФИО1 получено два свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество.

Таким образом, после смерти заемщика Г. имеется наследник и наследственное имущество.

Согласно п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Судом установлено, что к ответчице ФИО1 перешло имущество наследодателя Г.

Размер требований банка к ответчику (наследнику) составляет 74 880,67 рублей, что не превышает размер принятого наследственного имущества (денежные средства на счете в ПАО «Дальневосточный банк» 15 738,81 рублей + стоимость 1\12 доли квартиры – 148 360,80 рублей = 164 099,61 рублей), оставшегося после смерти Г., следовательно, требования банка подлежат удовлетворению в силу ст.1175 ГК РФ.

Обращаясь с иском в суд, ООО «Бастион» просит суд взыскать договорные проценты за пользование займом на будущее время по ставке 25% годовых до момента фактического погашения основного долга из суммы 38 211,91 рублей с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда, начиная с **, но не позднее **.

Право на взыскание истцом процентов за пользование займом на будущее время предусмотрено п.1 ст.809 ГК РФ, в соответствии с которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено как условиями заключенного между сторонами договора, так и действующим законодательством, а потому данные требования подлежат удовлетворению, суд приходит к выводу взыскивать с ФИО1 в пользу ООО «Бастион» договорные проценты за пользование кредитом в размере 25% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 38 211,91 рублей, начиная с ** и до момента фактического погашения основного долга, но не позднее **.

ООО «Бастион» также просит суд взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7 983,65 рублей.

Разрешая требования в указанной части, суд исходил из следующего.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Учитывая, что заемщик уклонялся от возврата кредита, допуская просрочки в оплате, суд считает требования в указанной части обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Представленный в материалы дела расчет процентов согласно ст.395 ГК РФ судом проверен, признан арифметическим верным.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 446,42 рублей, поскольку иск удовлетворен в полном объеме. Факт оплаты истцом государственной пошлины при подаче иска в суд подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ** на указанную сумму.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан **) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от **, заключенному между Открытым акционерным обществом «УРСА Банк» и Г., в размере 74 880,67 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 38 211,91 рублей, сумма процентов за пользование кредитом в размере 28 685,11 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7 983,65 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 446,42 рублей; всего взыскать 77 327,09 рублей.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» договорные проценты за пользование кредитом в размере 25% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 38 211,91 рублей, начиная с ** и до момента фактического погашения основного долга, но не позднее **.

Общий размер взыскиваемых по настоящему решению сумм не может превышать стоимость наследственного имущества в размере 164 099,61 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья К.Н. Мишина

Мотивированное решение принято судом в окончательной форме 16.11.2022.