УИД 77RS0016-02-2022-025619-55
Дело № 2-11626/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 декабря 2022 года адрес
Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Афанасьевой И.И., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-11626/2022 по исковому заявлению публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 об обращении взыскания на квартиру по адресу: адрес, кадастровый номер 74:36:0000000:53408, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере сумма; взыскании суммы задолженности по кредитному договору <***> от 12.08.2015 года, определенной на 09.08.2022 года в размере сумма, включающей сумму невозвращенного кредита - сумма, сумму начисленных и неуплаченных процентов - сумма; суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора на сумму основного долга по кредиту, из расчета годовой процентной ставки в размере 11,50 % годовых за период с 10.08.2022 года по день фактического возврата кредита, расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма, расходов по оплате услуг оценщика в размере сумма
В обоснование иска указано, что между адрес ДельтаКредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 12.08.2015 года, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в размере сумма под 11,50 % годовых сроком на 242 месяца на приобретение квартиры по адресу: адрес, состоящей из трех жилых комнат, под её залог. За счёт предоставленных кредитных средств ответчиком была приобретена вышеуказанная квартира, на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу истца, в подтверждение чего истцом была получена закладная. По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере сумма, включающими в себя сумму кредита и проценты. Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п. 5.1.3. кредитного договора, между ответчиком и ООО «СК Согласие» 12.08.2015 года был заключен договор страхования № 2065038-0541980/15 ИКДК. Неисполнение ответчиком обязательств по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования привело к его расторжению и, как следствие, нарушению ответчиком обязательств по кредитному договору, а также нарушению требований ст. 31 Закона об ипотеке и нарушению прав и законных интересов адрес, как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении ответчиком страхования имущества, предусмотренного кредитным договором, поскольку обеспечение исполнения обязательств ухудшилось, ввиду утраты одного из способов обеспечения обязательств. В этой связи ответчику было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита, однако, указанные требования исполнены не были. В рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и адрес договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком денежных обязательств по указанному договору, Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости объекта недвижимости посредством обращения взыскания на него. В качестве обеспечения кредитных обязательств ответчика стороны установили залог приобретенной ответчиком квартиры (ипотека в силу закона) и имущественное и личное страхование. Согласно нормам статей 31, 35, 50 Закона об ипотеке залогодержатель при ненадлежащем исполнении залогодержателем обязательств по страхованию залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательств. Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренных договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке. Согласно отчету об оценке № 22082180 от 09.08.2022 года, произведенного ООО «Оценочная компания «Аппрайзер», рыночная стоимость объекта недвижимого имущества составляет сумма, в связи с чем, начальную продажную стоимость недвижимого имущества истец просит установить в соответствии с данной оценкой в размере сумма Поскольку кредитный договор продолжает действовать вплоть до полного исполнения ответчиком всех своих обязательств по кредитному договору, в соответствии с условиями кредитного договора подлежат начислению проценты за пользование кредитом, в также пени при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту. Вынесение судом решения об обращении взыскания на предмет ипотеки не прекращает и не приостанавливает начисление процентов по кредитному договору. Решением единственного акционера № 1/2019 от 19.03.2019 года адрес реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК с 01.06.2019 года. Учитывая, что Банком предприняты действия, направленные на получение досрочного исполнения по кредитному договору, и указанные действия не имели результата, истец обратился в суд с настоящим иском.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства в соответствии с действующим законодательством, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом в соответствии с действующим законодательством.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договорах займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитных договорах и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Однако, в ст. 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
При этом, обязательство может обеспечиваться как одним, так и несколькими способами. По отношению друг к другу способы обеспечения обязательств не носят взаимообусловливающего характера.
Пунктом 1 ст. 343 ГК РФ установлена обязанность залогодателя страховать заложенное имущество.
В силу ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, – на сумму не ниже суммы этого обязательства.
Согласно ст.ст. 35, 50 названного Федерального закона, при нарушении залогодателем обязанностей по страхованию заложенного имущества залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.
В п. 2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Судом установлено, между адрес ДельтаКредит» и ФИО1 м был заключен кредитный договор <***> от 12.08.2015 года, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в размере сумма под 11,50 % годовых сроком на 242 месяца на приобретение квартиры по адресу: адрес, состоящей из трех жилых комнат, под её залог.
В свою очередь, заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.
Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил, данное обстоятельство ответчиком не оспорено.
За счёт предоставленных кредитных средств ответчиком была приобретена вышеуказанная квартира, на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу истца, в подтверждение чего истцом была получена закладная.
По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере сумма, включающими в себя сумму кредита и проценты.
В качестве обеспечения кредитных обязательств ответчика стороны установили залог приобретенной ответчиком квартиры (ипотека в силу закона) и имущественное и личное страхование.
Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К такому залогу жилого дома или квартиры соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
В силу ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено данным Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено названным Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
01.06.2019 года произведена реорганизация адрес в форме присоединения к ПАО РОСБАНК.
В силу п. 2 ст. 58 ГПК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Таким образом, в результате произошедшей реорганизации ПАО РОСБАНК стал правопреемником всех прав и обязанностей адрес.
Пунктами 5.1.1., 5.1.4. кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика надлежащим образом исполнять все свои обязательства по кредитному договору, договору страхования, а также иным договорам, предусмотренным кредитным договором; своевременно продлевать срок действия договора страхования на условиях, предусмотренных параметрами кредита кредитного договора, до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору.
Согласно п. 5.4.1 кредитного договора кредитор вправе требовать полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пени, предусмотренных кредитным договором, в том числе, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором страхования, договором приобретения прав (если в параметрах кредита предусмотрено его заключение), иным соглашением кредитора и заемщика, содержащим денежные и иные обязательства заемщика, в том числе кредитным договором, заключенным сторонами в рамках действующих у кредитора кредитных продуктов, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком письменных обязательств перед кредитором, содержащихся в заявлениях заемщика, письмах и других документах, предоставленных кредитором.
Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п. 5.1.3. кредитного договора, между ответчиком и ООО «СК Согласие» 12.08.2015 года был заключен договор страхования № 2065038-0541980/15 ИКДК, выгодоприобретателем по договору страхования являлся банк.
По условиям договора страхования объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя, связанные с риском причинения вреда жизни и здоровью застрахованных лиц (страхование от несчастных случаев и болезней); с риском гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого имущества, указанного в п. 1.5.1., а именно: несущих и ненесущих стен, перекрытий, перегородок, окон, дверей, электропроводки, иных инженерных коммуникаций, трубопроводов, исключая внутреннюю отделку; с риском утраты недвижимого имущества в результате прекращения и/или ограничения (обременения) права собственности страхователя (залогодателя) на недвижимое имущество, указанное в п. 1.5.
Неисполнение ответчиком обязательств по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования привело к его расторжению.
В этой связи ответчику было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита, однако, указанные требования исполнены не были.
Размер суммы, подлежащей уплате заемщиком по состоянию 09.08.2022 года, составляет сумма, включая сумму невозвращенного кредита - сумма, сумму начисленных и неуплаченных процентов - сумма
Ответчиком доказательств иного суду не представлено, расчет задолженности не оспорен. Оснований сомневаться в верности расчета, исследованного в судебном заседании, у суда не имеется.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства либо односторонне изменение условий обязательства не допускаются.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказывать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны (ч. 1 ст. 68 ГПК РФ).
В судебном заседании из доводов иска и письменных материалов дела установлено, что ФИО1 обязательства по возврату денежных средств не исполнены, при этом, действующего договора страхования, обеспечивающего исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, не имеется. Доказательств иного ответчиком не представлено.
С учетом изложенного, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Соответственно, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика процентов на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 11,50 % годовых за период с 10.08.2022 года по день фактического возврата кредита.
При разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 5.4.5 кредитного договора <***> от 12.08.2015 года кредитор вправе в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15-ти рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на недвижимое имущество в порядке, предусмотреннном действующим законодательством.
Принадлежность ответчику квартиры, указанной выше, приобретенной ФИО1 в собственность по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от 12.08.2015 года № 282404-КП-2015, подтверждена свидетельством о государственной регистрации права от 14.08.2015 года.
В силу ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на предмет ипотеки по решению суда.
Принимая решение об обращении взыскания, суд в соответствии со ст. 54 названного Федерального закона должен, в числе прочего, определить и указать способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Поскольку в ходе рассмотрения дела установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчету об оценке № 22082180 от 09.08.2022 года, произведенного ООО «Оценочная компания «Аппрайзер», рыночная стоимость объекта недвижимого имущества составляет сумма, соответственно, 80 % от указанной суммы – сумма, и данную сумму истец просил считать начальной продажной ценой заложенного имущества.
Ответчиком доказательств иной стоимости имущества, на которое обращается взыскание, не представлено.
Следовательно, требование об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, находящуюся по адресу: адрес, кадастровый номер 74:36:0000000:53408, посредством продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной цены имущества в размере сумма (сумма х 80 %).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, суд присуждает ответчику возместить в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма, а также расходы на оплату оценки в размере 4500,сумма., которые подтверждены документально
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, паспортные данные, общ, адрес проживания: адрес, адрес, в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору <***> от 12.08.2015 года по состоянию на 09.08.2022 года в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма, расходы на проведение оценки в размере сумма
Взыскать с ФИО1, паспортные данные, общ, адрес проживания: адрес, адрес, в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК, ИНН <***>, ОГРН <***>, проценты, начисленные на сумму основного долга по кредиту, размер которого по состоянию на 09.08.2022 года составляет сумма, из расчета годовой процентной ставки в размере 11,5 % годовых, за период с 10.08.2022 года по день фактического возврата кредита.
Обратить взыскание на квартиру по адресу: адрес, кадастровый номер 74:36:0000000:53408, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере сумма
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Мещанский районный суд адрес.
Решение принято в окончательной форме 12 декабря 2022 года.
Судья И.И. Афанасьева