Решение по делу № 2-416/2023 от 06.12.2023 - о взыскании задолженности с наследника заемщика.

УИД 36RS0024-01-2023-000533-29

Производство №2-416/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2023 года г. Нововоронеж, Воронежской области

Нововоронежский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Сериковой Н.И.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Иноземцевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Нововоронежского городского суда гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Воронежский региональный филиал к ФИО2 о взыскании задолженности с наследника заемщика,

установил:

13.12.2016 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение №1614001/0898, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 51390,10руб. под 23,5% годовых, сроком не позднее 13.12.2021 (л.д.13-17).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла (л.д.23). Ответчик ФИО2 является дочерью заемщика и наследником по закону (л.д.24).

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 и просит взыскать с нее сумму задолженности в размере 58226,05руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 28716,53руб., неустойку за неисполнение обязательств по его возврату – 15031,40руб., проценты за пользование кредитом – 12407,53руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 2070,59руб., а также сумму государственной пошлины в размере 1947руб. Требования мотивированы тем, что заемщик умер, ввиду чего обязательства по договору в полном объеме не исполнены. Ответчик является наследником по закону ФИО1 Требования мотивированы со ссылкой на положения ст.ст.309, 310, 811, 819, а также 1142, 1153, 1175 ГК РФ (л.д.4-6).

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно содержанию искового заявления и представленных заявлений, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела, в суд не явилась, представила возражения на исковое заявление, в которых указала на недобросовестное поведение истца, просила применить срок исковой давности, рассмотреть ходатайство о снижении размера неустойки, уменьшить заявленный размер неустойки до 1000 руб. Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст.809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 13.12.2016 между истцом АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение №1614001/0898, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 51391,10руб. под 23,5% годовых, сроком не позднее 13.12.2021. Графиком погашения кредита (приложение №1 к соглашению) предусмотрено внесение ежемесячных платежей: 20.01.2017 в сумме 1694,48руб., в период с 20.02.2017 по 22.11.2021 – в размере 1463,51руб. и 13.12.2021 в сумме 1437,05руб. (л.д. 13-17).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла (л.д.23). Ответчик ФИО2 является дочерью заемщика ФИО1 и наследником по закону. Наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 1/3 доли квартиры составляет <данные изъяты> руб.), денежных вкладов ПАО Сбербанк на общую сумму <данные изъяты> руб., компенсации на оплату ритуальных услуг в сумме 6000 руб. (л.д.24, 40).

Истец свои обязательства по предоставлению заемщику кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 51390,10 руб., а также выпиской по счету, открытому на имя ФИО1 (л.д.27, 29-30).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 02.10.2023, задолженность ФИО1 по соглашению №1614001/0898 от 13.12.2016 составила: по основному долгу – 28716,53 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 15031,40 руб., проценты за пользование кредитом – 12407,53 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 2070,59руб (л.д.31-34).

Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Установлено, что в производстве нотариуса нотариального округа г. Нововоронеж ФИО3 находилось наследственное дело к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1

Наследование имущества ФИО1 осуществлялось по закону, наследником является дочь наследодателя ФИО2 Исходя из имеющихся в распоряжении нотариуса, и представленных суду документов следует, что в наследственную массу включено имущество – 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>; денежных вкладов ПАО Сбербанк на общую сумму <данные изъяты>. и компенсации на оплату ритуальных услуг в сумме 6000руб. Кадастровая стоимость квартиры – <данные изъяты>., кадастровая стоимость 1/3 доли квартиры – 992885руб.

Установлено, что ответчику ФИО2, как единственному наследнику 1-ой очереди, принявшему наследство, нотариусом было выдано Свидетельство о праве на наследство по закону (л.д.24, 40).

Как указано судом выше, статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Исходя из определенной наследственной массы, указанная стороной истца сумма задолженности покрывается стоимостью наследственного имущества.

И при таких обстоятельствах, ответчик ФИО2 отвечает по долгам наследодателя ФИО1 по указанному выше кредитному соглашению.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности по предъявленному требованию о взыскании задолженности по соглашению. (л.д.46-47).

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Исходя из ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Следовательно, именно истец должен доказать факт обращения в суд с иском в пределах срока исковой давности.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Графиком погашения кредита (приложение №1 к соглашению №1614001/0898 от 13.12.2016) предусмотрено внесение 60 ежемесячных платежей: 20.01.2017 в сумме 1694,48руб., в период с 20.02.2017 по 22.11.2021 – в размере 1463,51руб. и 13.12.2021 в сумме 1437,05руб. (л.д.16 оборот-17).

Настоящее исковое заявление направлено истцом в суд 09.10.2023, поступило 12.10.2023 (л.д.4, 35).

Исходя из указанного выше графика платежей, срок исковой давности истек в отношении всех ежемесячных платежей, срок исполнения по которым наступил ранее 09.10.2020.

Судом в адрес ответчика были направлены возражения ответчика, а также было предложено представить соответствующий расчет в пределах срока исковой давности.

Ответчиком расчета задолженности не представлено, напротив указывается о том, срок исковой давности не пропущен. Однако доводы ответчика о том, что ФИО2 обращалась с заявлением в банк, что в её адрес было направлено заключительное требование, являются подтверждением, что истцу было известно о том, что его право нарушено, и указанные обстоятельства не прерывают течение срока исковой давности.

Суд соглашается с доводами ответчика и представленным расчетом задолженности, согласно представленного графика платежей, который никем не оспаривается.

Исходя из графика платежей, общая сумма основного долга и начисленных процентов по платежам за период с 20.10.2020 по 13.12.2021 составит 21926,19 руб., в том числе сумма основного долга по состоянию на октябрь 2020 года 18856,49 руб. и сумма начисленных процентов 3069,70 руб. за период с октября 2020 по 13.12.2021.

При принятии решения о взыскании с ответчика неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга и по оплате процентов за пользование кредитом, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования:

12.1 Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы:

12.1.1. В период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых (Двадцать процентов годовых).

12.1.2 В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1 % (Ноль целых 1 десятая процентная) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

12.2 Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) Заемщиком/Заемщиками обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных ДОГОВОРОМ, составляет 1000 (Одна тысяча) рублей за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.(л.д. 14 оборот)

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Оценивая степень соразмерности неустойки (штрафа) при разрешении споров, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом неустойки, принимает при этом во внимание соотношение сумм неустойки и долга; периодичность и длительность неисполнения обязательства стороной заемщика, длительность не обращения истца с иском о взыскании задолженности.

Истцу стало известно о том, что ФИО2 является наследником заемщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, как следует из представленных ответчиком возражений и приложенного к ним заявления от 09.07.2020, адресованного истцу и ответа на данное заявление от 14.08.2020 (л.д.50-52, 53).

Дата окончательно возврата кредита 13.12.2021, а учетом направленного в адрес ответчика заключительного требования – 01.11.2021. Вместе с тем, с настоящим иском в суд истец обратился только 09.10.2023.

С учетом заявленного ответчиком ходатайства о снижении суммы неустойки, учитывая представленные ответчиком возражения по существу заявленных требований, суд принимает решение о ее снижении до 1000 руб.

Оснований для снижения размера неустойки в большем размере суд не усматривает, поскольку указанная судом сумма в полной мере соответствует последствиям нарушения обязательства, а также отвечает требованиям разумности и справедливости.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При предъявлении исковых требований истец уплатил государственную пошлину в размере 1947 руб. (л.д.7), исходя из заявленных сумм имущественных требований. Имущественные требования банка судом удовлетворяются частично, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 887,79 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Воронежский региональный филиал (ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт гражданина РФ №) о взыскании задолженности с наследника заемщика, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ №), как с наследника, принявшего наследство после смерти наследодателя ФИО1, в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному соглашению №1614001/0898 от 13.12.2016 по состоянию на 02.10.2023 в размере 22926,19 руб., из которой: сумма задолженности по основному долгу – 18856,49 руб., проценты 3069,70 руб., неустойка - 1000 руб., а также взыскать 887,79 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 23813,68 руб.

В остальной части исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Воронежский региональный филиал к ФИО2 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд путем подачи жалобы через Нововоронежский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.И. Серикова

Мотивированное решение изготовлено 06.12.2023 года