№ 2-1068/2023
64RS0047-01-2023-000693-55
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 апреля 2023 г. г. Саратов
Октябрьский районный суд г. Саратова в составе
председательствующего по делу судьи Апокина Д.В.,
при ведении протокол судебного заседания ФИО1,
с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковыми требованиями, в обоснование которых указано, что 01 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении все его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 г. 05 декабря 2014 г. полное и сокращённое наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное обществ «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк»). 16 апреля 2022 г. межу истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № на сумму 450 000 руб. под 32,9 % годовых. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17 декабря 2022 г. На 22 февраля 2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 68 дней. По состоянию на 22 февраля 2023 г. общая задолженность составляет 560 333 руб. 96 коп., в том числе: просроченная ссуда в размере 442 125 руб., просроченные проценты в размере 115 513 руб. 62 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 109 руб. 52 коп.; неустойка на просроченную суду, неустойка на просроченные проценты 894 руб. 32 коп., иные комиссии 1 180 руб., комиссия за ведение счета 447 руб. Банк направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование не выполнено. На основании изложенного, просит взыскать с ФИО2 задолженность в размере 560 333 руб. 96 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 803 руб. 34 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2: в судебном заседании исковые требования признала. Дополнительно пояснила, что заключила два договора, последние исполнение обязательств было 18 февраля 2023 г. на сумму 500 руб. В настоящее время имеет низкий доход, в связи с чем не может выплачивать денежные средства по кредитному договору.
С учётом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.
Суд, исследовав материалы дела, установил следующие обстоятельства.
В силу статьи 123 Конституции Российской Федерации, ст.ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».
Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
Из ст. 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ. п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком кредит.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.
Судом установлено, что 16 апреля 2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме, путем применения сторонами электронной подписи, заключен кредитный договор № на сумму 450 000 руб.под 9.9% процентов годовых, сроком на 60 месяцев. Указанная процентная ставка действует, если Заемщику использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течении 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка по Договору устанавливается в размере 32,9%. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка. (л.д. 48-52).
При заключении кредитного договора ФИО2 ознакомлена с его условиями содержащихся в заявлении-анкете, тарифах по кредитным картам, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт банка, о чем имеется ее электронная подпись (л.д. 57-58).
Банк выполнил условия кредитного договора и зачислил сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 43).
Заключив кредитный договор, стороны согласились с их условиями, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного соглашения.
Как установлено судом, заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, так как перестала вносит платежи после 17 декабря 2022 г. Данный пунктом установлена периодичность оплаты – ежемесячно.
В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Тарифам Банка размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 20 процентов годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет за первый раз выхода на просрочку 590 рублей, второй раз подряд 1 процент от суммы полной задолженности +590 рублей, за третий раз подряд и более 2 процента от суммы полной задолженности +590 рублей. Согласно данному тарифу, начисление штрафа и неустойки производится на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки с 6-го дня, со дня образования просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей.
Таким образом, ответчик нарушил условия кредитного договора и не исполнил принятых на себя обязательств, в связи с чем, за ним образовалась просроченная задолженность по кредиту.
По состоянию на 17 октября 2022 г. общая задолженность ФИО2 составляет 22 февраля 2023 г. общая задолженность составляет 560 333 руб. 96 коп., в том числе: просроченная ссуда в размере 442 125 руб., просроченные проценты в размере 115 513 руб. 62 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 109 руб. 52 коп.; неустойка на просроченную суду, неустойка на просроченные проценты 894 руб. 32 коп., иные комиссии 1 180 руб., комиссия за ведение счета 447 руб.
Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств, и погашения кредиторской задолженности ФИО2 суду не предоставлено. Кроме того, ответчик ФИО2 в судебном заседании признала исковые требования в полном объеме.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
С учетом приведенных норм закона, так как просрочка исполнения обязательства составила более 180 календарных дней, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в заявленном объеме и взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от 16 апреля 2022 г. № в размере 560 333 руб. 96 коп.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно ст.ст. 88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
С учетом требований ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 803 руб. 34 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 16 апреля 2022 г. № в размере 560 333 руб. 96 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 803 руб. 34 коп.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Саратова.
Судья Д.В. Апокин
В окончательной форме решение изготовлено 13 апреля 2023 г.