УИД 66RS0032-01-2025-000649-91

Дело № 2-2289/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Мотивированное решение изготовлено 11 ноября 2025 года

г. Верхняя Пышма 27 октября 2021 года

Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Карасёвой О.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Холкиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указала следующее. ПАО «Росбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор от 23.05.2019, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 131 030,38 рублей на срок до 16.10.2023 из расчета 11,99% годовых. Должник обязался возвратить полученный кредит и уплачивает банку за пользование кредитом проценты. Однако, должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В соответствии с условиями договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,05% в день. Между ПАО «Росбанк» и ООО «ПКО «ТОР» был заключен договор цессии от 12.12.2024, дополнительное соглашение от 18.12.2024. Между ПКО «ТОР» и ИП ФИО1 заключен договор уступки права требования от 24.02.2025. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору от 23.05.2019, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочего. В период с 16.10.2023 по 25.04.2025 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Таким образом, задолженность по договору составила: 35 455,12 рублей – сумма невозвращенного основного долга, 1 462,37 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 11,99% годовых по состоянию на 16.10.2023, 6 429,01 рублей – сумма процентов по ставке 11,99% годовых за период с 17.10.2023 по 25.04.2025 за несвоевременную оплату задолженности, 9 803,34 рублей – неустойка по ставке 0,05% в день, рассчитанная за период с 17.10.2023 по 25.04.2025. Истец также просит взыскать с ответчика помимо задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки, также проценты и неустойку на сумму основного долга, начиная с определенной даты по дату фактического погашения задолженности, размер которых не определен в твердой денежной сумме. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика ФИО3 в пользу ИП ФИО1 35 455,12 рублей – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 16.10.2023, 1 462,37 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 11,99% годовых по состоянию на 16.10.2023, 6 429,01 рублей – сумма процентов по ставке 11,99% годовых за период с 17.10.2023 по 25.04.2025 за несвоевременную оплату задолженности, 9 803,34 рублей – неустойка по ставке 0,05% в день, рассчитанная за период с 17.10.2023 по 25.04.2025, проценты по ставке 11,99% годовых на сумму основного долга 35 455,12 рублей за период с 26.04.2025 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,05% в день на сумму основного долга 35 455,12 рублей за период с 26.04.2025 по дату фактического погашения задолженности.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не известил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен, о причинах неявки суду не известил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял.

Представители третьих лиц АО «ТБАНК» (ранее - ПАО «Росбанк»), ООО «ПКО «ТОР» в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не известили, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли.

Судом на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьих лиц.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, и оценив их по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, учитывая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст.ст. 807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа), договор займа считается заключенным с момента передачи денег. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Из п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик, согласно п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 23.05.2019 между ПАО «Росбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор), в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 131 030,38 рублей на срок до 23.05.2023 с процентной ставкой 11,99% годовых.

Из Выписки по ссудному счету следует, что Банк 23.05.2019 свои обязательства надлежащим образом исполнил.

Должник, в свою очередь, обязался в установленный срок возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты. В соответствии с условиями Кредитного договора дата ежемесячного платежа – 16 число каждого месяца, количество платежей – 60, сумма ежемесячного платежа – 2 908,41 рублей, дата последнего платежа – 23.05.2024. Вместе с тем, ФИО2 свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. Согласно Выписке по ссудному счету последней датой операции является 16.10.2023. С 17.10.2023 по настоящее время от заемщика (ФИО2) не поступали платежи в погашение задолженности по Кредитному договору.

Согласно Кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора уплате подлежат пени в размере 0,05% от суммы непогашенной в срок задолженности за каждый день просрочки (п. 12 Договора).

12.12.2024 между ПАО «Росбанк» (по договору – Цедент) и ООО «ПКО «ТОР» (по договору – Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № РБ-ТОР-11/20245, а также дополнительное соглашение № 1 от 18.12.2024. Согласно указанному договору Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) к должникам Цедента, поименованным в Приложении № 1 к договору, являющимися неотъемлемой частью договора. Требования Цедента к должникам по кредитным договорам переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют к моменту перехода прав, в том числе переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам. К Цессионарию не переходят какие-либо обязанности Цедента, связанные с Кредитными договорами в части открытия и ведения банковских счетов должников. Объем уступаемых требований по каждому кредитному договору указаны в Приложении № 1 к договору (п. 1.2). В соответствии с Выпиской из Приложения № 1 к дополнительному соглашению № 1 к договору цессии (об уступке права (требования)) № РБ-ТОР-11/2024 от 12.12.2024 Цедент уступает Цессионарию права требования в отношении, в том числе, задолженности ФИО2 по Кредитному договору в общей сумме 36 917,49 рублей, из которых: 35 455,12 рублей – основной долг, 1 462,37 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом.

24.02.2025 между ООО «ПКО «ТОР» (по договору - Цедент) и ИП ФИО1 (по договору – Цессионарий) также заключен договор уступки прав требований (цессии) № 240225, в соответствии с условиями которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойку. В соответствии с п. 2.1 объем уступаемых прав требования определен Приложением № 2 к настоящему договору. Из акта приема-передачи прав требования от 24.02.2025 следует, что Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования по кредитным договорам по реестру уступаемых прав согласно приложению № 1 к договору. Из Выписки из Приложения № 1 к договору цессии (об уступке права (требования) № 240225 от 24.02.2025 следует, что Цедент уступает Цессионарию права требования в отношении, в том числе, задолженности ФИО2 по Кредитному договору в общей сумме 36 917,49 рублей, из которых: 35 455,12 рублей – основной долг, 1 462,37 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

В силу частей 1, 2 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п.13 кредитного договора сторонами согласовано условие о возможности уступки кредитором третьим лица прав (требований) по договору.

Истцом произведено начисление процентов и неустойки на сумму основного долга ФИО2 и предъявлены требования о взыскании с ответчика 35 455,12 рублей – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 16.10.2023, 1 462,37 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 11,99% годовых по состоянию на 16.10.2023, 6 429,01 рублей – сумма процентов по ставке 11,99% годовых за период с 17.10.2023 по 25.04.2025 за несвоевременную оплату задолженности, 9 803,34 рублей – неустойка по ставке 0,05% в день, рассчитанная за период с 17.10.2023 по 25.04.2025, проценты по ставке 11,99% годовых на сумму основного долга 35 455,12 рублей за период с 26.04.2025 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,05% в день на сумму основного долга 35 455,12 рублей за период с 26.04.2025 по дату фактического погашения задолженности.

Вышеуказанный расчёт проверен судом и признается верным, поскольку произведен истцом с учётом всех сумм, внесенных должником в счет погашения задолженности по кредитному договору, соответствует требованиям Гражданского кодекса РФ, и не оспорен ответчиком, как того требует ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Кредитный договор является действующим, истцом не расторгался, обязательства по нему не исполнены.

Следовательно, истец вправе требовать надлежащего исполнения обязательств по договору от ответчика.

Как указано выше, в силу п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Следовательно, заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом до момента фактического погашения кредитного обязательства. Размер процентов за период с 26.04.2025 по 27.10.2025 (дата вынесения судом решения) составляет 2154,65 рублей.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, при установлении обстоятельств неисполнения ответчиком обязательства, обеспеченного пеней, имеются основания для взыскания пени с ответчика, начиная с 26.04.2025 и до дня фактического исполнения обязательства ответчиком. Размер пени за период с 26.04.2025 по 27.10.2025 (дата вынесения судом решения) составляет 3279,60 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно условиям кредитного договора, размер неустойки составляет 0,05% в день (18,25% в год).

По расчёту истца размер пени за несвоевременную уплату суммы кредита составляет 9 803,34 рублей. Данный расчёт неустойки произведен истцом, исходя из установленного договором размера пени - 0,05% в день от суммы невыполненных обязательств, с учетом действия моратория на начисление пени, установленного Правительством Российской Федерации от 28.03.2022 № 497.

С учетом установленного кредитным договором размера пени, размера действующей в настоящее время ключевой ставки, установленной ЦБ РФ, суд не усматривает оснований для снижения размера пени.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о правомерности заявленных требований истца и их удовлетворении в полном объеме.

На основании ст. 98, ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4000,00 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН № к ФИО2 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 23.05.2019:

- 35455,12 рублей – основной долг,

- 1462,37 рублей – проценты за пользование кредитом по состоянию на 16.10.2023

- 6429,01 рублей – сумма процентов за пользование кредитом за период с 17.10.2023 по 25.04.2025

- 9803,34 рублей – сумма неустойки за период с 17.10.2023 по 25.04.2025

- 2154,65 рублей – сумма процентов за пользование кредитом за период с 26.04.2025 по 27.10.2025

- 3279,60 рублей – сумма неустойки за период с 26.04.2025 по 27.10.2025.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 23.05.2019, начиная с 28.10.2025 по день фактического исполнения решения суда (фактического погашения задолженности) по ставке 11,99 % годовых, начисляемые на фактический остаток задолженности (сумму основного долга) по кредитному договору.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 пени за нарушение сроков погашения кредита по кредитному договору № от 23.05.2019, начисляемые на фактический остаток основного долга, по ставке 0,05% в день, за каждый день просрочки, начиная с 28.10.2025 по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО2 (№) в доход бюджета государственную пошлину в сумме 4000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верхнепышминский городской суд Свердловской области в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья О.В. Карасева