Дело № 2-263/2025 (2-1687\24)

УИД № 42RS0042-01-2024-002536-13

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 28 января 2025г.

Новоильинский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Стрельниковой И.В.,

при секретаре Шкодиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ПКО «ЦДУ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, Требования мотивированы тем, что ..... ФИО5 и ФИО2 заключили Договор потребительского займа ....., в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере ..... руб. сроком на 126 дней, с процентной ставкой 292,00 % годовых, срок возврата займа – ..... Порядок заключения, начисления процентов, сроки возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов.

..... между ФИО6» и АО ПКО «ЦДУ» (ранее АО «ЦДУ»), в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заключён Договор уступки прав требования (цессии) ..... на основании которого права требования по Договору займа ..... ......, заключенному между кредитором и должником перешли к АО ПКО «ЦДУ». Свидетельством .....-..... от ..... подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Свои обязательства кредитор исполнил, ответчиком, в установленный срок, обязательства по Договору не были исполнены, что привело к образованию задолженности в размере 127079,53 руб.

По заявлению АО ПКО «ЦДУ» ФИО7 Новоильинского судебного района г. Новокузнецка был выдан судебный приказ ...... Определением от ..... по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

АО ПКО «ЦДУ» просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по Договору займа ..... от ..... за период с ...... по ..... в размере 127079,53 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4812,39 руб., почтовые расходы в размере 206,40 руб.

Представитель АО ПКО «ЦДУ», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие. Не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика извещенного надлежащим образом.

Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительной причине неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствие с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело по иску АО ПКО «ЦДУ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ, 1.Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно применяемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) гл.42 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, права первоначального кредитора переходят к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Судом установлено, что ..... ФИО8 и ФИО2 заключили Договор потребительского займа ......

Предмет договора потребительского займа ..... от ..... порядок его заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продление срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов.

В соответствии с Общими условиями (л.д.40-41), Правилами предоставления потребительского займа (л.д.42-43), Клиент, имеющий намерение получить Заём, заходит на сайт Общества и направляет Кредитору Анкету-Заявление путём заполнения формы, размещенной на сайте, при этом знакомится и соглашается с документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласие и обязательства Заемщика», Правила предоставления потребительского займа», «Общие условия потребительского займа».

По завершении заполнения Анкеты-Заявления Клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщение от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика».

На основании полученной Анкеты-Заявления Кредитор проводит проверку достоверности предоставленных Клиентом данных, оценку его платежеспособности и направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа.

Акцептуя оферту, Клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные Офертой.

Согласно Общих условий, Оферта признается акцептованной Клиентом, в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему Оферты Клиент подпишет размещенную в Личном кабинете Оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным от Кредитора в SMS-сообщении от Кредитора. В случае акцепта Клиентом Оферты кредитор в течении 5 дней перечисляет сумму займа на счет клиента, указанный в анкете заявлении. Договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств.

Согласно п.1 Индивидуальных условий, сумма займа составила 60 000 руб., из п.4 Индивидуальных условий, следует, что процентная ставка по кредиту составляет 292,00% годовых, срок возврата займа – ..... (на 126 календарных дней). Количество платежей по договору -9, первый платеж в сумме 10920,48 руб. уплачивается-....., последующие платежи в размере 10920,48 руб., каждый 14-й день после первого. В случае неисполнения Клиентом условий договора Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период в соответствии с Общими условиями договора (п.12 Индивидуальных условий). Согласно п. 14 Индивидуальных условий, Общими условиями договора займа, действующими на момент подписания Оферты, Заемщик ознакомлен, понимает и соглашается с ними.

Факт получения заемщиком денежных средств подтверждается справкой об осуществлении транзакции на перевод денежных средств заемщику на карту ..... (л.д.33,34).

..... между ФИО9 и АО «ЦДУ» заключён Договор уступки прав требования (цессии) ..... (л.д.17-20), на основании которого права требования по Договору займа ..... от ..... перешли к АО «ЦДУ», что подтверждается реестром (л.д.21), о чем ФИО1 был уведомлен ..... (л.д.35).

Денежными средствами ответчик пользовался, однако в установленный договором срок, обязательства им не были исполнены.

ФИО2 за все время пользования займом было оплачено 4200,48 руб. основного долга, 6720руб. – проценты.

Судебным приказом ..... ..... ..... судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от ..... ..... с должника ФИО2 в пользу АО ПКО «ЦДУ» взыскана задолженности по договору займа ..... от ......, заключенному с ФИО10 за период с ...... по ..... в размере 127079,53 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1870,80 рублей.

На основании возражений должника определением мирового судьи от ..... судебный приказ был отменен.

Из представленного расчета следует, что общая задолженность ответчика за период с ..... по ..... составляет 127079,53 рублей, в том числе: 55799,52 рублей - основной долг, 68956,21 рублей - проценты за пользование займом, 2323,80 рублей – штрафы/пени.

Проверяя расчет задолженности, суд считает, что он подлежит корректировке в части начисления процентов исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер и порядок взимания процентов за пользование микрозаймами предусмотрен Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребкредите).

Согласно ч. 24 ст. 5 Закона о потребкредите (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

При этом в силу ч. 4 ст. 6 Закона о потребкредите в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются в том числе платежи заемщика по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа), а согласно ч. 11 этого же Закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Следовательно, договором устанавливаются платежи заемщика, в том числе проценты за пользование, и займодавец имеет право на их получение в пределах установленных законом ограничений, среди которых не только 130 размер процентов за пользование от суммы предоставленного потребительского кредита (займа), но и полная стоимость потребительского кредита (займа).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2023 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 тысяч рублей до 100 тысяч рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 292% годовых при их среднерыночном значении 326,622% (согласно общедоступным сведениям официального сайта Банка России в сети "Интернет").

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ФИО11 ФИО2 в сумме 60 000 руб. на срок 126 дней (до .....), установлена договором в размере 98284,32 руб. с процентной ставкой 292% годовых.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 100 000 руб. сроком от 181 дня до 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России на день заключения договора между сторонами установлено в размере 177,153% при среднерыночном значении 132,865%.

Учитывая вышеприведенные нормы права, размер процентов по договору займа ..... за период с ..... по ..... составляет 31564,32 руб. (38284,32-6720), а начиная с ..... по ..... в размере 21336,59 руб. (55799,52х177,153%\366х79), с учетом предельного значения полной стоимости займа, что соответствует 177,153% годовых, и исходя из количества дней (79 дней). Таким образом, общий размер процентов по договору составляет 52900,91 руб.

Исходя из фактических обстоятельств дела, учитывая требования, предусмотренные Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по состоянию на ..... сумма основного долга в размере 55799,52 рублей (60000-4200,48), проценты в размере 52900,91 руб., штрафы в размере 2323,80 руб., а всего задолженность в размере 111 024,23руб., что не превышает установленного законом одну треть размера суммы предоставленного потребительского займа.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы истца состоят из оплаченной им государственной пошлины в размере 4812,39руб. (л.д. 9,10), почтовых расходов в сумме 206,40руб., указанные расходы подтверждены документально.

Истцом заявлены требования на сумму 127079,53руб., удовлетворены на сумму 111024,23руб., следовательно, процент удовлетворенных требований составит 87,36% (111024,23*100:127079,53).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4204рублей (4812,39*87,36%), почтовые расходы 180руб. (206*87,36%) пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 195-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ..... урож. ..... (.....) в пользу АО ПКО «ЦДУ» (ОГРН <***>) задолженность по договору займа ..... от ..... за период с ..... по ......, в размере 111 024,23 рублей (в том числе: 55799,52 рублей - основной долг, 52900,91 рублей - проценты за пользование займом, 2323,80 рублей – штрафы/пени), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4204 рублей, почтовые расходы 180руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО ПКО «ЦДУ» - отказать.

Ответчик вправе подать в Новоильинский районный суд г.Новокузнецка, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: И.В.Стрельникова

Решение в окончательной форме принято 30.01.2025г.

Судья: И.В.Стрельникова