Дело № 2-6879/2022
35RS0010-01-2022-009617-09
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Вологда 18 июля 2022 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Вайгачевой А.Н.,
при ведении протокола помощником ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк, ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО2 и, мотивируя ненадлежащим исполнением им обязательств по кредитному договору от 28.01.2019 №, взыскать с него задолженность в размере 89 580 рублей 67 копеек, в том числе просроченные проценты – 21 801 рубль 86 копеек, просроченный основной долг – 61 116 рублей 60 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 3 055 рублей 45 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3 606 рублей 76 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 887 рублей 42 копейки.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.
Суд, исследовав материалы дела в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующему.
При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установлено, что 28.12.2018 ФИО2 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение дебетовой карты Мастер Кард со счетом №, подтвердив свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских картой, Памяткой держателя картой ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк.
03.09.2015 ответчик самостоятельно через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте № услугу «Мобильный банк», 03.01.2018 – зарегистрировался и получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк – Онлайн», 28.12.2018 – обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.
28.01.2019 ФИО2 выполнен вход в систему «Сбербанк-Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, согласно выписке из журнала смс- сообщений в системе «Мобильный банк» 28.01.2019 в 08-11 ему было направлено сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма кредита, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, чем заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.
Согласно выписке по счету № денежные средства в размере 65 000 рублей перечислены банком 28.01.2019 на указанный выше счет.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (пункт 1 статьи 160 ГК РФ).
Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно пункту 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Порядок заключения договоров в электронном виде регулируется договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 1.2 Условий банковского обслуживания договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанной собственноручной подписью истца.
В соответствии с п. 3.9 Приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).
Сделки, заключенный путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтверждённых с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершении сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
Условия банковского обслуживания включают в себя Порядок предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания ( Приложение № 1 к Условиям), а также Памятку по безопасности при использовании Удалённых каналов обслуживания Банка.
Пунктом 3.9.1 договора банковского обслуживания предусмотрено, что клиент имеет право заключить с Банком кредитные договоры, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее - ИУК) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных индивидуальных условий потребительского кредита (п.п. 3.9.1.2).
Таким образом, ответчик 28.12.2018 заключил с банком договор на банковское обслуживание посредством обращения в банк с письменным заявлением, 28.01.2019 – кредитный договор № в электронном виде с использованием системы «Сбербанк-Онлайн» путем его подписания аналогом собственноручной подписи на условиях, указанных в индивидуальных условиях потребительского кредита от 28.01.2019, при этом письменная форма сделки считается соблюденной в силу статьи 160 ГК РФ.
В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора сумма кредита составила 65 000 рублей, ставка – 13,9% годовых, срок кредита - 84 месяца с даты фактического предоставления, погашение производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1 241 рубль 51 копейка 16 числа каждого месяца, пунктом 12 предусмотрено взимание неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.
Расчетом истца и выпиской по счету подтверждается, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, нарушив сроки внесения платежей, предусмотренных договором, и допустив образование задолженности, с 19.11.2019 платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору не вносились.
Требование Банка от 16.03.2022 о досрочном возврате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 15.04.2022 не исполнено.
Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 11.05.2022 составляет 89 580 рублей 67 копеек, в том числе просроченные проценты, начисленные по ставке 13,9 % годовых за период с 19.11.2019 по 11.05.2022 – 21 801 рубль 86 копеек, просроченный основной долг – 61 116 рублей 60 копеек, неустойка на просроченный основной долг, начисленные по ставке 20% годовых за период с 19.11.2019 по 22.12.2021 – 3 055 рублей 45 копеек, неустойка на просроченные проценты по ставке 20 % годовых за период с 19.11.2019 по 22.12.2021 – 3 606 рублей 76 копеек.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным.
Доказательств погашения задолженности у суда не имеется, ответчиком не представлено.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.
В силу статей 809, 810, 819 ГК РФ с заемщика подлежит взысканию сумма долга по кредиту, процентам и неустойки в заявленном размере, исковые требования - удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Расторгнуть кредитный договор от 28.01.2019 №, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 28.01.2019 № в размере 89 580 рублей 67 копеек, в том числе
просроченные проценты – 21 801 рубль 86 копеек,
просроченный основной долг – 61 116 рублей 60 копеек,
неустойка на просроченный основной долг – 3 055 рублей 45 копеек,
неустойка на просроченные проценты – 3 606 рублей 76 копеек,
а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 887 рублей 42 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Н. Вайгачева
Мотивированное заочное решение изготовлено 25.07.2022