Дело № 2-444/2025
УИД 54RS0031-01-2025-000822-22
Поступило ДД.ММ.ГГГГ г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>
<адрес> городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Зайнутдиновой Е.Л., при секретаре судебного заседания Аеткуловой Р.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (ранее Галай) Т.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 ФИО7) ФИО3 сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 442 руб. 59 коп., взыскать сумму денежных средств в размере 4 000 руб. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № она также просила банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. В тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность ФИО1 (ФИО8., истец открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенного в заявлении, Условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на ее имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя ФИО1 (ФИО9. счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, а именно, путем совершения банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, ФИО1 (ФИО10. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении ФИО1 (ФИО11., в Условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Ответчик своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и тарифы по картам «Русский Стандарт».
Указывает, что ФИО1 ФИО12 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и тарифах. В период пользования картой ФИО1 (ФИО13. были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, ФИО1 ФИО14. не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № ФИО1 ФИО15 В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки.
ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 72 442 руб. 56 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка не исполнено.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 72 442 руб. 59 коп.
Вследствие неисполнения ФИО1 (ФИО16. взятых на себя договорных обязательств, АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 ФИО17. в судебном заседании поддержала возражения на исковое заявление, представленные ранее в судебном заседании, в которых указала, что ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ей кредитную карту на сумму 50 000 рублей, которой она пользовалась и погашала сумму задолженности, чеки по погашению указанной суммы она представить не может, так как чеки в связи с длительностью временного промежутка выгорели. С требованиями истца она не согласна, сумму задолженности не подтверждает, сообщений от банка ей не поступало, аргументы, которые предъявляет, истец не подтверждены электронной подписью или печатью. А также указала, что срок исковой давности для кредитной карты начинается с того дня, когда банк потребовал вернуть задолженность, то есть с 11 февраля 211 г., в связи с чем просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований либо возражений.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 ФИО18. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 24 360 руб., размер кредитной ставки 23,4% годовых, срок кредита: 304 дней, дата платежа: до 23 числа каждого месяца, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, комиссия на РКО (ежемесячная): 00 руб. 00 коп., за исключением последнего месяца, в последний месяц 73 руб. 30 коп. Также прилагается анкета ФИО19. к заявлению, в котором указывалось, что клиент просит заключить с ней, помимо кредитного договора, также договор залога для обеспечения надлежащего исполнения ее обязательств перед Банком по кредитному договору, и договор о предоставлении и обслуживании карты (л.д. 9, 10, 11).
В соответствии с п. 1.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» минимальным платежом является сумма денежных средств, которую Клиент размещает на Счете в течение Расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках Договора. Расчетным периодом является период, в течение которого Банком учитываются Операции, включаемые в очередной Счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого Расчетного периода по Договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) является дата открытия Банком Счета. Датой начала каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (п. 1.30.).
Согласно п. 4.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» в виду того, что клиент, пропуская минимальный платеж, не подтверждает свое право на пользование картой в рамках договора. Банк вправе осуществить блокирование карты. Такое блокирование карты может быть произведено с даты, следующей за датой, в которой согласно счету-выписке должен быть оплачен минимальный платеж. При этом блокирование Карты может быть осуществлено по усмотрению Банка после любого по счету пропуска Минимального платежа.
Как указано в п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
В соответствии с п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязан: своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или тарифами.
Согласно п. 11.1. окончание срока действия карты не означает окончания действия договора.
С условиями кредита ФИО1 (ФИО20. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в представленных документах.
В соответствии с Условиями по Картам «Русский Стандарт» ответчику был направлен заключительный счет-выписка, в котором истец просил погасить задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ Дата формирования заключительного счета-выписки: ДД.ММ.ГГГГ Сумма заключительного счета-выписки 72 442 руб. 56 коп. (л.д. 21).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
ФИО1 (ФИО21. нарушила свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается подробным перечнем операций за расчетный период с ДД.ММ.ГГГГг по ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 21), выпиской по лицевому счету № и информацией о движении денежных средств по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-20), а также расчетом задолженности (л.д. 5-6).
В добровольном порядке задолженность ФИО1 ФИО22. не погашена.
При указанных обстоятельствах, истец вправе потребовать уплаты суммы задолженности по кредитному договору.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013г.).
Пунктом 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предусмотрено, что срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту предусмотрено, что в случае на
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется ежемесячно, определяется моментом востребования задолженности банком, который выставляет с этой целью клиенту заключительный зчет-выписку.
Заключительным счетом-выпиской, направленным в адрес ответчика, предусмотрена дата погашения задолженности: не позднее ДД.ММ.ГГГГ
Следовательно, срок исковой давности по всем просроченным платежам истек ДД.ММ.ГГГГг.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, на основании которого был вынесен судебный приказ мирового судьи 1-го судебного участка судебного района <адрес>, и.о. мирового судьи 2-го судебного участка судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Указанный судебный приказ был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ
Исковое заявление подано в <адрес> городской суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ
При таких обстоятельствах, срок исковой давности по кредитному договору был пропущен еще до подачи заявления о выдаче судебного приказа.
Согласно положениям ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
Учитывая, что суду не представлено доказательств наличия уважительных причин для пропуска срока исковой давности, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «ФИО2» к ФИО1 (ранее Галай) ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Е.Л. Зайнутдинова