УИД №36RS0038-01-2022-000954-45

Дело № 2-805/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2022 года р.п. Хохольский

Хохольский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Паниной Т.И.,

при секретаре судебного заседания - Ивановой Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 06.03.2020г. выдало кредит ФИО1. в сумме 1 031 018 рублей 78 копеек на срок 37 месяцев под 12,9 % годовых. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания, п. 2 ст. 160 ГК РФ и п.14 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка. Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены Клиентом посредством ввода СМС – паролей, введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, поскольку данный вид идентификации предусмотрен сторонами в Условиях банковского обслуживания. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа (с учетом п. 3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении Кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно). Согласно условиям кредитного договора при исчислении Процентов за пользование кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). Согласно условиям договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользованием кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещении расходов связанных с взысканием задолженности. В период с 07.02.2022 года по 08.11.2022 года задолженность ответчика составляет 535 968 рублей 22 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 483 924 рубля 37 копеек, просроченные проценты – 52 043 рубля 85 копеек. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. На основании изложенного, истец просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 535 968 рублей 22 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 559 рублей 68 копеек (л.д.8-9).

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, направленные по адресу его регистрации по месту жительства и по указанному им самим в кредитном договоре адресу фактического проживания документы, в том числе и судебное извещение о месте и времени рассмотрения дела возвратились в суд, как не полученные адресатом в течение сроков хранения заказной корреспонденции.

Руководствуясь положениями ст.165.1 ГПК РФ и разъяснениями, содержащимися в п.п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 суд признал, что ответчик, не обеспечивший получение адресованной ему юридически значимой корреспонденции по адресу регистрации своего места жительства, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 1 ч. 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В силу п. 3 ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу п.1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе) № 353 – ФЗ, в связи с нарушением заемщиком сроков возврата основной суммы долга и уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) кредитор имеет право требования досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документов.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ответчик ФИО2 06.03.2020г. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о выдаче потребительского кредита в размере 1 031 018 руб. 78 коп.; что ответчик самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк»; 06.03.2020г. ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита; согласно анкете клиента и журнала регистрации входов выписке из протокола совершения операций в «Сбербанк Онлайн» от 06.03.2020г. заявка на получение потребительского кредита была одобрена, ответчику был выдан потребительский кредит в сумме 1 031 018 рублей 78 копеек, на срок по истечении 36 месяцев с даты предоставления кредита с процентной ставкой 12,90 % годовых (л.д.20-24), на Требование Банка-истца о досрочном возврате суммы долга от 07.10.2022 года ФИО2 не ответил (л.д. 30,31).

Между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор <***> на сумму 1 031 018 рублей 78 копеек на срок по истечении 36 месяцев под 12,9 % годовых (л.д.16-19).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и п. 3.1. общих условий предоставления потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 34 689 руб. 46 коп. 7 числа каждого месяца (л.д. 16,18-19,25-27).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий Договора и п.3.3 общих условий предоставления потребительского кредита при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 18, 26).

Указанный кредитный договор подписаны в электронном виде, со стороны Банка посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк» через удаленные каналы облуживания.

В соответствии с п. 1.2 Порядка предоставления услуг ПАО Сбербанк через удаленные каналы обслуживания клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания, в частности систему «Сбербанк Онлайн».

При заключении договора между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

С Общими условиями Договора потребительского кредита, Графиком платежей являющимися вместе с заявлением составными частями кредитного договора, ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в электронном виде (л.д.16, 18-19, 25-29).

Таким образом, вследствие ст. ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Судом установлено, что заемщиком не выполнялись обязательства по погашению кредита, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность в размере 535 968 руб. 22 коп. из которых 483 924 руб. 37 коп. – сумма основного долга, 52 043 руб. 85 коп. - просроченные проценты (л.д. 41).

В соответствии с п. 4.2.3 общих условий предоставления потребительского кредита кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору (л.д. 28).

До настоящего времени сумма займа и проценты в полном объеме ответчиком не погашены.

Для подтверждения суммы иска истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 08.11.2022г., в соответствии с которым задолженность ответчика составляет – 552 141 рубль 45 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 483 924 рубля 37 копеек, просроченные проценты – 52 043 рубля 85 копеек (л.д. 41).

Данный расчет суд принимает во внимание, поскольку считает его обоснованным, арифметически правильным. Контррасчет ответчиком ФИО2 суду не представлен.

ФИО2 не оспорил в установленном порядке условия Кредитного договора <***> от 06.03.2020г., не представил доказательств полного или частичного погашения им задолженности по названному договору – после обращения Банка в суд с исковым заявлением.

В связи, с чем суд признал обоснованным и подлежащим удовлетворению исковые требования Банка – истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <***> от 06.02.2020г. и расторжении кредитного договора.

В силу требований пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом, ответчик не исполнил взятое на себя обязательство по возврату кредита, в сроки установленные договором, не исполнил заключительного требования Банка о возврате всей суммы кредитной задолженности, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушены условия кредитного договора существенно, истцом понесен ущерб в сумме предоставленных ответчику кредитных денежных средств, которые ответчиком истцу не возвращены.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части расторжения кредитного договора между истцом и ответчиком.

Согласно ст. 98,88 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска Банком – истцом уплачена государственная пошлина в сумме 14 559 руб. 68 коп. – исходя из цены иска – 535 968 руб. 22 коп.

С учетом полного удовлетворения заявленного иска, расходы Банка – истца по оплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО3 - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк (ОГРН <***> ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 06.03.2020г. за период с 07.22.2022г. по 08.11.2022г. (включительно) в размере 535 968 (пятьсот тридцать пять тысяч девятьсот шестьдесят восемь) рублей 22 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 483 924 (четыреста восемьдесят три тысячи девятьсот двадцать четыре) рубля 37 копеек, просроченные проценты – 52 043 (пятьдесят две тысячи сорок три) рубля 85 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме – 14 559 (четырнадцать тысяч пятьсот пятьдесят девять) рублей 68 копеек, а всего взыскать – 550 527 (пятьсот пятьдесят тысяч пятьсот двадцать семь) рубль 90 копеек.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 06 марта 2020 года заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в апелляционном порядке, через суд принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.И. Панина

Решение в окончательной форме изготовлено 21.12.2022г.