47RS0008-01-2025-000281-32

Дело№ 2-603/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27

мая

2025

года

г. Кириши

Ленинградской области

Киришский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Голубевой А.А.,

при секретаре судебного заседания Ребраковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора. В обоснование своих требований истец ссылается на то, что 24.11.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключён кредитный договор №, в соответствии с условиями которого последнему был выдан кредит в сумме 10 300 000 руб. 00 коп. на срок 360 месяцев под 18,5 % годовых на индивидуальное строительство объекта недвижимости: жилого дома на земельном участке, расположенном по адресу: <адрес> В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между Банком и ФИО1 заключен договор поручительства от 24.11.2023. Согласно п. 1.1 договора поручительства предметом договора поручительства является обязательство поручителя перед кредитором отвечать за исполнение ФИО2 в полном объеме обязательств по основному обязательству. Поручитель несет солидарную с должником ответственность перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов за пользование кредитом, пени по просроченным платежам, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником основного обязательства (п.2.2 договора поручительства). Согласно п. 3.1, 3.3 Общих условий кредитования заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и / или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 15.00 % годовых. В силу п. 4.3.4 Общих условий кредитования в случае неисполнения обязательств или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. По состоянию на 11.02.2025 сформировалась задолженность по кредитному договору в размере 10 848 659 руб. 14 коп., из которых: 10 235 148 руб. 91 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1023 руб. 64 коп. неустойка за просроченный основной долг, 12 902 руб. 83 коп. неустойка за просроченные проценты. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона, предметом которой стал земельный участок с кадастровым номером 47:27:0527001:64, расположенный по адресу: <адрес>. В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Банком проведена оценка по определению рыночной стоимости объекта недвижимости, которая составила 130 000,00 рублей, в связи с чем начальная продажная стоимость объекта недвижимости составляет 104 000 руб. 00 коп. Ответчикам было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору и о расторжении кредитного договора, однако задолженность погашена не была, договор не расторгнут. Истец просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 24.11.2023 за период с 27.09.2024 по 11.02.2025 в размере 10 848 659 руб. 14 коп., из которых: 10 235 148 руб. 91 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1023 руб. 64 коп. неустойка за просроченный основной долг, 12 902 руб. 83 коп. неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 129 970 руб. 31 коп.; обратить взыскание на предмет залога – земельный участок с кадастровым номером 47:27:0527001:64, расположенный по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 104 000 руб. 00 коп.; расторгнуть кредитный договор № от 24.11.2023.

Определением Киришского городского суда Ленинградской области от 27.05.2025 исковое заявление в части требований к ФИО2 оставлены без рассмотрения.

Истец ПАО Сбербанк надлежащим образом уведомлено о дате, времени и месте судебного заседания, представитель в судебное заседание не явился, согласно просительной части искового заявления просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчик ФИО1 уведомлена о дате, времени и месте судебного заседания посредством почтовой связи заказным письмом с уведомлением; почтовый орган возвратил судебное извещение в суд с отметкой "истек срок хранения"; поскольку судебная корреспонденция, была возвращена в связи с истечением срока хранения, по правилам части 2 статьи 117 ГПК РФ ответчик считается извещенным надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 § 1 гл. 42 ГК РФ).

24.11.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключён кредитный договор №, в соответствии с условиями которого последнему был выдан кредит в сумме 10 300 000 руб. 00 коп. на срок 360 месяцев под 18,5 % годовых на индивидуальное строительство объекта недвижимости: жилого дома на земельном участке, расположенном по адресу: <адрес>

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между Банком и ФИО1 заключен договор поручительства от 24.11.2023. Согласно п. 1.1 договора поручительства предметом договора поручительства является обязательство поручителя перед кредитором отвечать за исполнение ФИО2 в полном объеме обязательств по основному обязательству. Поручитель несет солидарную с должником ответственность перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов за пользование кредитом, пени по просроченным платежам, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником основного обязательства (п.2.2 договора поручительства).

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона, предметом которой стал земельный участок с кадастровым номером 47:27:0527001:64, расположенный по адресу: <адрес>

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Пунктом 13 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивают кредитору неустойку в размере 15,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» банку предоставляется право потребовать от заёмщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им платежных обязательств по договору досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.

П. 4.3.4 Общих условий кредитования в случае неисполнения обязательств или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Ответчики, нарушив условия кредитного договора и требования ст. 810 ГК РФ, не возвратили задолженность по кредиту в срок в связи с чем, Банк имеет право направить заемщику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

10.01.2025 ПАО «Сбербанк России» направило требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в адрес ответчиков.

Согласно расчёту суммы задолженности, представленному ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору по состоянию на 11.02.2025 сформировалась задолженность по кредитному договору в размере 10 848 659 руб. 14 коп., из которых: 10 235 148 руб. 91 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1023 руб. 64 коп. неустойка за просроченный основной долг, 12 902 руб. 83 коп. неустойка за просроченные проценты.

Размер задолженности судом проверен, является обоснованным и документально подтверждённым.

При данных обстоятельствах, в отсутствие возражений ответчика по представленным истцом расчётам, суд считает необходимым исходить из последних.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Банком проведена оценка по определению рыночной стоимости объекта недвижимости, которая составила 130 000,00 рублей, в связи с чем начальная продажная стоимость объекта недвижимости составляет 104 000 руб. 00 коп., поскольку иной оценки стоимости предмета залога, ответчиком не представлено.

Таким образом, начальная продажная цена определена судом на основании ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", поскольку доказательств того, что между сторонами кредитного договора имеется спор о стоимости предмета залога, материалы дела не содержат, ответчики в судебное заседания не являлись, о назначении судебной экспертизы не ходатайствовали.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договорами. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из положений ч. 2 ст. 452 ГПК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

10.01.2025 ПАО «Сбербанк России» направило требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 10.02.2025, и намерении Банка расторгнуть кредитный договор в адрес ответчика, которое оставлено последним без внимания.

В соответствии с положениями действующего законодательства (ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации) обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости имущества. Предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер явно несоразмерен стоимости имущества при соблюдении одновременно двух условий: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В данном случае сумма неисполненного обязательства составила более пяти процентов от стоимости заложенного имущества. Период задолженности по кредиту, право требования уплаты, которой перешло к истцу, составил более трех месяцев.

Оснований для отказа в удовлетворении требований истца в части обращения взыскания на предмет залога не имеется.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь вышеприведенными нормами права, с учетом того, что ответчиком надлежащим образом не исполнялись принятые на себя обязательства, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 10 848 659 руб. 14 коп., расторжении кредитного договора.

Поскольку ответчиком не исполнялись принятые на себя обязательства, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество: земельный участок с кадастровым номером 47:27:0527001:64, расположенный по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 104 000 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с ч. 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Ответчик никаких доказательств, соответствующих критериям относимости и допустимости, предусмотренным ст. 59, 60 ГПК РФ, и опровергающих доводы истца, суду не представил.

Разрешая заявленные требования, суд учитывает то обстоятельство, что гражданский процесс состоит на принципе состязательности сторон. Однако ответчик, не являясь в судебное заседание, не воспользовался правом представлять доказательства в обоснование своих возражений, если бы таковые были.

При установленных обстоятельствах суд считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В силу ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, в размере 129 970 руб. 31 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.11.2023, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия 4121 №, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 24.11.2023 за период с 27.09.2024 по 11.02.2025 в размере 10 848 659 руб. 14 коп., из которых: 10 235 148 руб. 91 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1023 руб. 64 коп. неустойка за просроченный основной долг, 12 902 руб. 83 коп. неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 129 970 руб. 31 коп., всего взыскать 10 978 629 (десять миллионов девятьсот семьдесят восемь тысяч шестьсот двадцать девять) руб. 45 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок с 47:27:0527001:64, расположенный по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 104 000 (сто тридцать семь тысяч семьсот) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградском областном суде через Киришский городской федеральный суд Ленинградской области в течение месяца.

Судья

В окончательной форме решение изготовлено 27.05.2025.