ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 августа 2022 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,
при секретаре Шевкиной М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3304/2022 по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 997-83 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 209-89 руб. В обоснование требований указало, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 360 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 16 % годовых. Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента №, в которой отражена операция от 01.10.22013 на сумму 360 000 руб. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 3 числа каждого текущего календарного месяца, за период, считая с 4 числа предыдущего календарного месяца, по 3 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Впоследствии судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № с должника взыскана сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что основной долг погашен должником ДД.ММ.ГГГГ, а задолженность по текущим процентам за пользование кредитом погашена ДД.ММ.ГГГГ, то у взыскателя возникло право требовать оплаты процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату фактического погашения основного долга); пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату фактического погашения основного долга); пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату фактического погашения процентов). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 900 997-83 руб., из которых: 161 042-33 руб. - проценты на просроченный основной долг; 735 269-62 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 4 685-88 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
Стороны, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились. Представитель истца «Газпромбанк» (акционерное общество) ФИО2 представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № №.
Согласно п. 2 кредитного договора кредитор «Газпромбанк» (АО) предоставляет заемщику ФИО1 кредит в размере 360 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно.
Кредит предоставляется на потребительские цели (п. 2.2 кредитного договора).
За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 16 % годовых. Расчет полной стоимости кредита и график погашения задолженности по кредиту, подлежащей выплате заемщиком, приведены в приложении к договору, которое является неотъемлемой частью договора (п. 2.3.1 кредитного договора).
Согласно п. 2.4, п. 2.5 кредитного договора для осуществления расчетов и платежей в счет погашения обязательств по потребительскому кредиту, предоставленному кредитором в соответствии с условиями договора, заемщику в ГПК (ОАО) открывается банковский счет/счет по вкладу до востребования №.
Сумма кредита предоставляется кредитором заемщику в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на счет, указанный в п. 2.4 договора, в течение 3 рабочих дней с даты подписания договора и обеспечительных договоров (при наличии)
Согласно п. 3.1 кредитного договора за пользованием кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При наличии процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользованием кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчёте процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).
Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, путем осуществления ежемесячных денежных платежей в следующем порядке:
- ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 3-го числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа) за период, считая с 4-го числа предыдущего календарного месяца по 3-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Если дата, в которую должен быть осуществлен ежемесячный платеж, приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения договора, составляет 8 755 руб.
Денежные средства в размере 360 000 руб. перечислены банком заемщику ФИО1 на счет №, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды..
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами..
В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Анализируя вышеприведенные нормы закона в их совокупности, суд приходит к выводу, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) вправе требовать уплаты ответчиком установленных кредитным договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического погашения кредита.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 330 ГК РФ является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 5.3 кредитного договора в случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виду пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Судом установлено, что обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком надлежащим образом не исполнялись.
В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору, «Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) взыскана задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 235 196-63 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 775-97 руб.
Требования судебного приказа ФИО1 исполнены, задолженность по основному долгу по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ погашена ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по процентам за пользование кредитом – ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку задолженность по основному долгу ФИО1 погашена только ДД.ММ.ГГГГ, банком на основании ст. 809, ст. 330 ГК РФ произведено начисление процентов за пользование кредитом, а также пени за несоблюдение сроков возврата кредита.
Как следует из представленного расчета «Газпромбанк» (Акционерное общество), задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 900 997-83 руб., в том числе:
- 161 042-33 руб. – проценты на просроченный основной долг, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,
- 735 269-62 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,
- 4 685-88 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Проверив представленный расчет задолженности, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.
Каких-либо доказательств своевременного, надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком суду не представлено.
При таких обстоятельствах «Газпромбанк» (АО) вправе требовать взыскания с ФИО1 процентов за пользование кредитом по дату его полного погашения включительно, а также пени за нарушение сроков возврата задолженности.
Вместе с тем, размер пени, предъявленный банком к взысканию (пени за просрочку возврата кредита – 735 269-62 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 4 685-88 руб.), суд полагает несоразмерным последствиям нарушения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору,
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Принимая во внимание последствия нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, период неисполнения обязательства (по возврату основного долга - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по уплате процентов – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), сумму задолженности по договору, суд полагает возможным уменьшить общий размер пени за просрочку возврата основного долга и уплаты процентов до 50 000 руб., что соответствует требованиям п. 6 ст. 395 ГК РФ.
Таким образом, размер задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию с ФИО1, составляет 211 042-33 руб., из них 161 042-33 руб. – проценты на просроченный основной долг, 50 000 руб. - пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 209-98 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 211 042-33 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 209-98 руб.
В удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере «Газпромбанк» (Акционерное общество) отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий
Мотивированный текст решения изготовлен 26.08.2022.