Дело №2- 638/12-2023

46RS0030-01-2022-010453-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2023 года г.Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи: Машошиной С.В.,

при секретаре: Бондаревой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Лайф Иншуренс» о взыскании суммы, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ООО «Лайф Иншуренс», в котором с учетом уточнения исковых требований просит взыскать с ответчика в его пользу стоимость услуг за подключение к Договору коллективного страхования от несчастных случаев заемщика № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 88 160 рублей. Также, просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, а также, штраф.

В обоснование заявленного требования в иске указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 был приобретен автомобиль марки LADA Granta у официального дилера ООО «Автомир» по адресу: <адрес>, стоимостью 950 000 рублей согласно договора купли – продажи автомобиля №. №. для оплаты стоимости автомобиля покупателем был заключен Договор потребительского кредита с ПАО «Совкомбанк», по условиям которого заемщику был предоставлен кредит. Приобретение автомобиля обуславливалось обязательной оплатой страховой премии по полису страхования от несчастных случаев НСП-К № от ДД.ММ.ГГГГ. При отказе от покупки данного полиса работник ООО «Автомир», представившаяся Екатериной, утверждала, что автомобиль не будет продан покупателю. Стоимость данного полиса составила 98 000 рублей. Страховая премия по данному договору составила 9 840 рублей. В рамках заключения Договора страхования ООО «Лайф Иншуренс» были получены денежные средства за следующие услуги: согласование пакета документов - 4 408 руб.; консультирование и информирование по страховым программам – 15 868 руб. 80 коп.; подбор и согласование индивидуальных условий договора страхования - 15 868 руб. 80 коп.; техническая работа – 4 408 руб.; формирование пакета документов для оформления настоящего заявления – 6 171 руб. 20 коп.; услуга по подготовке заявления на страхование - 6 171 руб. 20 коп., согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к Договору страхования - 17 632 руб., согласование с банком – кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к Договору страхования за счет кредитных средств - 17 632 руб. Комиссия ООО «Лайф Иншуренс», входящая в состав стоимости участия в программе страхования и составляющая ее подавляющую часть, является платой ООО «Лайф Иншуренс» за осуществление действий, без которых присоединение к программе страхования было бы невозможным и фактически возложено на общество условиями Договора коллективного страхования. ДД.ММ.ГГГГ. истец был вынужден подписать заявление на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ., действующей в рамках Договора добровольного страхования несчастных случаев заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ООО «Лайф Иншуренс» как страхователем и АО «Объединенная страховая компания». ДД.ММ.ГГГГ. истцом в адрес ответчика было направлено заявление об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, содержащее в себе требование о возврате денежных средств в размере 98 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком в адрес истца был направлен ответ на заявление, согласно которого ответчик был готов вернуть 9 840 руб. – страховую премию, а в возврате стоимости услуг 88 160 руб. было отказано. В настоящее время страховая премия в размере 9 840 рублей возвращена истцу. В связи с указанными обстоятельствами, истец обратился в суд.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 поддержала заявленные требования с учетом уточнения, просила удовлетворить в полном объеме.

Представитель третьего лица ООО «Автомир» по доверенности ФИО3 пояснила, что договор купли – продажи автомобиля не содержит каких – либо условий приобретения автомобиля, ООО «Автомир» и ООО «Лайф Иншуренс» самостоятельные юридические лица, которые никак не связаны друг с другом.

В судебное заседание истец ФИО1, представитель ответчика ООО «Лайф Иншуренс», представители третьих лиц АО «Объединенная страховая компания», ПАО «Совкомбанк» не явились, о дне, месте и времени судебного заседания были извещены надлежащим образом.

Проанализировав заявленные требования, выслушав мнение участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Согласно пункта 2 статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В силу ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 3).

Помимо вышеуказанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре.

Указанная обязанность вытекает из указаний Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктами 1, 7, 8 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (п. 7).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8).

В судебном заседании было установлено, ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 был приобретен автомобиль марки LADA Granta у официального дилера ООО «Автомир» по адресу: <адрес>, стоимостью 950 000 рублей согласно договора купли – продажи автомобиля №/№

ДД.ММ.ГГГГ. для оплаты стоимости автомобиля покупателем был заключен Договор потребительского кредита с ПАО «Совкомбанк», по условиям которого заемщику был предоставлен кредит.

В силу пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем).

ДД.ММ.ГГГГ. истец ФИО1 подписал Заявление на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика № № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором выразил желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев заемщика в соответствии с договором добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков, заключенным между ООО «Лайф Иншуренс» и АО «Объединенная страховая компания».

Согласно Договора коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков № № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Объединенная страховая компания» является страховщиком, ООО «Лайф Иншуренс» - страхователем, а ФИО1 застрахованным лицом, в пользу которого договор считается заключенным.

ДД.ММ.ГГГГг. между ООО «Лайф Иншуренс» и ИП ФИО4 был заключен Договор совместно осуществления операций №.

В связи с присоединением к Программе добровольного коллективного страхования ФИО1 согласно Акта приема – передачи оказанных услуг ответчиком были оказаны следующие услуги: согласование пакета документов - 4 408 руб.; консультирование и информирование по страховым программам – 15 868 руб. 80 коп.; подбор и согласование индивидуальных условий договора страхования - 15 868 руб. 80 коп.; техническая работа – 4 408 руб.; формирование пакета документов для оформления настоящего заявления – 6 171 руб. 20 коп.; услуга по подготовке заявления на страхование - 6 171 руб. 20 коп., согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к Договору страхования - 17 632 руб., согласование с банком – кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к Договору страхования за счет кредитных средств - 17 632 руб. Страховая премия по данному договору составила 9 840 рублей. Общая стоимость услуг составила 98 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в ООО «Лайф Иншуренс» с заявлением об исключении его из программы добровольного коллективного страхования и возврате ему денежных средств в сумме 98 000 рублей.

Таким образом, истец обратился к ответчику с заявлением в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком в адрес истца был направлен ответ на заявление, согласно которого ответчик был готов вернуть 9 840 руб. – страховую премию, а в возврате стоимости услуг 88 160 руб. было отказано.

Сумма страховой премии в размере 9 840 рублей была возвращена истцу ФИО1, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку истец ФИО1 является застрахованным лицом по договору страхования, на него распространяются права и обязанности, в том числе предусмотренные Указанием Банка России.

При этом, данное правило, предусмотренное Указанием Банка России, должно применяться ко всем услугам по обеспечению страхования, предоставленным ответчиком истицу, поскольку отказ от страхования делает услуги по формированию пакета документов для оформления заявления на страхование, технической работе, по подготовке заявления, по консультированию и информированию по страховым программам, по подбору и согласованию индивидуальных условий программы страхования, по согласованию программы кредитования с банком-партнером для оплаты страховой премии экономически бессмысленными для истца. Вследствие этого оставление такой платы ответчику недопустимо в силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Следовательно, поскольку отказ истца от договора страхования имел место в "период охлаждения", в связи с чем, возврату подлежит стоимость всех услуг по обеспечению страхования.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного требования о взыскании стоимости услуг за подключение к Договору коллективного страхования от несчастных случаев заемщика № № от ДД.ММ.ГГГГ. в полном объеме - в размере 88 160 рублей.

Кроме того, на отношения оператора связи с гражданином, пользующимся услугами связи для личных семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяются положения Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со статьей 15 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно абзацу 1 пункта 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

При рассмотрении настоящего гражданского дела, судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя.

Учитывая характер допущенных нарушений, конкретные обстоятельства дела, а также требования разумности и справедливости, с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 15 000 рублей.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с чем, с ответчика в пользу подлежит взысканию штраф в размере 51 580 рублей.((88 160 + 15 000): 2).

Поскольку в силу подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 НК РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины по настоящему делу, то государственная пошлина в размере 3 144 рубля 80 копеек подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета согласно части 1 статьи 103 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Лайф Иншуренс» о взыскании суммы, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворить.

Взыскать с ООО «Лайф Иншуренс» в пользу ФИО1 сумму в размере 88 160 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, штраф в размере 51 580 рублей, а всего сумму в размере 154 740 (сто пятьдесят четыре тысячи семьсот сорок) рублей.

Взыскать с ООО «Лайф Иншуренс» в бюджет муниципального образования «Город Курск» государственную пошлину в размере 3 144 (три тысячи сто сорок четыре) рубля 80 (восемьдесят) копеек.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Ленинский районный суд г.Курска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 16 мая 2023г.

Судья: