Дело № 2-276/2023

74RS0038-01-2022-003090-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2023 года с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Громовой В.Ю.

при секретаре Кинжабаевой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу Банк «Северный морской путь» об обязании инициировать процедуру отмены транзакции, взыскании штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд иском к акционерному обществу Банк «Северный морской путь» (далее АО «СМП Банк»), в котором просил обязать инициировать процедуру отмены транзакции («chargeback») операции от 29.12.2018 по банковской карте № на сумму 173 973,29 руб. в отношении ФИО1, взыскать штраф за неудовлетворении требований истца в добровольном порядке в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу ФИО1, взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

В обоснование иска указано, компанией 10brokers в сети интернет на сайте10brokers.com было размещено предложение оказания брокерских услуг. 29.12.2018 путем акцепта оферты, размещенной на данном сайте, между ФИО1 и 10brokers был заключен договор присоединения, в соответствии с которым 10brokers предоставило истцу услуги по открытию и обслуживанию маржинальных торговых счетов для торговых операций с CFD, валютами и другими финансовыми инструментами без физической поставки любому дееспособному физическому лицу или юридическому лицу. Истцом было перечислено на маржинальный торговый счет для торговых операций денежные средства в общей сумме 173 973,29 руб. Сумма депозита составила 2 100 евро. В день заключения договора 10brokers было совершено незаконное принудительное закрытие всех позиций на сумму 2 100 евро, в результате чего истец лишился денежных средств, а 10brokers получило неосновательное обогащение. 31.01.2019 на основании заявления истца возбуждено уголовное дело. Уголовное дело приостановлено на основании ч. 1 ст. 208 УПК РФ в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. 01.12.2021 истцом в адрес АО «СМП Банк» направлено заявление об инициировании процедуры чарджбэк. 30.01.2019 получен ответ об отказе о возмещении средств по операции на сумму 173 973,29 руб. Кроме того, истцом направлено уведомление в 10brokers о расторжении договора, которое оставлено без удовлетворения. Считает, что 10brokers совершило хищение денежных средств истца. Своими действиями ответчик причинил нравственные страдания, компенсацию за которые просит взыскать с ответчика.

Истец ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика АО «СМП Банк» ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований в полном объеме, представила письменное возражение, в котором ссылалась на пропуск срока исковой давности.

Третье лицо КИВИ Банк (АО) в судебном заседании участия не принимали, извещены.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав истца, представителей истца и ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно п. 14 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" безотзывность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

В соответствии с положениями п. 10 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 настоящего Федерального закона, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи.

Из положений п. 15 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" следует, что перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

По общему правилу п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Из материалов дела судом установлено, что 29.12.2018 путем акцепта оферты, размещенной на данном сайте, между ФИО1 и 10brokers был заключен договор присоединения, в соответствии с которым 10brokers предоставило истцу услуги по открытию и обслуживанию маржинальных торговых счетов для торговых операций с CFD, валютами и другими финансовыми инструментами без физической поставки любому дееспособному физическому лицу или юридическому лицу. Истцом было перечислено на маржинальный торговый счет для торговых операций денежные средства в общей сумме 173 973,29 руб. Сумма депозита составила 2 100 евро.

29.12.2018 со счета истца, открытого в АО «СМП Банк» осуществлен перевод денежных средств в сети интернет через платежный сервис по приему онлайн платежей КИВИ Банк «АО» на сумму в размере 173 973,29 руб. Указанная операция была подтверждена разовым кодом отправленным на номер мобильного телефона, заявленного истцом как номер получения услуги СМС-информирования.

Конечным получателем средств, согласно представленным деталям операции по платежу является компания EUROWEALHOU, операция представляет собой пополнение депозита ФИО4 учетной записи на сайте компании https://10brokers.com.

07.12.2021 ФИО1 в адрес АО «СМП Банк» направил заявление об инициировании процедуры чарджбэк.

21.12.2021 получен ответ об отказе о возмещении средств по операции на сумму 173 973,29 руб.

17.09.2019 ФИО1 направлено уведомление в 10brokers о расторжении договора, которое оставлено без удовлетворения.

Так, "Chargeback" - это процедура опротестования транзакции и принудительного возврата средств клиента, если он предъявил достаточно весомые основания для того, чтобы считать данную операцию несанкционированной, мошеннической, ошибочной и т.д.

В соответствии с процедурой возврата платежа по спорным операциям ("Chargeback") клиент (физическое лицо) обращается к участнику платежной системы - эмитенту с заявлением об оспаривании операции, эмитент направляет данное заявление в адрес платежной системы VISA, которое в свою очередь направляется через банк-эквайер в торгово-сервисное предприятие, которое рассматривает заявление и направляет результат рассмотрения в адрес банка-эквайера.

Принимая во внимание вышеизложенное, ФИО1 ошибочно полагает, что у АО «СМП Банк» имеется обязанность перед клиентом по совершению операций по возврату платежей, так как "Chargeback" - это не услуга, которую Банк предоставляет клиенту после получения заявления. Формально процедура возвратного платежа к держателю карты отношения не имеет. "Chargeback" - это инструмент, с помощью которого Банк может, но не обязан затребовать и получить (в случае подтверждения ТСП обоснованности претензий) возврат денежных средств с эквайера при получении претензии от своего клиента. Банк имеет обязательства перед своим клиентом в рамках законодательства страны, а также договора, заключенного между ним и клиентом. Возвратные платежи регламентируются правилами платежных систем, с которыми банки-участники заключают договоры. При этом "Chargeback" определяет именно порядок работы по спорным операциям между банком-эмитентом и банком-эквайером, а не между держателем карты и банком. Следовательно, Банк не обязан выставлять требование о возвратном платеже по заявлению клиента.

Доводы ФИО1 о том, что банк незаконно отказал в применении процедуры обратного начисления средств "чарджбек", не могут быть приняты судом во внимание, поскольку, как следует из материалов дела, истцом совершен банковский перевод, где получателем платежа является компания EUROWEALHOU, операция представляет собой пополнение депозита ФИО4 учетной записи на сайте компании https://10brokers.com.

Компанией EUROWEALHOU в ответ за запрос КИВИ Банк «АО», сообщено, что завершив регистрацию на сайте компании https://10brokers.com и внеся средства на депозит, ФИО1 приняв предложение компании, заключил соглашение и согласился с условиями компании. Кроме того компания EUROWEALHOU сообщила, что ее услуги заключаются в предоставлении клиенту доступа к торговой платформе и соответствующей технической поддержки, и данная услуга была предоставлена Клиенту в полной мере.

Код безопасности подтвержден истцом динамичесикм паролем на сайте компании https://10brokers.com, отправленным Банком на номер мобильного телефона, указанный клиентом как номер для смс-информирования, после чего ответчиком были перечислены денежные средства.

При таких обстоятельствах, списание денежных средств с банковской карты истца было произведено ответчиком правомерно, а именно по указанию самого истца, в связи с чем у АО «СМП Банк» отсутствовали основания для отказа в исполнении поступивших распоряжений от клиента.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Так, из материалов дела следует, что оспариваемая транзакция совершена истцом 29.12.2018.

Как следует из материалов дела, в сентябре 2019 года истец пытался расторгнуть договор с 10brokers, 07.12.2021 обратился к ответчику о возврате денежных средств, на которое ФИО1 получен ответ об отказе в удовлетворении заявления. Таким образом, поскольку в суд истец обратился 18.08.2022, срок исковой давности по заявленным требованиям не истец.

При таких обстоятельствах, оценив доводы сторон, а также собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к выводу от отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 в полном объеме, поскольку АО «СМП Банк» действовал в соответствии с действующим законодательством РФ, в частности Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" и договором, заключенным между АО «СМП Банк» и истцом.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт №) к акционерному обществу Банк «Северный морской путь» (ИНН <***>) об обязании инициировать процедуру отмены транзакции, взыскании штрафа, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Громова В.Ю.

Решение суда в окончательной форме принято 10 апреля 2023 года.

Председательствующий Громова В.Ю.