Дело № 2-2532/2025;
УИД: 42RS0005-01-2025-003625-81
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Кемерово 28 июля 2025 года
Заводский районный суд города Кемерово в составе
председательствующего судьи Александровой Ю.Г.,
при секретаре Долговой В.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 (далее – ПАО «Сбербанк России») обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.
Требования мотивированы тем, что открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (далее - Банк) на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ. была выдана кредитная карта с разрешенным лимитом кредита 15000 рублей. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении.
В соответствии с п. 4.1. Условий настоящие условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк (далее - Памятка Держателя), Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор).
Таким образом, между Банком и Ответчиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.
По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).
В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.
Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9 % годовых от суммы кредита.
Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарными Банка. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по счету № банковской карты составляет 173017,15 рублей, в том числе: 146334,85 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 26667,60 руб. - просроченные проценты; 14,70 руб. - неустойка.
ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ.
ФИО2 является наследником, и соответственно отвечает по долгам ФИО1.
Обязательства заемщика, возникшие из договоров, носят имущественный характер, не обусловлены личностью заемщика и не требуют его личного участия. Поэтому такие обязательства смертью должника на основании ч.1 ст.418 ГК РФ не прекращаются, а входят в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходят к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
С учетом уточнения исковых требований, просят взыскать с ФИО2 в свою пользу, в размере принятого наследства задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 23967, 60 рублей, в том числе: просроченные проценты – 23952, 90 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 8,61 руб.; неустойка за просроченные проценты – 6,09 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 руб.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенный о дате, времени и месте проведения судебного заседания заблаговременно, надлежащим образом в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4 оборот).
Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против исковых требований, пояснила, что не оспаривает факт заключения кредитного договора между Банком и ее сестрой ФИО4, она является наследником после ее смерти, обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Основную задолженность по данной карте она погасила в ДД.ММ.ГГГГ. В Банке ей сообщали о том, что начисление процентов будет приостановлено до определения круга наследников, не согласна с начислением процентов после смерти наследодателя и до определения круга наследников.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.
В силу ч.ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ. была выдана кредитная карта с разрешенным лимитом кредита 15000 рублей. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении (л.д. 22-25).
В соответствии с п. 4.1. Условий настоящие условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк (далее - Памятка Держателя), Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор).
В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с п. 1.15. Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9% годовых от суммы кредита.
Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сума неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Пунктом 7 Тарифов банка определена неустойка в размере 36 % годовых.
На дату подписания договора заемщик был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, порядком погашения кредита и процентов за пользование им, о чем имеется его личная подпись на указанных документах.
Таким образом, денежные средства, передача которых обусловлена договором и входила в обязанности истца, были переданы заемщику, то есть истец надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, кредитный договор считается заключенным, письменная форма сделки сторонами была соблюдена.
В свою очередь заемщик воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 16).
Из материалов дела следует, что за время действия кредитного договора принятые обязательства по договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме.
ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти №№.
В соответствии с ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с ч. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно ч. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с ч. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно ч. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.
Согласно ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с позицией ВС РФ, изложенной в п.60 и п.61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
При рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.
Из ответа нотариуса ФИО5 следует, что после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ., было заведено наследственное дело №.
ДД.ММ.ГГГГ. с заявлением о принятии наследства по закону обратилась сестра умершей – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р.
Наследственное имущество состояло из: 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: адрес (кадастровая стоимость на дату смерти 2220638,77 руб, 1\2 доли- 1110319,38 руб; 1\2 доли гаража по адресу: адрес _кадастровая стоимость 1\2 доли на дату смерти 69516,44 руб.); 1\2 доли земельного участка по адресу: адрес (кадастровая стоимость 1\2 доли на дату смерти 29202 руб.); денежные вклады в ПАО <данные изъяты> – остаток на дату смерти 3155,83 руб., 51963,51 руб., 7.45 руб., 73994,97 руб.
Свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество не выдавалось.
Таким образом, наследником после смерти ФИО1 является ФИО2.
В силу положений ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации ФИО2 отвечает по долгам ФИО1 в пределах унаследованной ею доли наследства.
Согласно расчету, представленному стороной истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по счету № банковской карты составляет 23967,60 рублей, в том числе: просроченные проценты –23 952,90 руб., неустойка за просроченный основной долг – 8,61 руб., неустойка за просроченные проценты – 6,09 руб.
Согласно п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из длительности не исполнения заемщиком своих обязательств, размера основного долга и просроченных процентов, суд не усматривает оснований для уменьшения размера начисленной банком неустойки начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита и неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов.
Расчет задолженности, представленный стороной истца, судом проверен и признан верным, также не оспорен ответчиком в соответствии с положениями ч.1 ст.56 ГПК РФ.
Вопреки доводам ответчика, начисление процентов на сумму основного долга умершего должника не приостанавливается на период вступления наследников в наследственные права.
Учитывая изложенное, требования истца к ФИО2 подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Поскольку настоящим решением суда исковые требования о взыскании просроченной задолженности по основному долгу и процентов удовлетворены в полном объеме, то в пользу истца с ответчика ФИО2 подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 4000 рублей (л.д. 31).
Государственная пошлина в размере 2190, 51 руб. подлежит возврату банку как излишне уплаченная.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Сбербанк России» (ОГРН №, ИНН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по счету международной банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 23967,60 руб., из них: просроченные проценты –23952,90 руб., неустойка за просроченный основной долг – 8,61 руб., неустойка за просроченные проценты – 6,09 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.
Возвратить ПАО Сбербанк» излишне оплаченную государственную пошлину в размере 2190, 51 руб. на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.40 НК РФ.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Заводский районный суд города Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 11.08.2025 года.
Председательствующий: Ю.Г. Александрова
Копия верна:
Судья:
Подлинный документ подшит в деле № 2-2532/2025 Заводского районного суда города Кемерово.