УИД 58RS0005-01-2021-001844-13
Дело № 2-123/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
8 декабря 2022 года с. Бессоновка
Бессоновский районный суд Пензенской области в составе
председательствующего судьи Рязанцевой Е.А.,
с участием ответчика ФИО1
при помощнике ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Бессоновка гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что 30.01.2018 между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №№, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 158000 руб. под 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.
Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормам Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления, образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карты сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 103 878,99 руб., а именно: просроченный основной долг 102 406,39 руб., начисленные проценты 0,00 руб., комиссия за обслуживание счета 0,00 руб., штрафы и неустойки 1 472,60 руб., несанкционированный перерасход 0.00 руб.
Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 20.10.2020 г. по 18.01.2021 г.
Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Должника суммы задолженности, однако 28.06.2021 г. Судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.
Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 30.01.2018 г.: просроченный основной долг - 102 406,39 руб., начисленные проценты - 0,00 руб., штрафы и неустойки - 1 472,60 руб., комиссию за обслуживание счета - 0,00 руб., несанкционированный перерасход - 0,00 руб.
Заочным решением Бессоновского районного суда Пензенской области от 23.12.2021 г. исковые требования были удовлетворены в полном объеме.
Определением суда от 24.01.2022 указанное заочное решение было отменено, производство по делу возобновлено.
Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен о судебном заседании надлежащим образом, в письменном ходатайстве представитель по доверенности ФИО4 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании ответчик ФИО1 выразила несогласие с иском, указала, на то, что денежными средствами она не пользовалась, они были украдены с ее кредитной карты ФИО5, которая по приговору суда должна ей возместить причиненный ущерб. В настоящее время возбуждено исполнительное производство о взыскании с ФИО5 в ее пользу материального ущерба, причиненного преступлением. В ходе расследования уголовного дела ФИО5 возместила ей 20000 руб. Пояснила, что понимает, что она обязана вернуть долг по кредиту банку, но сможет это сделать только тогда, когда ФИО5 возместит ей всю сумму ущерба. Расчет задолженности не оспаривала. По состоянию на 17.09.2020 у нее имелся долг перед банком примерно 17 тыс.руб.
Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, и оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Исходя из ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 30.01.2018 между АО «Алфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №№, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитований счета карты (далее Индивидуальные условия), согласно которому ответчику был установлен лимит кредитования 30000 руб. (п.1 Индивидуальных условий), процентная ставка 24,99% годовых (п.4 Индивидуальных условий). Договор действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в общих условиях (п. 2 Индивидуальных условий).
В тот же день между сторонами было подписано дополнительное соглашение к договору потребительского кредита №№, согласно которому содержание пунктов 4,15 Индивидуальных условий изложено в другой редакции, а именно процентная ставка установлена в размере 39,99% годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней; комиссия за обслуживание кредитной карты 1190 руб. ежегодно.
Иные условия договора потребительского кредита №№ остались без изменения.
Договор потребительского кредита №№ от 30.01.2018, а также дополнительное соглашение к данному договору от 30.01.2018 подписаны собственноручно ФИО1, она была ознакомлена и согласна с условия кредитования.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренными Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения Договора. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора.
За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (п. 12 Индивидуальных условий).
Согласно п.18.2 Индивидуальных условий лимит кредитования может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора.
В соответствии с п. 3.1 Общих условий первоначально установленный лимит кредитования в период действия договора может быть изменен по соглашению сторон. Согласно п.7.2.1 Общих условий банк вправе увеличить лимит кредитования.
С общими условиями ФИО1 была ознакомлена и согласна.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
30.01.2018 года банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме, о чем свидетельствует выписка по счету №.
Заемщик ФИО1 осуществляла расходные операции по карте, вносила денежные средства в счет погашения задолженности.
В силу п. 9.3 Общих условий банк имеет право требовать досрочного погашения задолженности по договору кредита и расторгнуть договор в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа.
Как усматривается из выписки по счету, ответчик нарушает исполнение обязательств по кредитному договору, последний платеж по кредиту в размере 1000 руб. имел место 17.09.2020 года, остальная задолженность погашалась по исполнительному документу в период с 01.01.2021 по 26.07.2021
Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору потребительского кредита №№ от 30.01.2018 за период с 20.10.2020 г. по 18.01.2021г. составляет 103 878,99 руб., а именно:
- просроченный основной долг 102 406,39 руб.
- начисленные проценты 0,00 руб.
- комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.
- штрафы и неустойки 1 472,60 руб.
- несанкционированный перерасход 0.00 руб.
Суд признает представленный банком расчет задолженности полным и обоснованным, соответствующим условиям договора. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.
Каких-либо обоснованных возражений относительно заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по соглашению о кредитовании, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ в суд не представлено.
Поскольку ответчиком ФИО1 обязательства по возврату кредита, уплате неустойки не исполняются, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №№ от 30.01.2018.
Доводы ФИО1 о том, что денежные средства со счета ее кредитной карты были украдены ФИО5, что подтверждается приговором Ленинского районного суда г. Пензы от 13.10.2022, кредитными денежными средствами воспользовалось иное лицо (а именно ФИО5), соответственно, именно ФИО5 должна вернуть украденные денежные средства банку, не могут быть признаны состоятельными и не являются основанием для отказа банку в удовлетворении исковых требований и освобождения ответчика от исполнения принятых на себя обязательств по соглашению перед банком о возврате кредита и уплате процентов за его пользование.
Вступившим в законную силу приговором Ленинского районного суда г. Пензы от 13.10.2022 установлено причинение ФИО1 материального ущерба в результате совершенного преступления ФИО5, в возмещение вреда в пользу ФИО1 названным приговором взысканы 93980,78 руб., АО «Альфа-Банк» потерпевшим по уголовному делу не признавалось.
Правовые основания для переноса задолженности по кредитному договору на иное лицо отсутствуют, поскольку такое лицо стороной кредитного договора не является.
Суд отмечает, что приговором прямой ущерб, причиненный ФИО1 в результате хищения с кредитной карты денежных средств, возмещен путем взыскания с ФИО5, следовательно, взыскание кредитной задолженности по настоящему делу с ФИО5 повлечет неосновательное обогащение ФИО1
При этом, ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что в настоящее время в отношении ФИО5 возбуждено исполнительное производство о взыскании в ее пользу ущерба, причиненного преступлением, и после возмещения ущерба она намерена погасить перед банком кредитную задолженность. В ходе рассмотрения уголовного дела ФИО5 возместила ей 20 тыс. руб.
В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования удовлетворены, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3277,58 руб. Факт уплаты истцом госпошлины при подаче искового заявления в суд подтверждается платежными поручениями.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>) в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН №, ОГРН №, КПП №, <адрес>) задолженность по договору потребительского кредита №№ от 30.01.2018 за период с 20.10.2020 г. по 18.01.2021г. в размере 103 878 (сто три тысячи восемьсот семьдесят восемь) руб. 99 коп., из которых просроченный основной долг 102 406 (сто две тысячи четыреста шесть) руб. 39 коп., начисленные проценты 0,00 (ноль) руб., комиссия за обслуживание счета 0,00 (ноль) руб., штрафы и неустойки 1 472 (одна тысяча четыреста семьдесят два) руб. 60 коп., несанкционированный перерасход 0,00 (ноль) руб.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>) в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН №, ОГРН №, КПП №, <адрес>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3277 (три тысячи двести семьдесят семь) руб. 58 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд <адрес> в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.
Судья Е.А.Рязанцева
Мотивированное решение изготовлено 13 декабря 2022 года
Судья Е.А.Рязанцева