51RS0018-01-2025-000189-66 Дело № 2-140/2025
Мотивированное решение составлено 4 июня 2025 года.
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
21 мая 2025 года г. Ковдор
Ковдорский районный суд Мурманской области в составе: судьи ТатарниковойН.Ю.,
при секретаре Давыдовой А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «ПКО Феникс» (ООО «ПКО Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировало тем, что <дд.мм.гг> АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <№>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.
Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере * рублей * копеек в период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг>.
Указывают, что договор <№> заключен в простой письменной форме в соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации путем акцепта банком оферты. Составными частями заключенного договора являются – заявление (оферта) подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», правила выпуска и обслуживания банковских карт банка. Договор является договором присоединения в рамках договора потребительского кредита, номер договору присваивается системой автоматически при поступлении заявления в банк на предоставление кредитной карты, номер договора является набором цифр и служит уникальным значением для систематизации и инвентаризации всей информации и документов по данному договору.
Датой начала действия договора <№> является момент активации кредитной карты.
<дд.мм.гг> между АО «ОТП Банк» и ООО «ПКО Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) <№>.
Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику <дд.мм.гг>. В период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> ответчиком денежные средства не вносились, в результате задолженность составляет 103333 рубля 33 копейки.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы задолженности, руководствуясь статьями 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> включительно в размере 103 333 рубля 33 копейки, в том числе: проценты на непросроченный основной долг – 103 333 рубля 33 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 100 рублей 00 копеек.
Представитель истца ООО «ПКО Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представил возражения, в которых просит в исковых требованиях ООО «ПКО Феникс» отказать, кредитный договор <№> от <дд.мм.гг> на приобретение электрической плиты в установленные сроки был погашен полностью, договор <№> он не заключал. Просил применить срок исковой давности.
Представитель третьего лица ОАО «Военно-страхования компания» в судебном заседании участие не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил возражения, в которых указывает, что истцом не доказан факт оплаты страховой премии и включении клиента ФИО1 в список застрахованных лиц, при этом, согласно содержания заявления на страхование, в связи с чем, клиента невозможно идентифицировать в базе страховщика.
Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебном заседании участие не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом уведомленных, но не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу абзаца 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаямиили иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законамиили иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате процентыв размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.
Из материалов дела следует, что <дд.мм.гг> ответчик ФИО1 обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита <№> на сумму * рублей * копеек для покупки электроплиты. В пункте 2 заявленияуказано, что он ознакомился и согласен с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», а также Тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», и просил открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту посредством направления письмом по адресу, указанному в заявлении.
Просил также предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора с размером кредитного лимита до 150000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами. После получения карты и ее активации посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте просил банк направить ему ПИН-конверт, письмом по адресу, указанному в заявлении.
Указал, что присоединяется к Правилам и Тарифам банка и обязуется их соблюдать. Предоставил банку право неоднократного увеличения кредитного лимита в указанных выше пределах. Действия банка по открытию ему счета считаются акцептом банка ее оферты об открытии банковского счета. Действия банка по установлению ему кредитного лимита считаются акцептом банка его оферты об установлении ему кредитного лимита. Действия банка по увеличению ему кредитного лимита считаются акцептом банка его оферты об увеличении ему кредитного лимита. Срок для акцепта банком его оферт составляет 10 лет с даты подписания этого заявления, но не более срока действия договора. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте с валютой счета рубли, составляет 61,65 % годовых (л.д. 11-12, 89).
Подписав заявление, ответчик подтвердил присоединение к действующим Правилам выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (далее Правила) и Тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее – Тарифы) в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также согласие с Правилами и Тарифами и обязалась их исполнять.
Таким образом, кредитный договор заключен банком с ответчиком по правилам статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации в форме договора присоединения к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», состоит из заявления на получение потребительского кредита и Правил.
Вместе с тем, в подтверждение заключения кредитного договора в материалы дела представлена банком выписка по договору <№> от <дд.мм.гг> (л.д. 29-37).
Копия кредитного договора <№>, иные документы, подтверждающие передачу банком ответчику кредитной карты, суду истцом не представлены.
Поскольку выписка по счету является внутренним документом банка и сама по себе не является достоверным доказательством заключения кредитного договора в установленной законом форме, а равно не подтверждает согласование сторонами существенных условий кредитного договора, не содержит сведений о получении ФИО1 денежных средств, таким образом, выпиской по счету не подтверждаются обстоятельства заключения кредитного договора и получение ответчиком кредитных средств.
Вместе с тем, в выписке по лицевому счету и в расчете задолженности ФИО1 указано, что в рамках договора кредитной карты заемщик вносил платежи в погашение кредита и уплату процентов, однако, после <дд.мм.гг> прекратил исполнять обязательства по договору (л.д. 22, 34).
Фактическое поступление денежных средств на счет ФИО1 в рамках указанного в иске кредитного договора либо выдача кредита наличными денежными средствами в ходе рассмотрения спора подтверждения не нашло.
Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с пунктом 1 статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
<дд.мм.гг> между АО «ОТП Банк» и ООО «ПКО Феникс» заключен договор уступки прав (требований) <№> (л.д. 49-54).
Согласно пункту 1.1 указанного договора цедент (АО «ОТП Банк») уступает, а цессионарий (ООО «Феникс») принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора (далее – «уступаемые требования»).
Пунктом 1.3 договора цессии предусмотрено, что переход права оформляется путем подписания акта приема-передачи прав требования (по форме Приложения <№>), где, в том числе, указываются дата перехода уступаемых требований, а также изменение цены договора (п. 2.4 настоящего договора).
Согласно акту приема-передачи прав (требований) от <дд.мм.гг> цессионарию ООО «Феникс» переданы цедентом АО «ОТП Банк» права требования в отношении долга ФИО1 на общую сумму * рублей * копеек, которая состоит из: суммы задолженности по основному долгу на дату уступки прав в размере * рублей * копеек, суммы задолженности по процентам на дату уступки прав в размере * рублей * копеек, сумму задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам по кредитному договору на дату уступки прав * рублей * копеек (л.д. 47-48).
Таким образом, установлено, что правопреемником взыскателя – АО «ОТБ Банк», является общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН <***>, ИНН <***>), имеющее право требования задолженности с ответчика.
Ответчик ФИО1 представил заявление о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Ходатайство ответчика о применении срока исковой давности суд считает подлежащим удовлетворению, поскольку статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности – три года.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
После перехода права требования к ответчику, <дд.мм.гг> ООО «Феникс» в адрес ФИО1 направлено уведомление об уступке права требования (л.д. 45).
Поскольку задолженность ответчиком не погашалась, истец <дд.мм.гг> обратился к мировому судье судебного участка Ковдорского судебного района Мурманской области с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи от <дд.мм.гг> судебный приказ <№> был отменен (л.д. 107, 108-109).
Как следует из материалов гражданского дела судебного участка Ковдорского судебного района Мурманской области, документов, подтверждающих заключение между банком и ФИО1 кредитного договора <№>, не имеется.
После отмены судебного приказа ООО «Феникс» обратилось в Ковдорский районный суд Мурманской области <дд.мм.гг> (л.д. 6).
Как следует из пункта 8.1.13 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», клиент обязуется не использовать карту или ее реквизиты по истечении срока ее действия, а в случае попытки ее использования – возместить банку возникшие расходы в связи с попыткой использования карты после истечения срока ее действия (л.д. 39-43).
Вместе с тем, в отсутствие данных о сроке действия банковской карты, с учетом даты последнего платежа – <дд.мм.гг>, судом установлено, что трехлетний срок исковой давности по заявленным истцом требованиям на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа истек.
Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности и наличие обстоятельств, препятствующих своевременному обращению за защитой нарушенного права, не представлено; ходатайства о восстановлении пропущенного срока от истца не поступало.
Анализируя вышеизложенное, установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в связи с истечением срока исковой давности.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, судебные расходы с ответчика в пользу истца возмещению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
отказать обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН <***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1, <данные изъяты>,о взыскании задолженности по кредитному договору <№>, заключенному <дд.мм.гг> с акционерным обществом «ОТП Банк».
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Н.Ю. Татарникова