Производство № 2-452/2025 (2-6706/2024;)
УИД 28RS0004-01-2024-013701-19
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 января 2025 года город Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области, в составе:
Председательствующего судьи Данилова Е.А.
при секретаре судебного заседания Лисичниковой О.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, в обоснование заявленных требований указав, что 18.02.2022 года между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 924 000 рубля на срок и под процентную ставку, установленные в кредитном договоре. Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по банковскому счету. По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляются ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения.
В нарушение условий кредитного договора ответчик прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
15.05.2024 года Банк направил ответчику требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме в срок до 14.06.2024 года. Однако требования Банка до настоящего времени ответчиком не исполнены. По состоянию на 17.06.2024 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 879 520 рублей 82 копейки, из них: 1 683 230 рублей 11 копеек – задолженность по основному долгу, 196 290 рублей 71 копейка – задолженность по уплате процентов.
На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 18.02.2022 года в размере 1 879 520 рублей 82 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 597 рублей 60 копеек.
В судебное заседание не явились представитель истца ПАО «Промсвязьбанк», ответчик ФИО1, представитель третьего лица Отделения по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка РФ. О дате, времени и месте судебного заседания извещены судом надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. ст. 113, 118 ГПК РФ. Сведения о причинах неявки не предоставили, об уважительных причинах неявки не сообщили. Ходатайств об отложении слушания дела не поступало.
Представитель истца в исковом заявлении просит рассмотреть дело без своего участия.
В пояснениях по иску представитель третьего лица ФИО2 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Отделения по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка РФ. Разрешение по существу заявленных требований оставляет на усмотрение суда.
Статьей 155 ГПК РФ предусмотрено, что разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания, если иное не установлено настоящим Кодексом.
Данное требование гражданского процессуального законодательства судом выполнено, поскольку во исполнение требований ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, в адрес сторон, в том числе ответчику по адресу его регистрации, судом своевременно были направлены судебные извещения. Однако, заказное письмо, направленное ответчику, последним не получено, возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения.
В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
В силу ст. ст. 35, 38 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Гражданским процессуальным кодексом РФ, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.
Суд учитывает, что ответчику достоверно известно о возникшем правовом споре, вместе с тем, ответчик не воспользовался принадлежащими ему правами участвовать в судебном разбирательстве, реализовать принадлежащие процессуальные права, предусмотренные ст. 35 ГПК РФ.
На основании положений ч. ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, а также ст. 154 ГПК РФ, предусматривающей сроки рассмотрения и разрешения гражданских дел, дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства по имеющимся доказательствам.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Договор, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.
Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Из материалов дела следует, что 18.02.2022 года между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> путем присоединения к действующей редакции Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.
В соответствии с указанным договором заемщику был предоставлен кредит в размере 1 924 000 рублей на срок 84 месяца от даты предоставления кредита с процентной ставкой за пользование кредитом 12% годовых.
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора погашение текущей задолженности по кредиту и (или) задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в даты уплаты ежемесячных платежей. Дата уплаты ежемесячного платежа – 23 число каждого календарного месяца.
Кредит предоставляется заемщику:
на погашение задолженности по кредитному договору (договору о предоставлении кредита на потребительские цели, договору потребительского кредита) № 1197343250 от 17.06.2020 года, заключенному между заемщиком и кредитором;
на потребительские цели в размере остатка денежных средств, предоставленных по договору, после использования части кредита на погашение задолженности по кредитному договору (п. 11 индивидуальных условий).
Из п. 20 индивидуальных условий следует, что кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет №***, открытый у кредитора.
Подписывая индивидуальные условия, заемщик заявил о присоединении к действующей редакции Правил в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, подтвердил, что индивидуальные условия договора подписаны им собственноручно. До подписания индивидуальных условий договора вся информация, предусмотренная ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» кредитором доведена, график погашения кредита получен.
Из графика погашения (информационного расчета) следует, что размер ежемесячного платежа составляет: 34 225 рублей 78 копеек, в последний месяц 19.02.2029 года – 36 174 рубля 50 копеек. Ежемесячный платеж включает в себя сумму основного долга и сумму процентов.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
ПАО «Промсвязьбанк» выполнил свои обязательства по кредитному договору <***> от 18.02.2022 года, зачислив сумму кредита в размере 1 924 000 рублей на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Факт получения денежных средств по кредитному договору на указанных выше условиях ответчиком в ходе судебного разбирательства не опровергнут.
В соответствии с п. 2.4. Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном договором.
Из материалов дела следует, что заемщик воспользовался кредитными денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности нарастающим итогом.
Согласно п. 7.2 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, заемщик обязан по первому требованию банка о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в требовании о досрочном погашении задолженности.
15.05.2024 года в связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, истец направил требование о досрочном погашении задолженности в срок до 14.06.2024 года, однако до настоящего времени указанное требование не исполнено.
Согласно расчету истца, размер задолженности ответчика по кредитному договору <***> от 18.02.2022 года по состоянию на 17.06.2024 года составляет 1 879 520 рублей 82 копейки, из них: 1 683 230 рублей 11 копеек - задолженность по основному долгу, 196 290 рублей 71 копейка - задолженность по уплате процентов.
Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признается соответствующим условиям кредитного договора, обоснованным и арифметически правильным, контррасчет ответчиком не представлен, как и доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору.
Из содержания ст. 12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом сторон.
Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в меньшем размере, внесения платежей, которые не были учтены банком в расчете задолженности, ответчиком вопреки требованиям ст. ст. 12, 56 ГПК РФ суду не представлено.
На основании вышеизложенного, оценив все представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание, что факт нарушения исполнения ФИО1 обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженности по кредитному договору №1729663139 от 18.02.2022 года в размере 1 879 520 рублей 82 копейки.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Судебные расходы, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).
При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 17 597 рублей 60 копеек, что подтверждается платежным поручением № 33358 от 22.08.2024 года.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены, согласно ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 17 597 рублей 60 копеек.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору №1729663139 от 18 февраля 2022 года в размере 1 879 520 рублей 82 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 1 683 230 рублей 11 копеек, задолженность по уплате процентов – 196 290 рублей 71 копейка.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 597 рублей 60 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий судья Данилов Е.А.
Решение в окончательной форме составлено 24 февраля 2025 года.