Гражданское дело №.

УИД: 26RS0№-79.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

«18» августа 2022 года

Красногвардейский районный суд

в составе:

председательствующего – судьи Гетманской Л.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКБ Банк» или истец, или Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ФИО1 или ответчик, или должник) о взыскании задолженности по кредитному договору судебных расходов, в котором просит суд:

взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКБ Банк» задолженность по договору № от 27.12.2019 в размере 59 318 рублей, из которых:

сумма основного долга – 43 506 рублей 05 копеек;

сумма процентов за пользование кредитом – 6 854 рубля 05 копеек;

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 8 209 рублей 66 копеек;

штраф за возникновения просроченной задолженности – 253 рубля 70 копеек;

сумма комиссии за направление извещений – 495 рублей 00 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 49 293 рубля 00 копеек, в том числе: 40 000 рублей – сумма к выдаче, 9 293 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 23,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 49 293 рубля 00 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», которые выданы заемщику путем перечисления на счет по распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 9 293 рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2 700 рублей 21 копейка, с ДД.ММ.ГГГГ – 1 700 рублей 22 копейки, с ДД.ММ.ГГГГ – 0 рублей. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком исполнено.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения настоящего дела, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление представителя ООО «ХКФ Банк» по доверенности ФИО4, согласно которому Банк полностью поддерживает заявленные исковые требования и ходатайствует о вынесении решения в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте, в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, ходатайств об отложении суду не поступало. Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 35603073336623 судебное извещение ФИО1 вручено ДД.ММ.ГГГГ, в 11:34 (т. 1л.д. 70).

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

В соответствии со ст. ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит заявленные требования, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают, осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции на момент спорных правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ООО «ХКБ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила предоставить ей кредит в сумме 49 293,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен потребительский кредитный договор №, по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 49 293 рублей 00 копеек сроком на 24 календарных месяцев под 23,80% годовых, ежемесячный платеж составлял 2 700,00 рублей.

В соответствии с п. 6. кредитного договора ФИО1 обязана производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей 27 числа каждого месяца (т. 1 л.д. 23 – 25).

ООО «ХКФ Банк» перечислило на лицевой счёт заемщика № денежные средства – 49 293 рубля 00 копеек, где 40 000 рублей – сумма к выдаче, а 9 293 рубля 00 копеек – оплата дополнительных услуг (страхового взноса на личное страхование).

Следовательно, обязательства, предусмотренные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «ХКФ Банк» выполнило, денежные средства были зачислены на счёт по вкладу ФИО1

Согласно п. 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 несет ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, за ненадлежащие исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела II Общих условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени) (т. 1 л.д. 28 (оборот.) – 29).

Однако, принятые на себя обязательства по кредитному договору заёмщик ФИО1 не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему не погашает.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение об изменении срока погашения части суммы кредита, размер которой в пункте 1 индивидуальных условий, и иной задолженности по договору определенной в пунктах 18 и 19 индивидуальных условий (т. 1 л.д. 26 (оборот.) – 27). Сумма кредита на дату дополнительного соглашения составила 43 506 рублей 05 копеек, срок кредита 27 календарных месяцев под 23,80% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ истец принял решение о полном досрочном погашении с ответчика ФИО1 сроком уплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Мировым судьей судебного участка № ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 318 рублей 46 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 989 рублей 78 копеек в пользу ООО «ХКФ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № , исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № , на основании статьи 129 ГПК РФ, в связи с поступлением письменных возражений от ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 21).

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» размеры вознаграждений Банка за осуществление банковских операций должны определяются в договорах.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) если при предоставлении потребительского кредита (займа заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщика согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Ответчик нарушает условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части своевременной оплаты кредита, процентов за пользование кредитом и в нарушение требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ в одностороннем порядке прекратила исполнение обязательств по вышеуказанному кредиту в части погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, несмотря на то, что отказ от исполнения обязательств по кредитному договору не предусмотрен гражданским законодательством и не вытекает из условий заключённого между сторонами кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 59 318 рублей 46 копеек, и включает в себя: сумму основного долга – 43 506 рублей 05 копеек; сумму процентов за пользование кредитом – 6 854 рубля 05 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 8 209 рублей 66 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 253 рубля 70 копеек, комиссия за направление извещений – 495 рублей 00 копеек.

Срок договора № от ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ, срок дополнительного соглашения о рассрочке истек ДД.ММ.ГГГГ.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Удовлетворяя требования истца в части взыскания убытков в размере 8 209,66 рублей, суд исходит из разъяснений, изложенных в пункте 16 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с которыми в случае наличия оснований для досрочного возврата суммы кредита по требованию заимодавца вместе с причитающимися процентами могут быть взысканы проценты в установленном договором размере до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Разрешая заявленные исковые требования в части, касающейся взыскания расходов банка, выразившихся в недополученных процентах, суд с учетом п. 3 параграфа 3 общих условий кредитного договора, по договору потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий.

Между тем, при досрочном истребовании кредита убытки банка представляют собой сумму неполученных доходов, т.е. упущенную выгоду, которую банк получил бы при исполнении кредитного договора в срок. В то же время банк, получив досрочно сумму кредита, имеет возможность разместить эти денежные средства на условиях возвратности, срочности и платности другому заемщику, в связи с чем, взыскание с заемщика причитающихся процентов за период, в течение которого он уже не пользуется денежными средствами вследствие их возврата и эти средства могут быть размещены в виде предоставления кредита иному лицу на рыночных условиях, влечет неосновательное обогащение банка.

В данном случае следует исходить из соотношения необходимости компенсировать банку упущенную выгоду и не допустить его неосновательного обогащения, а также то, что проценты начисляются за период, соразмерный разумному сроку, который требуется банку на размещение иным заемщикам на условиях возвратности и платности полученных от должника денежных средств, если представлены (установлены) доказательства возникновения убытков у кредитора с учетом фактических и юридических обстоятельств допущенных нарушений.

В связи с изложенными обстоятельствами, учитывая вышеназванные нормы права и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка в указанной части подлежат удовлетворению, а именно в части взыскания процентов за пользование заемными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При подаче иска банком уплачена государственная пошлина 1 979 рублей 55 копеек, что подтверждено платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а именно расходы по уплате госпошлины в размере 1 979 рублей 55 копеек. Расчёт государственной пошлины определён в соответствии с положением закона о присуждении истцу судебных расходов пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

На основании ст. ст. 309, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс» (место нахождения: 125124, , дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН <***>, ИНН <***>) с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...>, выдан отделением ГУ МВД России по , ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 260-015) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 318 рублей 46 копеек, в том числе:

- сумма основного долга в размере 43 506 рублей 05 копеек;

- проценты за пользование кредитом в размере 6 854 рублей 05 копеек;

- убытки Банка в размере 8 209 рублей 66 копеек;

- штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 253 рублей 00 копеек;

- сумма комиссии за направленное извещение в размере 495 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 979 рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путём подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам вого суда через Красногвардейский районный суд в течение месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить на Интернет-сайте вого суда www.stavsud.ru.

Судья: Л.В. Гетманская.