УИД № 57RS0027-01-2022-00001481-74

производство № 2-1000/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2022 года город Орел

Северный районный суд города Орла в составе:

председательствующего судьи Швецова Н.В.,

при секретаре судебного заседания Щуровой А.Е.

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью (далее ООО) Страховая компания «Сбербанк страхование жизни о защите прав потребителей, указав, что в соответствии с договором НПРО № от ДД.ММ.ГГГГ истец был подключен к программе добровольного страхования жизни, здоровья. По условиям страхования были определены страховые риски, которые подлежат покрытию страховщиком, в том числе страховой риск «Временная нетрудоспособность». Условием получения страховой выплаты по указанному страховому риску является временная утрата общей трудоспособности на срок более 32 рабочих дней (непрерывно). В период с 26 октября 2020 года по 16 июля 2021 года истцом временно была утрачена общая трудоспособность. 06 июля 2021 года ответчик отказал в выплате страхового возмещения по причине наличия симптома ишемической болезни сердца-стенокардии.

22 июля 2021 года истец повторно обратился к ответчику, приложив доказательства отсутствия указанного выше заболевания. 30 июля 2021 года страховщик ответил отказом в пересмотре ранее принятого решения об отказа в страховой выплате. В ответ на претензию от 04 октября 2021 года получен отказ.

Решением финансового уполномоченного от 14 июня 2021 года истцу отказано в удовлетворении требований к страховщику.

Истец полагает, что отказ ответчика в выплате страхового возмещения, а так же отказ финансового уполномоченного являются незаконными, поскольку противоречат условиям договора.

Ссылаясь на указанные обстоятельства и нормы права, регулирующие спорное правоотношение, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в сумме 152000 рублей, неустойку в сумме 152000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 20000 рублей, а так же штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал, сославшись на доводы искового заявления.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, представила возражения на иск, в которых исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать,0 по тем основаниям, что событие, послужившее причиной временной нетрудоспособности истца, наступило до начала срока страхования по риску «Временная нетрудоспособность», в связи с чем, не может быть признано страховым случаем.

Представитель финансового уполномоченного ФИО4 по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил письменные возражения, в которых просил в удовлетворении заявления отказать, мотивируя отсутствием правовых оснований.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Федеральным законом от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" установлен обязательный порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями.

В соответствии со статьей 22, частью 3 статьи 25 указанного Закона решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Копия обращения в суд подлежит направлению финансовому уполномоченному.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).В соответствии со статьей 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьями 9, 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В судебном заседании установлено, что 12 апреля 2018 года истец путем подписания заявления на страхование выразил согласие на заключение договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья на срок страхования 60 месяцев.

Страховым риском по договору страхования является, в том числе, «Временная нетрудоспособность», то есть непрерывная временная утрата общей трудоспособности застрахованного лица (непрерывное временное расстройство здоровья для неработающего лица) на срок не менее 32 календарных дней, начавшаяся в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, или заболевания, диагностированного в течение срока страхования (пункт 3.2.1.5 Условий страхования). Датой начала срока страхования по риску «Временная нетрудоспособность» является дата, следующая за 60-м календарным днем с даты оплаты.

Согласно листкам временной нетрудоспособности истец временно, непрерывно утратил трудоспособность в период с 26 октября 2020 года по 16 июля 2021 года, то есть на срок более 32 дней.

Полагая указанное событие страховым случаем, истец обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, но получил отказ.

Указанное обстоятельство послужило причиной обращения истца с заявлением к финансовому уполномоченному о взыскании с ответчика страхового возмещения.

Решением от 14 июня 2022 года финансовый уполномоченный отказал истцу в удовлетворении требований к страховщику.

В ходе рассмотрения заявления истца финансовый уполномоченный провел медицинскую экспертизу, согласно выводам которой, временная нетрудоспособность истца в период с 26 октября 2020 года по 16 июля 2021 года подтверждена медицинскими документами. Причиной временной нетрудоспособности ФИО1 в период с 26 октября 2020 года по 21 июня 2021 года послужило заболевание «Двухсторонний коксартроз (артроз тазобедренных суставов), осложнившийся развитием асептического некроза головки правой бедренной кости, потребовавшей проведение оперативных вмешательств-тотального протезирования тазобедренных суставов». Причина врменной нетрудоспособности истца в период с 22 июня 2021 года по 16 июля 2021 года экспертом не определена. Кроме того, на основании медицинских документов экспертом установлено, что диагноз «левосторонний коксартроз» был впервые установлен у истца в период времени с 25 декабря 2017 года по 29 декабря 2017 года, а диагноз «двухсторонний коксартроз» был впервые установлен истцу в период времени с 19 апреля 2018 года по 23 апреля 2018 года.

Оценив приведенные выше сведения в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании не установлены обстоятельства, с которыми нормы права связывают возможность выплаты истцу страхового возмещения. Указанный вывод суда основан на том, что заболевание, послужившее причиной временной нетрудоспособности истца, диагностировано у него впервые до начала действия страхования, то есть не является страховым случаем, применительно к условиям договора страхования, что в свою очередь, исключает выплату страхового возмещения.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Северный районный суд города Орла путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 12 сентября 2022 года.

Судья Н.В. Швецов