УИД: 52RS0001-02-2025-001867-29
Дело № 2-3602/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 июля 2025 года г. Нижний Новгород
Автозаводский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи А.А. Исламовой, при секретаре судебного заседания Рябове Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. В обоснование заявленных требований указал, что 19.07.2024г. ФИО2 заключил с АО «ТБанк» кредитный договор <***>-[Номер] путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете (заявке) клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключенного кредитного договора являются размещаемые на сайте [Адрес] условия комплексного банковского обслуживания (далее – Общие условия), условия тарифного плана, Индивидуальные условия договора кредита под залог недвижимости, а также заявление-Анкета (заявка) клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита 600.000 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости); ежемесячный регулярный платеж по кредиту- 16.790,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий); срок кредита- 84 месяца (п.2 Индивидуальных условий); проценты за пользование кредитов- 29,6% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица- 29,6% годовых (п.4, 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору- неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет залогодержателя (включительно) (п.12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору- залог недвижимого имущества (ипотека) в виде квартиры, расположенной по адресу: [Адрес] (кадастровый [Номер]), согласно условиям договора залога недвижимого имущества (договора ипотеки) <***>[Номер], заключенного 19.07.2024г. между Банком и ФИО1 В соответствии с заявлением-Анкетой (заявкой) клиента и Индивидуальными условиями, банк перечислил денежные средства в размере 600.000 рублей на лицевой счет заемщика [Номер]. Таким образом, банк акцептировал направленное предложение заемщика о заключении кредитного договора под залог недвижимого имущества, а заемщик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами. Должник ФИО2 инициировал процедуру банкротства. В связи с неисполнением должником обязательств по кредитному договору, ответчику направлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество. Направленное требование об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество ответчиком в добровольном порядке до настоящего времени не исполнено. Кредитный договор продолжает действовать по настоящее время, но поскольку решением Арбитражного суда введена процедура банкротства, то все начисления по данному договору приостановлены и сумма задолженности составляет 608.006,68 рублей. В соответствии с п.п. 1.5.2-1.5.5 договора ипотеки, п.п.4, 6 Индивидуальных условий, п.п. 3.8, 4.2.1 Общих условий, заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также платы и штрафы в соответствии с условиями тарифного плана в определенный кредитным договором сроком. Согласно расчету по кредитному договору, с учетом приостановки начислений по договору сумма задолженности составляет 608.006,68 рублей, включая: 589.372,99 рубля- сумма остаток ссудной задолженности; 0,00 рублей- сумма основного долга; 18.633,69 рубля- сумма просроченных процентов; 0,00 рублей- сумма неустойки (штрафов) за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Пунктом 2.4.4 договора ипотеки, п.п. 4.3.5, 4.3.7, 5.4, 5.5 Общих условий предусмотрено правило, согласно которому при неисполнении/ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору составляет более чем три месяца, и сумма неисполненного денежного обязательства заемщика составляет более чем 5% от размера стоимости заложенного недвижимого имущества, принимая во внимание размер неуплаченных процентов и неустойки по кредитному договору, начисленных по 06.03.2025г. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке 2021-04/1250(370/2025), составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 2.269.092,00 рубля. В соответствии с нормой законодательства начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 80% - 1.815.273,60 рубля.
Просит обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: [Адрес] (кадастровый [Номер]), принадлежащей на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов;
- взыскать с ФИО1 в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 20.000 рублей, расходы по оплате отчета об оценке в размере 5.000 рублей.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.7, 81).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. Конверты с извещениями, направленные ответчику, адресату не вручены, возвращены в суд по истечении срока хранения.
Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. Конверты с извещениями, направленные ответчику, адресату не вручены, возвращены в суд по истечении срока хранения.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания. Необходимо учитывать, что гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если законом не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В соответствии со ст.234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ Надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).
В ходе рассмотрения дела установлено, что 19.07.2024 года между АО «ТБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>-[Номер], в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 600.000,00 руб. под залог недвижимости (ипотеки), процентная ставка по кредиту составила 28,6% годовых, на срок 84 процентных периода, путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете (заявке) клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке.
Составными частями заключенного кредитного договора являются размещаемые на сайте [Адрес] условия комплексного банковского обслуживания (далее – Общие условия), условия тарифного плана, Индивидуальные условия договора кредита под залог недвижимости (л.д.16-17), а также заявление-Анкета (заявка) клиента (л.д.15).
В соответствии с п.2.1 Индивидуальных условий, кредитный договор действует с даты его подписания до полного погашения обязательств, предусмотренных кредитным договором и погашения записи об ипотеке Росреестром.
19.07.2024г. между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор об ипотеке [Номер], под залог недвижимого имущества- квартиры, расположенной по адресу: [Адрес], общей площадью 25,5 кв.м., кадастровый [Номер], в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору [Номер], заключаемому между залогодержателем и заемщиком, которым является ФИО2 (л.д.18-19).
Недвижимое имущество принадлежит залогодателю (ФИО1) на праве собственности с 21.05.2019г., о чем в ЕГРН сделана запись регистрации, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д.20-22).
В соответствии с п.4 договора ипотеки, стороны оценивают недвижимое имущество в 2.572.525,00 рублей.
В соответствии с заявлением-Анкетой (заявкой) клиента и Индивидуальными условиями, банк перечислил денежные средства в размере 600.000 рублей на лицевой счет заемщика [Номер], что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.23-33).
Таким образом, банк акцептировал направленное предложение заемщика о заключении кредитного договора под залог недвижимого имущества, а заемщик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору- неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет залогодержателя (включительно).
Пунктом 2.4.4 договора ипотеки, п.п. 4.3.5, 4.3.7, 5.4, 5.5 Общих условий предусмотрено правило, согласно которому при неисполнении/ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе обратить взыскание на предмет залога.
Период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору составляет более чем три месяца, и сумма неисполненного денежного обязательства заемщика составляет более чем 5% от размера стоимости заложенного недвижимого имущества, принимая во внимание размер неуплаченных процентов и неустойки по кредитному договору, начисленных по 06.03.2025г.
Заемщик ФИО2 свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушал условия договора.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору, с учетом приостановки начислений по договору сумма задолженности составляет 608.006,68 рублей, включая: 589.372,99 рубля- сумма остаток ссудной задолженности; 0,00 рублей- сумма основного долга; 18.633,69 рубля- сумма просроченных процентов; 0,00 рублей- сумма неустойки (штрафов) за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору (л.д.34).
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк направил в адрес должника требование о полном досрочном исполнении обязательств (л.д. 41).
Ответа на требование от должника не поступило, требование не исполнено, денежные средства в счет погашения задолженности заемщиком не внесены счет.
Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется. Ответчиком не представлено возражений относительно расчета истца, своего расчета задолженности ответчик также не представил.
Установлено, что определением Арбитражного суда Нижегородской области от 04.02.2025г. № А43-36365/2024 заемщик ФИО2 признан банкротом (несостоятельным).
Кредитный договор продолжает действовать по настоящее время, но поскольку решением Арбитражного суда введена процедура банкротства, то все начисления по данному договору приостановлены и сумма задолженности составляет 608.006,68 рублей.
АО «ТБанк» обратился в суд с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, нарушением условий кредитного договора.
Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, суд находит рассматриваемые исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 50 федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу п.4 ч. 2 ст. 54 указанного федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Установлено, что заемщиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, заемщик неоднократно допустил нарушение сроков внесения платежей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 90-102).
Предъявление истцом требования об обращении взыскания на предмет залога не противоречит положениям Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Оснований для отказа в обращении взыскания указанных в пункте 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" судом не установлено.
Установлено, что исполнение обязательств заемщика по кредитному договору также было обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: [Адрес], общей площадью 25,5 кв.м., кадастровый [Номер], о чем заключен договор об ипотеке [Номер] от 19.07.2024г. (л.д.18-19).
В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог недвижимого имущества.
Ипотека в пользу АО «ТБанк» зарегистрирована 24.07.2024г., номер государственной регистрации [Номер] срок действия с 24.07.2024г. на 84 месяца с даты предоставления кредита (л.д.20-22).
На основании вышеизложенного, залогодержателем квартиры является банк.
Пунктом 2.4.4 договора ипотеки, п.п. 4.3.5, 4.3.7, 5.4, 5.5 Общих условий предусмотрено правило, согласно которому при неисполнении/ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе обратить взыскание на предмет залога.
В соответствии с п.4 договора ипотеки, стороны оценивают недвижимое имущество в 2.572.525,00 рублей.
Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке 2021-04/1250(370/2025), составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 2.269.092,00 рубля (л.д.43-79).
Данный отчет сторонами по делу не оспаривался, в связи с чем, принимается во внимание при вынесении решения.
В соответствии с нормой законодательства начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 80% - 1.815.273,60 рубля.
При указанных обстоятельствах подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на квартиру по адресу: [Адрес], общей площадью 25,5 кв.м., кадастровый [Номер], путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1.815.273,60 рубля, что составляет 80% рыночной стоимости залогового имущества.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 20.000 руб. (л.д. 10), а также понесены расходы на подготовку и составление отчета об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества в ООО «Бюро оценки бизнеса» в размере 5.000 рублей (л.д.11).
В порядке ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате госпошлины в размере 20.000 руб., расходы по оплате услуг по оценке недвижимого имущества в размере 5.000 рублей – подлежат взысканию с ответчика ФИО1
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» (ИНН: [Номер], ОГРН: [Номер]) к ФИО1 (паспорт: [Номер]) об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: [Адрес], общей площадью 25,5 кв.м., кадастровый [Номер], установив ее начальную продажную цену в размере 1.815.273 (один миллион восемьсот пятнадцать тысяч двести семьдесят три) рубля 60 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20.000 рублей, расходы по оплате оценочных в сумме 5.000 руб., а всего 25.000 (двадцать пять тысяч) рублей 00 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 16.07.2025.
Судья: А.А.Исламова
а