Решение по делу № 2-5668/2024 от 13.02.2025

Дело № 2-637/2025

УИД 74RS0031-01-2024-010047-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2025 года

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Ижокиной О.А.

при секретаре Мурсаиковой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и безопасности» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита.

В обоснование требований указано, что <дата обезличена> ФИО1 оформил заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «<данные изъяты>» <номер обезличен>. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявлению по получение потребительского кредита <номер обезличен> от <дата обезличена>, ответчик просил выдать кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течении десяти лет с момента подписания заявления от <дата обезличена>. <дата обезличена> ФИО1 активировал кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет № и присвоен <номер обезличен>. То есть между АО <данные изъяты>» и ФИО1 <дата обезличена> в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <номер обезличен> о предоставлении и использовании банковской карты, на условиях действующих на момент предоставления карты. Установленный размер кредита (лимита овердрафта) составил 67 000 руб. <дата обезличена> между АО «<данные изъяты>» и ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и безопасности» заключен договор уступки прав требования (цессии), по которому к ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и безопасности» перешло право требования по указанному договору кредита.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 119 845,73 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 Гражданского кодекса РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда; судебные расходы (л.д. 3-5).

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», АО «АльфаСтрахование» (л.д. 1).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 132), просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4 /оборот/).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался заказным письмом с уведомлением о вручении разряда «судебное».

Согласно ч.4 ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно сведениям адресной службы ФИО1 зарегистрирован по адресу <адрес обезличен> в <адрес обезличен> (л.д. 87,94).

По указанным адресам судом направлялись конверты для извещения ответчика на подготовку к судебному разбирательству на <дата обезличена>, в судебные заседания на <дата обезличена> и на <дата обезличена>, в суд вернулись конверты с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 90,129,136).

В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Также судом предпринимались попытки извещения ответчика посредством телефонной связи (л.д. 88,93,131).

Сведения о движении дела размещены на официальном сайте суда в сети Интернет.

Таким образом, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о рассмотрении дела.

Представители третьих лиц АО «ОТП Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом (л.д. 133,134,135), с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращались, отзыв не представили.

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учетом изложенного, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела в судебном заседании, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 Гражданского кодекса РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как следует из материалов дела, <дата обезличена> ФИО1 обратился в АО «<данные изъяты>» с заявлением о предоставлении кредита (л.д. 35-41).

<дата обезличена> между ФИО1 и АО «<данные изъяты>» заключен договор потребительского кредита <номер обезличен> (л.д. 32-35).

В заявление от <дата обезличена> о предоставлении кредита (л.д. 37), ФИО1 выразил согласие на предоставление банковской карты с лимитом овердрафта (проект «<данные изъяты>»). Полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых. Плата за обслуживание карты 129 руб., взимается в случае активации банковской карты в соответствии с тарифами.

Кроме того, ФИО1 выразил согласие: на добровольное страхование жизни и здоровья (страховщик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»); на добровольное страхование на случай потери работы/страхования финансовых рисков (страховщик АО «АльфаСтрахование» (л.д. 37, 42-43,44,45).

Согласно сведениям ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (л.д. 95), ФИО1 дал свое согласие на включение его в список застрахованных в рамках договора коллективного страхования № <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенного между АО «<данные изъяты>» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». По факту наступления страхового случая обращений в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не наступало.

Из содержания информационного письма АО «<данные изъяты>» адресованного ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и безопасности» (л.д. 53), следует, что по продукту карты, выпущенные в рамках проектов: «<данные изъяты>», <данные изъяты>», права требования, по которым уступлены АО «<данные изъяты>» в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и безопасности» на основании уступки прав (требований) от <дата обезличена> <номер обезличен>, оригиналом кредитного досье является досье, оформленное данному клиенту в рамках потребительского кредитования.

<дата обезличена> ФИО1 активировал кредитную карту, договору о карте присвоен <номер обезличен> (л.д. 27-31).

Договор займа заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 Гражданского кодекса РФ.

В силу ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

На основании п.1 ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

<дата обезличена> между АО «<данные изъяты>» и ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и безопасности» заключен договор уступки прав (требований) <номер обезличен>, по условиям которого АО «<данные изъяты>» уступило ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и безопасности» право требования по договорам, указанным в приложении к договору, в т.ч. по спорному договору кредита (л.д.55-58,59,60-61).

Из акта приема-передачи прав требований (л.д. 60-61) следует, что размер переданных прав по кредитному договору <номер обезличен> составил 100 979,26 руб., в том числе: основной долг – 66 380,02 руб., проценты – 33 626,64 руб., комиссии – 972,60 руб.

Уведомление о состоявшейся уступке прав требования было направлено в адрес ФИО1 (л.д. 64).

Как следует из материалов дела, ФИО1 свои обязательства по возврату займа и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом (л.д. 27-31).

ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и безопасности» направляло в адрес ФИО1 (претензию) требование о досрочном погашении задолженности по договору <номер обезличен> от <дата обезличена> (л.д. 65).

Истец в исковом заявлении просит взыскать с ответчика задолженность по спорному договору в размере 119 845,73 руб., в том числе:

- основной долг по состоянию на дату перехода прав требования – 100 979,26 руб.;

- проценты за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 6 212,44 руб.;

- проценты по ст.395 Гражданского кодекса РФ за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 12 654,03 руб. (л.д. 3-5).

Согласно расчету задолженности (л.д. 13-21), у ответчика перед кредитором образовалась задолженность в размере 119 845,73 руб., в том числе:

- основной долг– 66 380,02 руб.;

- проценты – 33 626,64 руб.;

- проценты за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 6 212,44 руб.;

- проценты по ст.395 Гражданского кодекса РФ за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 12 654,03 руб.;

- комиссии – 972,60 руб.

Что касается требований о взыскании с ответчика процентов, предусмотренных ст.395 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд исходит из следующего.

В силу п.1 ст.395 Гражданского процессуального кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Статья 395 Гражданского кодекса РФ устанавливает общую норму, согласно которой за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Исходя из содержания приведенной нормы и иных положений статьи 395 Кодекса, данная статья подлежит применению к любому денежному обязательству независимо от того, в рамках правоотношений какого вида оно возникло.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п.3 ст.395 Гражданского кодекса РФ).

Истец просит взыскать с ответчика проценты на основании ст.395 Гражданского кодекса РФ за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>.

При сумме задолженности в размере 66 380,02 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составляют:

период дн. дней в году ставка, % проценты

<дата обезличена> – <дата обезличена> 40 365 13 945,69

<дата обезличена> – <дата обезличена> 49 365 15 1 336,69

<дата обезличена> – <дата обезличена> 14 365 16 407,37

<дата обезличена> – <дата обезличена> 210 366 16 6 093,90

<дата обезличена> – <дата обезличена> 49 366 18 1 599,65

<дата обезличена> – <дата обезличена> 42 366 19 1 447,30

<дата обезличена> – <дата обезличена> 23 366 21 876,00

Сумма процентов: 12 706,60 руб.

Вместе с тем, размер исковых требований определяется истцом, который просит взыскать с ответчика указанные проценты за указанный период в размере 12 654,03 руб.

Таким образом, задолженность по договору <номер обезличен> от <дата обезличена> составила 119 845,73 руб., в том числе:

- основной долг– 66 380,02 руб.;

- проценты – 33 626,64 руб.;

- проценты за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 6 212,44 руб.;

- проценты по ст.395 Гражданского кодекса РФ за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 12 654,03 руб.

- комиссии – 972,60 руб.

Ответчик от явки в судебное заседание уклонился, контррасчет не представил, своим правом представить в судебное заседание доказательства не воспользовался.

Что касается исковых требований о начисление процентов за пользование чужими денежными средствами с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда, суд исходит из следующего.

Из разъяснений, содержащихся в п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст.395 Гражданского кодекса РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст.395 Гражданского кодекса РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

С учетом изложенного, суд полагает правильным взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами на остаток задолженности в размере 66 380,02 руб. из расчета ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с <дата обезличена>, по день фактического исполнения обязательств.

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает правильным взыскать с ответчика в пользу истца: задолженность по договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 119 845,73 руб.; проценты за неисполнение денежного обязательства в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на сумму основного долга в размере 66 380,02 руб. с учетом его погашения, начиная с <дата обезличена>, и по день фактического возврата суммы долга.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 595 руб.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по направлению досудебной претензии (требования) в размере 75,60 руб.

Вместе с тем, требования в указанной части заявлены не обосновано, поскольку действующим законодательством не предусмотрено соблюдение досудебного порядка урегулирования спора по требованиям о взыскании задолженности по договору кредита.

Также истец просит взыскать с ответчика почтовые расходы по направлению копии искового заявления.

Согласно ст.94 Гражданского процессуального кодекса РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Почтовые расходы по направлению ответчику копии иска в размере 99 руб. (л.д. 9,10) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку связаны с рассмотрением настоящего дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 595 руб., почтовые расходы в размере 99 руб., всего 4 694 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и безопасности» (ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <номер обезличен>) в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и безопасности» (ИНН <***>) задолженность по договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 119 845,73 руб., в том числе:

- основной долг– 66 380,02 руб.;

- проценты – 33 626,64 руб.;

- проценты за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 6 212,44 руб.;

- комиссии – 972,60 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <номер обезличен>) в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и безопасности» (ИНН <***>) судебные расходы в размере 4 694 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <номер обезличен>) в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и безопасности» (ИНН <***>) проценты за неисполнение денежного обязательства в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на сумму основного долга в размере 66 380,02 руб. с учетом его погашения, начиная с <дата обезличена>, и по день фактического возврата суммы долга.

В удовлетворении требований о взыскании расходов по направлению досудебной претензии (требования) в размере 75,60 руб. ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и безопасности» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято 27 февраля 2025 года.