Дело № 2-393/2025г. 07RS0003-01-2025-000394-85
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23.04.2025г. г. Нарткала
Урванский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:
председательствующего Шогеновой Л.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Распорядитель» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Распорядитель» обратилось в Урванский районный суд КБР с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту в размере 229293,42 руб. и уплаченную госпошлину в размере 7 879 руб., а также сумму процентов за пользование кредитом по ставке 24,50 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11.02.2025 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,5% процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Исковые требования обоснованы тем, что решением Арбитражного суда г. Москвы по делу №А40-208873/2015 от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Еврокоммерц» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
ООО "РАСПОРЯДИТЕЛЬ" на основании договоров уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" приобрело права требования к ФИО1 на основании Договора уступки права требования (цессии) № (лот №, протокол от ДД.ММ.ГГГГ РАД-335366).
Между ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" и ФИО1 был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 63 000 руб. с уплатой 24,50% годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ (п. п. 1.1, 2.2 кредитного договора).
В связи с нарушением заемщиком своих обязательств ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Судебного участка №3 Урванского судебного района КБР ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" был выдан судебный приказ № о взыскании с ответчика кредитной задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи Суд Судебного участка №3 Урванского судебного района КБР судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1334932,04 руб., из которых: 34894,14 руб. - задолженность по основному долгу; 79752,57 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 546742,94 руб. - неустойка за просрочку оплаты основного долга; 673542,38 руб. - неустойка за просрочку оплаты процентов.
Учитывая, что задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом составляет в сумме 114646,71руб. руководствуясь ст. 333 ГК РФ истец считает возможным уменьшить размер неустойки подлежащей взысканию с ответчика до общей суммы задолженности по основному долгу и процентам, что составляет 114646,71 руб.
В связи с тем, что Заёмщик добровольно не исполняет своих обязательств по возврату кредита, ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 809, 819, 363 ГК РФ, Банк обратился в суд с иском.
Представитель истца ФИО3 в судебном заседании поддержал исковые требования, с учетом поступлений и остатка задолженности основного долга не возражал против уменьшения размера основного долга и процентов.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении исковых требований.
Выслушав присутствующих, исследовав представленные в суд материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Частью 3 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Материалами гражданского дела подтверждается, что между ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" и ФИО1 был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 63 000 руб. с уплатой 24,50% годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ (п. п. 1.1, 2.2 кредитного договора).
ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" исполнило свои обязанности по кредитному договору, выдав ответчику в соответствии с п. 1.2 кредитного договора денежные средства в сумме 63 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером, а ответчик обязался возвратить полученный денежные средства и уплатить проценты, предусмотренные договором.
В силу п. п. 2.3 кредитного договора уплата процентов должна была производится ежемесячно равными аннуитетными платежами, включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты, в соответствии с графиком платежей.
Согласно п. 6.2 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.
Основанием для обращения в суд с настоящим иском является отмена ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка №3 Урванского судебного района КБР, которым была взыскана в пользу истца задолженность по кредиту.
Согласно п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору, а в п. 1 ст. 389 ГК РФ указано, что уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
В суд представлен договор уступки прав (цессии) № (лот №, протокол от ДД.ММ.ГГГГ РАД-335366), ООО "РАСПОРЯДИТЕЛЬ" на основании договоров уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" приобрело права требования к ФИО1
Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) кредитор вправе осуществлять уступку трав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном названным Законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ем отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
Пунктом 13 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают условия о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).
В соответствии с кредитным договором сторонами было согласовано право кредитора полностью или частично уступать свои права и обязанности по кредитному договору.
Учитывая, что действовавшим на момент заключения кредитного договора законодательством не был установлен запрет на уступку банком прав требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, а при заключении договора должник выразил согласие на уступку банком прав требования третьим лицам, то заключенными договорами цессии права должника как потребителя не нарушены.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из содержания искового заявления и представленного расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 334 932,04 руб., из которых: 34 894,14 руб. - задолженность по основному долгу; 79 752,57 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 546 742,94 руб. - неустойка за просрочку оплаты основного долга; 673 542,38 руб. - неустойка за просрочку оплаты процентов.
Учитывая, что задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом составляет в сумме 114 646,71руб. руководствуясь ст. 333 ГК РФ истец считает возможным уменьшить размер неустойки подлежащей взысканию с ответчика до общей суммы задолженности по основному долгу и процентам, что составляет 114 646,71 руб.
Ответчик не представил доказательства надлежащего исполнения своих обязательств перед истцом.
Однако, в ходе судебного заседания представителем Истца предоставлен с учетом поступлений с ДД.ММ.ГГГГ по 19.08.2024г. расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого усматривается основной долг в размере 27244,12 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 10.02.2025г. в размере 63771,53 руб.
Пунктом 1 статьи 406 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.
Таким образом, по своей правовой природе указанная норма права предусматривает освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора.
Как разъяснено в пункте 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и тому подобное (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 Гражданского кодекса РФ).
Статьей 5 Федерального закона от21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривается, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит отраженному федеральному закону.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа).
При таких обстоятельствах, с учетом задолженности ответчика по основному долгу и процентам за пользование кредитом, а также с учетом приведенных выше положений суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Распорядитель» основной долг в размере 27244,12 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 10.02.2025г. в размере 63771,53 руб. а всего 91015,65 руб.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в названной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истец при подаче иска оплатил госпошлину в размере 7 879 рублей. С учетом удовлетворенной части иска с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 4000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ООО «РАСПОРЯДИТЕЛЬ» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «РАСПОРЯДИТЕЛЬ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг в размере 27244,12 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 10.02.2025г. в размере 63771,53 руб., государственную пошлину в размере 4 000 руб.
В остальной части, в удовлетворении исковых требований, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд КБР через Урванский районный суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме
Решение в окончательной форме изготовлено 12.05.2025г.
Председательствующий М.В. Канлоева
Копия верна:
Судья Урванского
районного суда КБР М.В. Канлоева