Составлено 12.12.2022

УИД 51RS0018-01-2022-000726-56

Дело № 2-410/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 5 декабря 2022 г.

Ковдорский районный суд Мурманской области

в составе председательствующего судьи Фадеевой Г.Г.

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, истец) обратилось с иском к ФИО2 (далее - ответчик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что на основании кредитного договора от <дд.мм.гг> <№> ПАО Сбербанк выдало ФИО2 кредит в сумме * рублей на срок * месяцев под *% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 881 896 рублей 18 копеек, в том числе просроченные проценты – * рублей * копеек, просроченный основной долг – * рублей * копеек.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредита, однако до настоящего времени требование не выполнено.

По указанным основаниям истец просит расторгнуть кредитный договор от <дд.мм.гг> <№>, взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору от <дд.мм.гг> <№> за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> (включительно) в размере 881 896 рублей 18 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 018 рублей 96 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в суд не явился; о дате, времени и месте судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск признал, последствия признания иска и принятия его судом ему разъяснены, что следует из письменного заявления, приобщенного к материалам дела.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора, на основании статей 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу статей 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из смысла пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что <дд.мм.гг> ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили кредитный договор <№>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме * руб. * коп. под *% годовых на срок * месяцев (л.д.22-24).

Кредитный договор заключен в электронном виде в соответствии с установленным банком порядком, в рамках договора банковского обслуживания, о чем также свидетельствуют протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» и выписка смс-сообщений (л.д.15, 22, 23).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита производится заемщиком 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере * рубля * копейки, платежная дата 14 число месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.

Пунктом 17 индивидуальных условий договора определен порядок предоставления кредита, где указано о зачислении суммы кредита на счет дебетовой банковской карты <№>, открытой у кредитора.

Пунктом 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, являющихся неотъемлемой частью договора, установлено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства физического лица, при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица.

В соответствии с п.п. 3.3, 3.3.1, 3.3.2 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком (созаемщиком) в платежные даты в составе ежемесячно аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (л.д. 30-32).

ПАО Сбербанк принятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается лицевым счетом (л.д. 21).

С условиями предоставления кредита, с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ФИО2 был ознакомлен (л.д. 16).

Материалами дела подтверждено, что заемщик, нарушая условия кредитного договора, несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность (л.д. 47-49).

Согласно представленному истцом расчету, за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> сумма задолженности ответчика по процентам составляет * рублей * копеек, по основному долгу – * рублей * копеек, итого 881896 рублей 18 копеек (л.д. 46, 47-49).

Указанный расчет составлен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом внесенных ответчиком платежей, возражения по расчету ответчиком не представлены и истцом иск признан, в связи с чем, расчет суммы задолженности по кредиту, представленный истцом, принимается судом.

Признание иска истцом принимается и при установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО Сбербанк следует взыскать задолженность по кредитному договору от <дд.мм.гг> <№> в размере 881 896 рублей 18 копеек (* руб. * коп.+ * руб. * коп.).

Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть расторгнут по решению суда только по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной; а также в иных случаях, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банк <дд.мм.гг> направил в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора не позднее <дд.мм.гг>; которое в установленные сроки не исполнено заемщиком (л.д. 50).

Суд признает неисполнение ФИО2 обязательства по возврату банку полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора существенным нарушением кредитного договора от <дд.мм.гг> <№>, поскольку на основании установленных судом обстоятельств по делу, и доказательств, исследованных и оцененных по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, эти нарушения лишили другую сторону в значительной степени того, на что она, исходя из предмета кредитного договора, вправе была рассчитывать при его заключении (извлечения соответствующего дохода).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что кредитный договор от <дд.мм.гг> <№>, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2, следует расторгнуть.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 18018 рублей 96 копеек (л.д. 9), поэтому с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от <дд.мм.гг> <№>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от <дд.мм.гг> <№> в размере 881896 (восемьсот восемьдесят одна тысяча восемьсот девяносто шесть) рублей 18 копеек, а также судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 18 018 (восемнадцать тысяч восемнадцать) рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Третий кассационный суд общей юрисдикции через Ковдорский районный суд Мурманской области в течение трех месяцев со дня вступления его в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями, были исчерпаны иные способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Председательствующий Г.Г. Фадеева