КОПИЯ

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ года

Сургутский городской суд <адрес> - Югры в составе: председательствующего судьи Елшина Н.А., при секретаре судебного заседания Маркиной Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности кредитной задолженности и встречному исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора недействительным,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (публичное акционерное общество) Ответчиком была подана в адрес банка Анкета-Заявление, получена банковская карта №, ответчику был установлен лимит в размере 136 000 рублей, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 23,9 % годовых. Так, ответчик подал онлайн-заявку через официальный сайт банка, которая была одобрена банком, ДД.ММ.ГГГГ кредитные денежные средства были зачислены Банком на счет ответчика, данный факт подтверждается выпиской по счету. Тем самым Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составила 132 971,91 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 400 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 15,90 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 400 000 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 170 518,11 рублей.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 132 971,91 рублей, из которых: 111 921,11 рублей - основной долг; 20 272,19 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 778,61 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 170 518,11 рублей, из которых: 152 291,04 рублей - основной долг; 17 088,28 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 228,46 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 910,33 рублей - пени по просроченному долгу; расходы по оплате госпошлины в сумме 6234,90 рублей.

Ответчик, ознакомившись с исковым заявлением, обратился в суд с ходатайством о признании кредитного договора недействительным (встречным исковым заявлением), ссылаясь на отсутствие подписи в договоре № от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, просит применить последствия пропуска срока исковой давности по данному кредитному договору, указывая что срок истек ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело без его участия, согласно письменных возражений встречный иск не признал. Не признание иска обосновывает тем, что ФИО1 пропущен срок исковой давности обращения с требованиями о признании договора недействительным, поскольку она узнала о нарушении своего права в момент поступления денежных средств на счёт и снятия денежных средств в размере 30 000 руб. с банковской карты в банкомате, то есть ДД.ММ.ГГГГ, ходатайство о признании договора недействительным направлено в суд в ДД.ММ.ГГГГ года, то есть за пределами срока исковой давности. Кредитный договор заключен с использованием систем дистанционного обслуживания, денежные средства были зачислены на счет ФИО1 Относительно доводов ФИО1 о пропуске срока исковой давности указывает, что истец ранее обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, а последняя операция по счету проведена ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок исковой давности не пропущен.

Ответчик (встречный истец) в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие, либо об отложении дела слушанием суд не просил.

Дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка ВТБ (ПАО) и об отказе в удовлетворении встречных требований ФИО1 по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 434, 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом, положения ст. 160 Гражданского кодекса РФ указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.

В соответствии со ст.ст. 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, на предоставление кредита в размере 400 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 15,90 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

П. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени) в размере 0,1 (в процентах в день).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 400 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Сургутского судебного район города окружного значения Сургута ХМАО-Югры был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который определением от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 176 267,22 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 170 518,11 рублей, из которых: 111 921,11 рублей – основной долг, 17 088,28 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 228,46 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 910,33 рублей – пени по просроченному долгу.

Суд считает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом, так как ответчик по указанному кредиту в соответствии со ст. 56 ГПК РФ свой расчет или возражения на расчет истца суду не предоставил, расчет истца арифметически верен, соответствует условиям договоров, графику платежей, фактическому движению денежных средств и не противоречит требованиям закона. Не представлено ответчиком и доказательств своевременного и в полном объеме внесения денежных средств в качестве оплаты по кредитному договору.

Представленные истцом доказательства суд считает относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными сделать вывод о существенном нарушении условий кредитного договора ответчиком и неисполнении своих обязательств, наличии у него непогашенной задолженности перед истцом.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (публичное акционерное общество).

Ответчиком была подана в адрес Банка Анкета-Заявление, получена банковская карта №, ответчику был установлен лимит в размере 136 000 рублей, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 23,9 % годовых.

Ответчик подал онлайн-заявку через официальный сайт Банка, которая была одобрена Банком ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений / заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS / Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией / действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в SMS.

В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение Договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке определенном ст.428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет.

Простой электронной подписью является электронная подпись, сформированная Клиентом для подписания Электронного документа в Системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ.

ДД.ММ.ГГГГ кредитные денежные средства были зачислены Банком на счет ответчика, данный факт подтверждается выпиской по счету.

Тем самым Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

Волеизъявление заемщика на получение кредитных денежных средств подтверждается и его последующими действиями.

Так, ДД.ММ.ГГГГ ответчик воспользовался предоставленным кредитом, что подтверждается выпиской по счету.

При этом сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 136 979,42 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 132 971,91 рублей, из которых: 111 921,11 рублей – основной долг, 20 272,19 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 778,61 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № Сургутского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Сургутского судебного района ХМАО-Югры вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Нормой ст. 10 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Суду предоставлен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанный простой электронной подписью ФИО1

Ответчик подписал кредитный договор, получил денежные средства по этому договору, а затем в течение длительного времени гасил кредит и выплачивал проценты за пользование займом. Его поведение давало истцу основания полагаться на действительность сделки. В связи с этим заявленное ответчиком требование о признании сделки недействительной после предъявления к нему иска о взыскании задолженности по кредитному договору суд расценивает как злоупотребление правом на признание сделки недействительной.

ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным по данному кредитному договору требованиям.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ дата возврата кредита установлена – ДД.ММ.ГГГГ. При этом, согласно выписке по счету последнее погашение было произведено ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истцом не пропущен.

Суд считает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом, так как ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ свой расчет или возражения на расчет истца суду не предоставил, расчет истца арифметически верен, соответствует условиям договора, фактическому движению денежных средств по лицевому счету и не противоречит требованиям закона.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору в размерах, заявленных истцом обоснованными и подлежащими удовлетворению, а требования ФИО1 о признании договора недействительным не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 234 рубля 90 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности кредитной задолженности – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт № в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН №:

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 132 971 рубль 91 копейка;

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 170 518 рублей 11 копеек;

расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6234 рубля 90 копеек, всего взыскать: 309 724 рубля 92 копейки.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора недействительным – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд <адрес>-Югры в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Сургутский городской суд <адрес>-Югры.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Н.А. Елшин

КОПИЯ ВЕРНА «____» ____________20___г.

Подлинный документ находится в деле №

СУРГУТСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ

УИД №

Судья Сургутского городского суда

Елшин Н.А. _________________________

Судебный акт вступил (не вступил)

в законную силу «_____»__________20___г.

Секретарь судебного заседания ___________