№

№ 2-3875/2022

Заочное решение

Именем Российской Федерации

28 декабря 2022 года г. Оренбург

Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи М.Е.Манушиной,

при секретаре судебного заседания Е.В.Вырлееве-Балаеве,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта с установленным лимитом овердрафта с ДД.ММ.ГГГГ – 10000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 50000 рублей. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий договора и Тарифов Банка по карте. В соответствии с условиями договора по банковскому продукту установлена процентная ставка – 29,9% годовых.

Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке (5-е число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил, то возникает просроченная задолженность.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка. Согласно Тарифам Банка возмещение расходов на оплату страховых взносов составляет 0,77%.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в результате чего ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного погашения задолженности по договору. Задолженность по состоянию на указанную дату составляет 64 141 рубль 18 копеек, из которых: основной долг – 49 750 рублей 96 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1563 рубля 24 копейки, штрафы – 5447 рублей 72 копейки, проценты – 7 379 рублей 26 копеек.

Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2124 рубля 24 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежаще. В исковом заявлении представитель просил рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по адресу ее регистрации, указанному в исковом заявлении, кредитном договоре, а также в адресной справке отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по <адрес>: <адрес>. Судебные извещения возвращены в суд без получения их адресатом.

Согласно ст. 20 Гражданского кодекса РФ, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствии со ст. 6 ФЗ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» гражданин Российской Федерации, изменивший место жительства, обязан не позднее семи дней со дня прибытия на новое место жительства обратиться в уполномоченный орган с заявлением о регистрации по месту жительства или по месту пребывания.

На основании ст. 10 Гражданского кодекса РФ, не допускается заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами.

С учетом того, что судом предприняты предусмотренные законом меры для вручения ответчику судебных извещений, но ответчик ФИО1 не обеспечила получение почтовой корреспонденции, поступающей по адресу ее места регистрации, о перемене своего адреса истцу и суду не сообщила, что свидетельствует о распоряжении процессуальными правами по своему усмотрению, суд признает ответчика извещенной о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о причине неявки суду не сообщила, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

По правилам ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

На основании ст.850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ указывает на то, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с Договором № об использовании карты <данные изъяты> ФИО1 согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита по карте: лимит овердрафта 10000 рублей, процентная ставка 29,9% годовых; количество, платежи по договору – каждый платежный период (20 дней, начиная со следующего дня после окончания расчетного периода) при наличии задолженности по кредиту по карте минимальными платежами в размере 5% от задолженности по кредиту, начало расчетных периодов – 5 число каждого месяца.

Согласно п.12 индивидуальных условий, за просрочку минимального платежа стороны предусмотрели ответственность заемщика в виде неустойки 0,055% в день (но не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности.

Номер неименной карты № (п.18 индивидуальный условий).

В Заявлении о предоставлении кредита по Карте ФИО1 просила в случае указания в п.18 Индивидуальных условий номера неименной карты, предоставить ей эту карту и активировать её.

Также в Заявлении ФИО1 согласилась возмещать расходы Банка за её участие в Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней в размере 0,77% от задолженности по карте на последний день каждого расчетного периода.

Кроме того, сторонами согласованы дополнения к индивидуальным условиям, которые действуют с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с такими дополнениями: лимит овердрафта составляет от 10000 до 500000 рублей (согласовывается индивидуально); установлена ежемесячная комиссия за обслуживание карты 149 рублей; минимальный платеж – 5% от задолженности, но не менее 500 рублей и не более задолженности по договору. Также предусмотрены комиссия за направление ежемесячного извещения по почте – 29 рублей и ежемесячная плата за услугу «sms-уведомление» 50 рублей.

Согласно Выписке по счету №, кредитные средства предоставлялись заемщику ФИО1 неоднократно.

Таким образом, сторонами заключен смешанный договор, содержащий, в том числе, условия договора о кредитовании счета, обязательства кредитора исполнены.

По Выписке по счету и расчету задолженности установлено, что ответчик вносила минимальные платежи с нарушением условий договора.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору в размере 64 141 рублей 18 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1062 рублей 12 копеек.

В соответствии с представленными истцом расчетом задолженности по кредитному договору за заемщиком ФИО1 в настоящее время имеется задолженность в размере 64 141 рублей 18 копеек, из которых: основной долг – 49 750 рублей 96 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1563 рубля 24 копейки, штрафы – 5447 рублей 72 копейки, проценты – 7379 рублей 26 копеек.

Суд соглашается с расчетом задолженности, поскольку он подтвержден детальной выпиской по счету заемщика и условиями договора. Доказательств недостоверности или ошибочности расчета суду ответчиком не представлено и судом не установлено.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Определением суда о подготовке дела к рассмотрению на ответчика ФИО1 возлагалась обязанность предоставить доказательства возврата суммы кредита либо доказательства того, что у ответчика отсутствует обязанность по возврату денежных средств. Однако такие доказательства ответчиком суду предоставлены не были.

Принимая во внимание, что ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по кредиту не исполняет, требования истца о взыскании задолженности в размере основного долга, процентов и комиссий.

Вместе с тем, суд находит заявленный истцом размер штрафов завышенным и не соответствующим последствиям нарушения обязательства.

На основании п.1 ст.330 НК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом указанных положений закона и, принимая во внимание соотношение суммы задолженности по кредиту и суммы неустойки, суд полагает возможным уменьшить размер неустойки до 1000 рублей.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 2124 рубля 24 копейки подтверждаются платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежит взысканию возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в указанной сумме.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 693 рублей 46 копеек, из которых: основной долг – 49 750 рублей 96 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1563 рубля 24 копейки, штрафы – 1000 рублей, проценты – 7379 рублей 26 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2124 рубля 24 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение принято 26.01.2023.

Судья М.Е. Манушина