УИД 37RS0020-01-2025-000216-35

Дело № 2-280/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ивановская область, г. Тейково 07 апреля 2025 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Макаровой Е.А.,

при секретаре Михайловой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивировав его тем, что между истцом и ответчиком 26.06.2024 года заключен Договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, составляющими частями которого являются: заявление о предоставлении потребительского кредита, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, оферта на подключение тарифного плана, индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия потребительского кредита под залог транспортного средства и тарифы. По договору Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 4350000 рублей на срок 60 месяцев (до 26.06.2029г.), под 17,9% годовых при соблюдении совокупности условий, указанных в договоре, а Заемщик принял обязательство по возврату кредита ежемесячными равными платежами в размере 122430, 11 руб.. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного договора потребительского кредита является залог автотранспортного средства – марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Одновременно заемщик выразил согласие на подключение услуг: программа страхования «Вернется больше» и тарифного плана «Эксклюзивный». Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в разделе 8 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику кредит в полном объеме. В свою очередь, ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита и процентов по нему, начиная с июля 2024 года никаких платежей не вносилось. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования за нарушение обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите». Также пунктом 8.14.2 Общих условий кредитования предусмотрено право банка на обращение взыскания на предмет залога в случае нарушения заемщиком кредитных обязательств. 30 октября 2024 года банком ответчику было направлено банком требование о полном досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. Задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита № от 26.06.2024г. по состоянию на 28.01.2025 года перед ПАО «Совкомбанк» составляет 4887266,15 рублей, из которых: 4350000 рублей – просроченная ссудная задолженность, 49011,07 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 428237,22 – просроченные проценты, 21189,28 рублей – неустойка на просроченные проценты, 34858,32 рубля – неустойка на просроченную ссуду, 2360 рублей – иные комиссии. Согласно общим условиям кредитования, стоимость заложенного имущества (с учетом понижающего коэффициента) составляет 3404491,58 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд: взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору потребительского кредита в общей сумме 4887266,15 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство <данные изъяты>, (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества автотранспортного средства в размере 3404491,58 рублей, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 78210,86 рублей.

Определением суда, занесенным в протокол от 7 апреля 2025 года, от представителя истца ФИО2 принято уменьшение исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ с учетом платежей, внесенных ответчиком в период рассмотрения дела. В окончательной форме банк просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского кредита № от 26.06.2024г. по состоянию на 7 апреля 2025 года в общей сумме 4280314,50 рубля, остальные требования оставлены без изменений.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2, в судебном заседании не участвовала, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании не участвовал ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав что с признает исковые требования в части размера основного долга и процентов, ходатайствовал о снижении неустойки. Также просил снизить расходы по уплате государственной пошлины.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом письменного признания иска ответчиком суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.307, 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

Положениями статей 809, 819 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Из материалов дела следует, что 26 июня 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита № (л.д. 32-40), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 4350000 рубля на срок 60 месяцев под 17,9 %годовых на потребительские цели и погашение ранее предоставленных заемщику кредитов, с условием погашения ежемесячными равными платежами в размере по 122430,11 рубля в срок по 26 число каждого месяца.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора в соответствии с пунктами 9, 10 является автотранспортное средство - <данные изъяты>, (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику ФИО1 кредит в сумме 4350000 рублей, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 12). Денежные средства в соответствии с заявлением ответчика были перечислены на погашение его кредитов в следующих банковских учреждениях: <данные изъяты> и <данные изъяты> а оставшаяся сумма в зачислена на счет ФИО1 (л.д. 37 оборот)

В свою очередь, ответчиком с июля 2024 года обязательство по возврату кредита и процентов по нему не исполняется надлежащим образом, платежи не вносились вплоть до февраля 2025 года.

В связи с чем, по состоянию на 30.10.2024 года, у него образовалась задолженность в сумме 4632688,68 рублей. Как следует из материалов дела, 30.10.2024 года ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 досудебную претензию о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до 30.11.2024 года (л.д. 50), однако до настоящего времени задолженность ответчиком в полном объеме не погашена, что последним не опровергнуто.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу раздела 5 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с условиями Кредитного договора обязан досрочно вернуть требуемую сумму (л.д. 41-47).

На основании представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 7 апреля 2025 года у ФИО1 имеется задолженность по кредитному договору № в размере 4280341,50 руб., в том числе: 3827248,29 руб. – просроченная ссудная задолженность, 223633,54руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 194600руб. - неустойка на просроченную ссуду, 27621,15 руб. – неустойка на просроченные проценты, 3894,53 – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 894 руб. – комиссия за ведение счета, 2360 руб. – иные комиссии.

Расчет задолженности является правильным, соответствует условиям заключенного договора, подтверждается выпиской из лицевого счета, контррасчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что должник ФИО1 взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, погашение кредита и уплату процентов производит несвоевременно и не в полном объеме, банк обращался с просьбой досрочного возврата кредита, однако до настоящего времени кредитные обязательства не исполнены, в связи с чем, исковые требования о досрочном взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, учитывая положения ст. 333 ГК Российской Федерации, период неисполнения обязательств, а также компенсационную природу неустоек, суд считает возможным снизить размер штрафных санкций в части неустойки на просроченную ссуду до 130000 рублей и неустойку на просроченные проценты и просроченную ссуду до 20000руб., а всего до 150000 рублей.

Таким образом, общий размер подлежащей взысканию кредитной задолженности составляет 4204135,83 рублей (2360 + 894 + 3827248,29 + 223633,54+ 150000).

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, принадлежащее ответчику, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 3404491,58 рублей, исходя из раздела 8 Общих условий кредитования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пункта 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статья 348 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1), что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как предусматривает пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что в целях обеспечения договора о предоставлении целевого потребительского кредита № от 26.06.2024 года, с ФИО1 был заключен договор залога транспортного средства: <данные изъяты>, (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, условия которого содержатся в индивидуальных условиях кредитования и общих условиях кредитования.

Право собственности ФИО1 на указанное транспортное средство подтверждается карточкой учета транспортного средства от 04.08.2023 г. (л.д. 76 оборот).

Вследствие ненадлежащего исполнения ФИО1, как заёмщиком, обязательств по возврату кредита, у истца ПАО «Совкомбанк» возникло право требования взыскания всей задолженности, а также право на обращение взыскания на предмет залога - принадлежащее ответчику транспортное средство модель <данные изъяты>, (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска с установлением начальной продажной цены транспортного средства, с которой должны начаться публичные торги, в размере стоимости, равной, согласно п. 8.14.9 Общих условий кредитования (с применением понижающего коэффициента) 3404491 рублей 58 копеек.

Абзацем 5 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ предусмотрено, что при признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» уплачено 78210,86 рублей, из которых 58210,86 руб. – по требованию о взыскании долга и 20000 руб. по требованию об обращении взыскания на залог. Учитывая признание иска ответчиком и уменьшение размера исковых требований в период рассмотрения дела, суд считает возможным вернуть истцу государственную пошлину в сумме 62022,15 руб. (в т.ч. 42022,15 руб. по взысканию долга и 20000 руб. по обращению залога).

Соответственно с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 16188,71 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст. 173, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 26 июня 2024 года по состоянию на 7 апреля 2025 года в сумме 4204135 рублей 83 копейки, из них: просроченная ссуда в сумме 3827248 рубля 29 копеек, просроченные проценты в сумме 223633 рублей 54 копеек, неустойки на просроченную ссуду, на просроченные проценты и на просроченные проценты просроченной ссуды 150000 рублей, комиссия за смс-информирование в сумме 894 рублей, иные комиссии – 2360 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16188 рублей 71 копеек, всего взыскать 4220324 (четыре миллиона двести двадцать тысяч триста двадцать четыре) рубля 54 копейки.

Обратить взыскание в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, принадлежащее ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>), путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость автомобиля марки <данные изъяты>, (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска в размере 3404491 рубль 58 копеек.

В остальной части иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 оставить без удовлетворения.

Возвратить ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину излишне оплаченную по платежному поручению № от 29.01.2025 года в размере 62022 (шестьдесят две тысячи двадцать два) рубля 15 копеек из Казначейство России (ФНС России), ИНН: №, КПП: №, счет: №, корр.счет: № БИК: №, КБК: №, ОКТМО: №.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Макарова

Мотивированное решение суда составлено 11 апреля 2025 года.