Дело № 2-2447/2022; КОПИЯ

УИД 42RS0010-01-2022-001589-56;

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть решения вынесена: 25.08.2022 года; Мотивированное решение изготовлено: 26.08.2022 года; гор. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Тупикиной А.А.,

При секретаре Ермак И.В.,

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от Дата Номер в размере 712862,31 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 16328,62 руб., обращении взыскания на предмет залога – автомобиль KIA Rio, Дата.

В обоснование исковых требований указал, что Дата между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) Номер на сумму 600000,00 руб. под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Истец свои обязательства по предоставлению денежных средств полностью выполнил. Однако ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом.

Просроченная задолженность по ссуде возникла Дата, на Дата суммарная продолжительность просрочки составляет 95 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла Дата, на Дата суммарная продолжительность просрочки составляет 95 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 11119,67 руб.

По состоянию на Дата общий размер задолженности составляет 712862,31 руб., в том числе: просроченный основной долг – 598500,00 руб., просроченные проценты – 52234,10 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 130,50 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 116,30 руб.; неустойка на просроченные проценты – 7,75 руб.; комиссия за ведение счета – 447,00 руб.; иные комиссии – 19914,00 руб.; дополнительный платеж – 41512,66 руб.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог - транспортное средство со следующими индивидуальными признаками: автомобиль, марка – KIA Rio, Дата, Номер.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту, обратить взыскание на предмет залога путем его реализации с публичных торгов, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16328,62 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против принятия судом заочного решения в случае неявки ответчика, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки, о причине неявки не уведомил, доказательств уважительности причин неявки не представил.

Представителем ФИО1 – ФИО2 представлено ходатайство об отложении рассмотрения дела по существу в связи с ее занятостью в другом судебном процессе, в подтверждение чего представлены доказательства. Согласно ч. 2 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В силу ч. 6 ст. 167 указанного Кодекса суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине. Таким образом, неявка представителя не лишает суд права рассмотреть дело в его отсутствие при условии извещения лица, участвующего в деле, о времени и месте судебного заседания. Из материалов дела следует, что судебная повестка по адресу: <Адрес> получена ответчиком ФИО1 Судебная повестка, направленная по адресу фактического места жительства ответчика: <Адрес>, возвращена в адрес суда в связи с истечением срока хранения. Указанные обстоятельства подтверждают факт надлежащего извещения ответчика о дате, месте и времени рассмотрения дела. Из доверенности, представленной в материалы дела представителем, следует, что ФИО1 уполномочил на представление своих интересов ФИО2, Данные изъятьы, Данные изъяты Указанное свидетельствует, что занятость в ином судебном заседании представителя ФИО2 не лишает возможности представлять интересы доверителя ФИО1 в судебном заседании иных представителей, уполномоченных доверенностью от Дата. Таким образом, суд не усматривает оснований для отложения рассмотрения дела по существу и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося в судебное заседание ответчика и его представителя.

Исследовав материалы дела, оценив исследованные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1-3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ от Дата Номер «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

На основании ст. 14 ФЗ от Дата Номер «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как усматривается из материалов дела, Дата между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен посредством офертно-акцептной формы Кредитный договор Номер, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 600000,00 руб. под 6,9% годовых, если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 21,9% годовых с даты установления Лимита кредитования, сроком на 60 месяцев. Указанный договор был заключен на основании одобрения (принятия) Банком предложений, изложенных в заявлении клиента, который согласился получить кредит на условиях истца, изложенных в Условиях кредитования, что подтверждается заявлением-офертой на кредитное обслуживание. Ответчику был открыт счет Номер (Данные изъяты).

Согласно п. 14 индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Пунктом 3.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (л.д. 25-27).

Договор между истцом и ответчиком заключен в форме, предусмотренной ст. 820 ГК РФ для данного вида договора, с определением всех его существенных условий, предусмотренных законом.

Факт перечисления истцом денежных средств в размере 600000,00 руб. подтверждается выпиской по счету (Данные изъяты).

Согласно п. 3.5 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году.

В соответствии с п. 3.6 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

В соответствии с Общими условиями заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п. 4.1.1, 4.1.2).

Согласно представленного Графика платежей, подписанного ФИО1, гашение кредита должно производиться посредством внесения ежемесячного аннуитетного платежа в размере 19022,58 руб., дата внесения платежа – 28-29 число каждого месяца (лДанные изъяты).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Однако, принятые на себя обязательства ответчик должным образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету заемщика (Данные изъяты). В период действия кредитного договора имели место факты невнесения ежемесячных платежей, единственный платеж внесен Дата.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых (п. 12 индивидуальных условий).

Кроме того пунктом 17 индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что ФИО1 воспользовался дополнительной услугой, оказываемой кредитором за плату в виде участия в программе добровольной финансовой и страховой защиты. Кроме того воспользовался услугой «Возврат в график», которая оплачивается согласно Тарифам банка (Данные изъяты).

Согласно представленному истцом расчету исковых требований по состоянию на Дата общий размер задолженности составляет 712862,31 руб., в том числе: просроченный основной долг – 598500,00 руб., просроченные проценты – 52234,10 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 130,50 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 116,30 руб.; неустойка на просроченные проценты – 7,75 руб.; комиссия за ведение счета – 447,00 руб.; иные комиссии – 19914,00 руб.; дополнительный платеж – 41512,66 руб. (л.д. 14-15).

Расчет размера задолженности по кредиту, размер исчисленных процентов, неустойки, исследовался в процессе судебного разбирательства. Расчет задолженности является правильным, ответчиком расчет не оспорен. Доказательств обратного, как этого требует ст. 56 ГПК РФ, ответчик суду не представил и судом не установлено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Дата заемщику было направлена досудебная претензия о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, которая осталась неисполненной (Данные изъяты).

При таких обстоятельствах истец вправе требовать досрочного взыскания с заемщика суммы кредита, процентов по нему и неустойки.

Истцом представлены доказательства в подтверждение заключения кредитного договора, его условий, размера просроченной задолженности по кредиту. Ответчик не представил никаких возражений на исковое заявление, а также доказательств исполнения им обязательств по договору.

Обсуждая вопрос о соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушенного денежного обязательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу абз. 2 п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата Номер «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Из расчета неустойки видно, что за нарушение сроков внесения обязательного платежа истцом начислена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа (п. 12 договора).

Согласно абз. 3 п. 75 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

С учетом периода просрочки, размера задолженности и размера заявленной к взыскании неустойки суд не находит оснований для ее снижения.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог - транспортное средство со следующими индивидуальными признаками: автомобиль, марка – KIA Rio, Дата, Номер, регистрационный знак Номер, паспорт транспортного средства Номер.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно информации, полученной из Отдела МВД России по г. Киселевску, автомобиль KIA Rio, Дата, Номер, регистрационный знак Номер паспорт транспортного средства Номер, зарегистрирован за ФИО1. Дата года рождения (лДанные изъяты).

В связи с неисполнением обязанности по уплате задолженности по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты), подлежит обращение взыскания на заложенное имущество.

С учетом вышеизложенного суд находит требования истца законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от Дата Номер «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от Дата Номер «Об исполнительном производстве».

То обстоятельство, что ответчик ФИО1 нуждается в личном автомобиле для полноценного исполнения должностных обязанностей (Данные изъяты) не является основанием для прекращения залога на транспортное средство.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика оплаченной при обращении в суд госпошлины в размере 16328,62 руб., однако документы, подтверждающие оплату госпошлины в указанном размере не представлены, в связи с чем оснований для удовлетворения требований истца в данной части нет.

Дата ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица Дата ОГРН Номер

Дата полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от Дата Номер по состоянию на Дата в размере 712862,31 руб., в том числе: просроченный основной долг – 598500,00 руб., просроченные проценты – 52234,10 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 130,50 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 116,30 руб.; неустойка на просроченные проценты – 7,75 руб.; комиссия за ведение счета – 447,00 руб.; иные комиссии – 19914,00 руб.; дополнительный платеж – 41512,66 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль, марка – KIA Rio, Дата, Номер, регистрационный знак Номер, паспорт транспортного средства Номер.

В остальной части в удовлетворении заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись А.А. Тупикина