дело №2- 1594/2022

УИД №30RS0002-01-2022-002028-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2022 года г. Астрахань

Ленинский районный суд г. Астрахани в составе

председательствующего Цыганковой С.Р.,

при секретаре Кабдулаевой Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, указав в обоснование иска, что между ФИО2 и ОАО «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса заключен кредитный договор , по условиям которого Банк предоставил ей потребительский кредит на сумму 285 870 руб. сроком на 60 мес. При заключении кредитного договора ФИО2 застраховала в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» свою жизнь и здоровье. Выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Сбербанк России». ФИО2 умерла, наследником по закону к имуществу умершей является истец.

истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив все необходимые документы, но ответчик отказал в страховой выплате. Решением Финансового уполномоченного от в удовлетворении требований истца о взыскании страхового возмещения также отказано. Считая отказ в выплате страхового возмещения неправомерным, а свои права нарушенными, истец обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере 285 870 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере 147 935 руб.

Истец ФИО1, его представитель по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме, просили удовлетворить их по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ФИО4 полагала заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела, извещался надлежащим образом.

Финансовый уполномоченный привлеченный к участию в деле просил рассмотреть дело в отсутствие финансового уполномоченного и его представителя, отказать в удовлетворении исковых требований в части, рассмотренной финансовым уполномоченным по существу, и без рассмотрения в части, не заявленной истцом при обращении к финуполномоченному.

Суд, выслушав истца, его представителя, третье лицо, исследовав материалы гражданского дела, материалы процессуальной проверки по обращению ФИО2 о ненадлежащем оказании медицинской помощи сотрудниками ГБУЗ АО «ГКБ им. С.М.Кирова» ФИО2, приходит к следующему.

В соответствии с абзацем 1 части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования страховщик обязуется за страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании части 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с пункта 2 части 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Из частей 2, 3 статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья при проведении оценки страхового риска. Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.

В то же время, согласно части 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

На основании пункта 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, при рассмотрении вопроса о том, обладало ли событие, на случай наступления которого производилось страхование, признаком случайности, во внимание принимается характер страхового случая и наличие у страхователя информации об указанном событии.

Как установлено судом, между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России» заключено Соглашение об условиях и порядке страхования в рамках которого ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование).

между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор кредитования на сумму 285 870 руб., сроком на 60 месяцев.

В отношении ФИО2(застрахованное лицо) на основании ее заявления на страхование от , подтверждающего ее согласие на подключение к программе страхования и ознакомление с ее Условиями, и в рамках действия соглашения был заключен договор страхования. Из заявления следует, что застрахованному лицу разъяснено, что по договору страхования покрываются риски:

в части страхования в рамках стандартного покрытия предусмотрено страхование по следующим страховым рискам: «Смерть застрахованного лица по любой причине», «Установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2 группы» (пункт 1.1 Заявления на страхование);

в части страхования в рамках ограниченного покрытия предусмотрено страхование по следующим страховым рискам: «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая» для лиц, относящихся к категориям, указанным в пункте 1.2. Заявления на страхование, в том числе лица, страдающие лечение в течение последних 5 лет в связи с такими заболеваниями): сердечно сосудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт), сахарным диабетом, параличом, какими-либо заболеваниями легких (за исключением острых респираторных заболеваний), головного мозга, печени, желудочно-кишечного тракта (за исключением острых пищевых отравлений, гастрита), почек, эндокринной системы, заболеваниями костно-мышечной системы (за исключением остеохондроза); заболеваниями крови (за исключением железодефицитной анемии легкой степени);

Страховая сумма по риску «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая» (для застрахованных на условиях Ограниченного покрытия) и страховая сумма совокупно по рискам «Смерть Застрахованного лица по любой причине» и «Установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы» (для Застрахованных на условиях Стандартного покрытия) устанавливается единой и составляет 285 870 руб. по данному кредитному договору. В течение срока действия договора страхования страховая сумма не меняется.

Договор страхования, по которому застрахованным лицом является ФИО2, с письменного согласия последней, заключен в пользу ПАО «Сбербанк России».

наступила смерть ФИО2, что подтверждается свидетельством о смерти серии , выданной Специализированным отделом по государственной регистрации смерти ЗАГС Астраханской области..

Согласно справке о смерти № от смерть ФИО2 наступила в результате «».

в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступило заявление супруга умершей ФИО1, являющегося наследником первой очереди о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, а также о выплате страхового возмещения по договору страхования в связи с наступлением смерти ФИО2, однако ответчик не признал случай страховым и письмом от отказал в выплате страхового возмещения, поскольку на момент заключения договора страхования у умершей имелось заболевание, но она о нем не сообщила страховщику при заключении данного договора.

Постановлением следователя СО по СУ СК РФ по от отказано в возбуждении уголовного дела в отношении главного врача ГБУЗ АО «ГКБ » ФИО5 по сообщению ФИО1 о ненадлежащем оказании медицинской помощи ФИО2 в связи с отсутствием события преступления.

представитель заявителя, действующий на основании доверенности, обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с претензией об осуществлении выплаты страхового возмещения по Договору страхования, а также неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом уведомило Заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Решением Финансового уполномоченного от в удовлетворении требований ФИО1 в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения по договору страхования, неустойки в связи с нарушением срока осуществления выплаты страхового возмещения отказано.

Считая отказ в выплате страхового возмещения неправомерным, а свои права нарушенными, истец обратился в суд с настоящим иском.

В пункте 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Указанное позволяет сделать вывод о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

По смыслу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу пп. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из материалы процессуальной проверки по обращению ФИО2 о ненадлежащем оказании медицинской помощи сотрудниками в ГБУЗ АО «ГКБ им. С.М.Кирова» ФИО2, последняя оперирована в .) Наблюдалась по месту жительства у кардиолога. обращалась к врачу кардиологу с жалобами на

Согласно выписке из медицинской карты, выданной «ГБУЗ АО «Городская поликлиника » от , в ФИО2 наблюдалась в поликлинике с диагнозом «

Таким образом, с учетом приведенных выше условий Договора страхования, в отношении ФИО2 действует страховое покрытие, включающее страховые риски: «

При этом согласно Правилам страхования, несчастным случаем является фактически произошедшее в период действия договора страхования внезапное, непредвиденное и внешнее событие, не зависимое от воли застрахованного лица и не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, характер, время и место которого могут быть однозначно определены.

Так как ФИО2 умерла в результате заболевания (причиной смерти явились: а не несчастного случая, страховое событие не наступило.

При таких обстоятельствах, разрешая заявленные исковые требования в порядке ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, установив отсутствие наступления событий, предусмотренных договором страхования, заключенных на условиях ограниченного страхового покрытия, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового возмещения.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения отказано, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08 июня 2022 года

Судья: С.Р. Цыганкова