Дело № 2-42/2023
67RS0008-01-2022-001662-94
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 января 2023 года г.Ярцево Смоленской области
Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Паниной И.Н.,
при секретаре Шляхтенковой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Почта Банк» (Банк, далее по тексту) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 29.08.2020г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №002.
Договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде.
Условия кредитного договора были изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными».
Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора.
В соответствии с п.1.8 условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, Банк направил заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
По состоянию на 30.10.2022г. размер задолженности за период с 26.02.2022г. по 30.10.2022г. составляет <данные изъяты>, из которых:
- задолженность по процентам – <данные изъяты>;
- задолженность по основному долгу – <данные изъяты>;
- задолженность по неустойкам – <данные изъяты>
Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №002 от 29.08.2020г. в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.3).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. Пояснила, что перестала вносить платежи по кредиту в связи с трудным материальным положением. Единственным источником ее дохода является пенсия в небольшом размере.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).
Исходя из положений п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
По ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исходя из п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ч.4 ст. 5 ФЗ Федерального закона 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» допускается размещение информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от дата N 63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).
Из ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
На основании ч. 2 ст. 6 от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Пример использования простой электронной подписи - регистрация парой «логин-пароль» на любом интернет-ресурсе, а также подтверждение платежа путем ввода кода, полученного в СМС-сообщении.
Судом установлено, что 29.08.2020г. на основании заявления между Банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №002, согласно которому ответчик был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под процентную ставку 17,90% годовых, сроком возврата 26.07.2025г. (л.д.8-10, 18).
Согласно условиям кредитного договора количество платежей по договору – 55, размер платежа – <данные изъяты>, платежи осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца, начиная с 26.09.2020г. (п.6 индивидуальных условий кредитного договора).
Согласно условиям кредитного договора неотъемлемыми частями договора являются индивидуальные условия, общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и тарифы (л.д.8-10, 29-30).
Договор потребительского кредита №002 был заключен в электронном виде посредствам подписания простой электронной подписью с использованием кода 85451. (л.д.10, 11, 12-13).
Подписав индивидуальные условия ФИО1 подтвердила, что ознакомилась и согласна с общими условиями договора (п.14) (л.д.9).
Пунктом 12 индивидуальных условий следует, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.
Как следует из представленных истцом документов, АО «Почта Банк» выполнило обязательства в полном объеме.
Однако ответчиком ФИО1 обязательства по возврату суммы по кредитному договору и процентов с 26.02.2022г. не исполнялись, в связи с чем, по состоянию на 30.10.2022г. образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых:
- задолженность по процентам – <данные изъяты>;
- задолженность по основному долгу – <данные изъяты>;
- задолженность по неустойкам – <данные изъяты>
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, Банк направил заключительное требование о полном погашении задолженности, которое ФИО1 исполнено не было.
Таким образом, поскольку ответчик своих обязательств по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнил, то требования истца о взыскании с ответчика задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
При подаче иска в суд АО «Почта Банк» уплатило государственную пошлину в сумме <данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика (л.д.6, 7).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору №002 от 29.08.2020г. в размере <данные изъяты>, а также в возврат госпошлины <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья И.Н. Панина
Решение суда в окончательной форме принято 13 января 2023 года