УИД ХХХ
дело № 2-382-2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Чебулинский районный суд Кемеровской области
в составе :
председательствующей: судьи Цайтлер М.Г.,
при секретаре: Иголкиной О.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в пгт. Верх-Чебула Чебулинского муниципального округа Кемеровской области –Кузбасс
«13» октября 2022 года
гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения.
УСТАНОВИЛ :
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения.
Исковые требования мотивированы тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. ОГРН <***>.
ХХХ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации, и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).
ХХХ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 93917 руб. 68 коп. под 27,00 %/15,50% годовых, по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения.
Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 11.10.2021.
Согласно ст.819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
ПАО «Совкомбанк» информирует суд, что представить кредитный договор не представляется возможным вследствие его утраты. Однако подтверждением заключения кредитного договора является его исполнение заемщиком, а именно внесение денежных средств в качестве исполнения кредитных обязательств, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Поскольку кредитный договор был утерян, и суд не может удостовериться в условиях кредитного договора, ПАО «Совкомбанк» принял решение начислить проценты по ст.395 ГК РФ, т.е. за пользование чужими денежными средствами на остаток основного долга.
В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное имущество (неосновательное обогащение). В соответствии с п. 2 ст. 1102 ГК РФ данное правило применяется независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
В соответствии с п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ предусмотрена ответственность за неисполнение денежного обязательства, в соответствии с которой за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте нахождения кредитора - юридического лица учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Также, согласно пункту 3 статьи 395 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.02.2022.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 25904 руб. 99 коп.
По состоянию на 18.08.2022 сумма основного долга составляет: 93917 руб. 68 коп. (сумма предоставленного кредита) - 25904 руб. 26 коп. (сумма уплаченных денежных средств)= 68013 руб. 42 коп.
Расчет процентов по правилам статьи 395 ГК РФ
Задолженность
Период просрочки
Ставка
Формула
Проценты
с
по
дней
68 013,42 р.
26.02.2022
27.02.2022
2
9,50
68 013,42х2х9,5%/365
35,40 р.
68 013,42 р.
28.02.2022
10.04.2022
42
20,00
68 013,42х42х20%/365
1 565,24р.
68 013,42 р.
11.04.2022
03.05.2022
23
17,00
68 013,42х23х17%/365
728,58 р.
68 013,42 р.
04.05.2022
26.05.2022
23
17,00
68 013,42х23х14%/365
600,01 р.
68 013,42 р.
27.05.2022
13.06.2022
18
11,00
68 013,42х18х11%/365
368,95 р.
68 013,42 р.
14.06.2022
24.07.2022
41
9,50
68 013,42х41х9,5%/365
725,79 р.
68 013,42 р.
25.07.2022
18.08.2022
25
8,00
68 013,42х25х8%/365
372,68 р.
Сумма основного долга: 68 013,42 руб.
Сумма процентов: 4 396,65 руб.
Общая сумма задолженности составляет: 68 013,42 руб.+4 396,65 руб.= 72410,07 руб.
Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму неосновательного обогащения в размере 72 410 руб. 07 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2372 руб. 31 коп.
Представитель истца - ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом о дне и времени рассмотрения дела.
Суд, на основании ч.ч. 4 и 5 ст. 167 ГПК РФ, находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика, с последующим направлением копии решения суда в их адрес.
Суд, рассмотрев дело, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему.
В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Гражданские права и обязанности возникают, в частности, вследствие неосновательного обогащения. Правовые последствия на случай неосновательного получения денежных средств определены главой 60 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статье 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
В соответствии с правовой позицией Верховного Суда, изложенной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 17 июля 2019 года по делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком, а на ответчика - обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату.
01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>.
05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
Как установлено судом и следует из материалов дела, ХХХ между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 93917 руб. 68 коп. под 27,00 %/15,50% годовых, по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения
Истцом не представлен договор вследствие его утраты. Однако подтверждением заключения кредитного договора является его исполнение заемщиком, а именно внесение денежных средств в качестве исполнения кредитных обязательств, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.02.2022.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 25 904 руб. 99 коп.
По состоянию на 18.08.2022 сумма основного долга составляет: 93917 руб. 68 коп. (сумма предоставленного кредита) - 25904 руб. 26 коп. (сумма уплаченных денежных средств)= 68013 руб. 42 коп.
Оценив установленные по делу обстоятельства и исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, согласно материалов дела подтверждается, что действия ПАО «Совкомбанк» по открытию и ведению лицевого счета физического лица, перечислению денежных средств, списанию процентов, выставлению комиссии за снятие наличных денежных средств, направлению требования о погашении кредитной задолженности по кредитному договору ФИО1 по использованию банковской карты в течение длительного временного периода, выраженные в систематическом пополнении счета банковской карты, неоднократном снятии наличных денежных средств, свидетельствуют о том, что перечисление денежных средств на лицевой счет ФИО1, явилось следствием исполнения сторонами по настоящему делу принятых по кредитному договору обязательств, что исключает неосновательное обогащение на стороне ответчика.
С учетом изложенного, суд исходит из того, что между Банком и ФИО1 фактически сложились отношения по кредитному договору, регулируемые положениями главы 42 ГК РФ. Тем самым, надлежащим способом защиты права является предъявление требований, вытекающих из кредитного соглашения сторон в виде взыскания задолженности по кредитному договору, а не из требований о возмещении неосновательного обогащения.
Следовательно, в удовлетворении заявленных исковых требований следует отказать.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения отказать за необоснованностью.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда в течение месяца, со дня его вынесения, путем подачи апелляционной жалобы через Чебулинский районный суд Кемеровской области.
Судья : М.Г. Цайтлер