Решение по делу № 2-2612/2020 от 16.08.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-2612/2020

УИД: 59RS0005-01-2022-001761-59

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2022 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Орловой А.Ю.,

при секретаре Пикулеве Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что на основании заключенного 14 декабря 2017 года кредитного договора № выдало ответчику кредит в сумме 350000 рублей на срок 204 месяца под 10,7 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. В соответствии с кредитным договором № от 14 декабря 2017 года кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов». Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общий условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования). В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 22 марта 2022 года составляет 395 690 рублей 84 копейки, в том числе: просроченный основной долг- 323 651 рубль 37 копеек, просроченные проценты – 57 932 рубля 17 копеек, неустойка за просроченный основой долг – 218 рублей 05 копеек, неустойка за просроченные проценты – 748 рублей 56 копеек, иное – 13 140 рублей 69 копеек. В соответствии с п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости: квартиру, расположенную по адресу: , кадастровый №. Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно отчету об оценке от 21 ноября 2017 года стоимость предмета залога составляет 1 450 000 рублей. Просит расторгнуть кредитный договор № от 14 декабря 2017 года, заключенный с ФИО1, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 395 690 рублей 84 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 156 рублей 91 копейка. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 33 кв.м., расположенную по адресу: , кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ответчику, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 1 305 000 рублей.

Истец ПАО Сбербанк просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, о разбирательстве дела в его отсутствие не просил, судом определено дело рассмотреть в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска, исходя из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

По правилам п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 54.1. Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (пункт 1).

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5).

По правилам пп. 1 п.2 ст. 450 ГК по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (пункт 2).

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (пункт 3).

14 декабря 2017 года между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 350 000 рублей со сроком возврата по истечении 180 месяцев с даты его фактического предоставления под 10,00% годовых, на приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: (л.д. 18-20).

Денежные средства в указанной сумме были перечислены заемщику 14 декабря 2017 года, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 24-25).

При получении кредита ФИО1 принял на себя обязательство производить погашение основного долга по кредиту ежемесячно и одновременно уплачивать проценты, начисленные по условиям кредитного договора.

Согласно п.п. 10,11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: квартиру, находящуюся по адресу: .

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 8,25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Обязательства по оплате кредита и процентов ответчиком неоднократно нарушались, в результате чего образовалась просроченная задолженность, требование Банка по ее погашению заемщиком не исполнено.

В соответствии со ст.ст. 819, 811 п.2, п. 4.3.4а Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов Банком правомерно заявлены требования о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом, неустойкой, предусмотренными условиями Кредитного договора.

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 22 марта 2022 года задолженность ФИО1 составляет 395 690 рублей 84 копейки, в том числе: просроченный основной долг- 323 651 рубль 37 копеек, просроченные проценты – 57 932 рубля 17 копеек, неустойка за просроченный основой долг – 218 рублей 05 копеек, неустойка за просроченные проценты – 748 рублей 56 копеек, неустойка за неисполнение условий договора – 13 140 рублей 69 копеек.

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признан арифметически верным, обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. Доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере ответчиком не представлены.

Существующая задолженность подлежит взысканию в пользу Банка единовременно.

На основании пп. 1 п.2 ст. 450 ГК РФ заключенный сторонами кредитный договор подлежит расторжению, в связи с существенным нарушением условий договора заемщиком.

Как установлено судом, стороны кредитного договора № от 14 декабря 2017 года предусмотрели обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору в виде залога квартиры, расположенной по адресу: (п. 10 кредитного договора).

Согласно выпискам из ЕГРН от 06 мая 2022 года квартира, расположенная по адресу: , кадастровый № принадлежит ФИО1 на праве собственности (л.д. 63-68).

В соответствии с п. 10 кредитного договора № от 14 декабря 2017 года залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчету об оценке ООО «Компромисс» № от 21 ноября 2017 года рыночная стоимость объекта оценки - 1 комнатной квартиры, назначение: жилое, общей площадью 33 кв.м., расположенной по адресу: составляет 1 450 000 рублей (л.д. 42-45).

В связи с удовлетворением требований истца суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 –квартиру, общей площадью 33 кв.м., расположенную по адресу: , кадастровый №, с определением способа продажи – публичные торги, начальной продажной цены в размере 1 305 000 рублей, определенной сторонами при заключении кредитного договора (90% от стоимости недвижимого имущества, определенной в отчете ООО «Компромисс» № от 21 ноября 2017 года).

Доказательств иной стоимости имущества ответчиком не представлено, в то время как в порядке подготовки дела к судебному разбирательству, в ходе судебного разбирательства ответчику предлагалось в случае несогласия с представленной истцом оценкой стоимости заложенного имущества представить документы о стоимости квартиры.

Обстоятельства, исключающие возможность обращения взыскания на заложенное имущество, не установлены. Допущенные заемщиком нарушения по исполнению кредитного договора не являются крайне незначительными, сумма неисполненного обязательства превышает 5% стоимости предмета ипотеки, в течение 12 месяцев, предшествующих обращению истца в суд, просрочки в уплате периодических платежей имели место более 3 раз.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ ФИО1 обязан возместить истцу расходы по оплате госпошлины в размере 13 156 рублей 91 копейка.

Руководствуясь ст.ст. 193,194, 197, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 14 декабря 2017 года, заключенный между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 14 декабря 2017 года в размере 395 690 рублей 84 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 323 651 рубль 37 копеек, просроченные проценты – 57 932 рубля 17 копеек, неустойка за просроченный основой долг – 218 рублей 05 копеек, неустойка за просроченные проценты – 748 рублей 56 копеек, неустойка за неисполнение условий договора – 13 140 рублей 69 копеек, а также возврат государственной пошлины по делу в размере 13 156 рублей 91 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 33 кв.м., расположенную по адресу: , кадастровый №, определить способ продажи заложенного имущества - публичные торги, установить начальную продажную цену в размере 1 305 000 рублей.

ФИО1 вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения подать заявление об отмене этого решения в Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: