УИД № 48RS0010-01-2023-000526-07 Дело № 2-666/2023 года
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 мая 2023 года г. Грязи
Грязинский городской суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Бизиной Е.А.,
при секретаре Акуловой Е.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в Грязинский городской суд Липецкой области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец обосновывал тем, что 24.05.2013 года между ФИО1 и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор №, о предоставлении и обслуживании кредитной карты. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщиком условия договора своевременно и надлежащим образом не соблюдались, что привело к образованию задолженности. 22.12.2019 года АО «ОТП Банк» и ООО "Феникс" заключили договор уступки прав требования №, в соответствии с которым право требования банка по указанному кредитному договору передано ООО "Феникс". Истец просит взыскать с ответчика кредитную задолженность за период с 26.02.2018 года по 22.12.2019 года в размере 124131,50 руб., из которых 124131,50 руб. – сумма основного долга, а также госпошлину в размере 3682,63 руб.
Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, указал, что истец пропустил срок исковой давности, также пояснил, что требований он не получал от истца о погашении задолженности, последний платеж им внесен 15.01.2018 г., таким образом, в 2018 г. истец уже знал о нарушении своего права, но обратился с иском спустя 6 лет.
Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 (Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу вышеназванных положений, а также ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 24.05.2013 года между ФИО1 и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор №, о предоставлении и обслуживании кредитной карты. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщиком условия договора своевременно и надлежащим образом не соблюдались,
Заявление на получение кредита истцом не представлено, ответчиком не оспаривался факт заключения договора и поступления денежных средств на счет, также ответчик указал, что вносил платежи и последний платеж им совершен 15.01.2018г.
Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным (пункт 10.1).
На основании пункта 10.2 Правил договор может быть расторгнут в одностороннем порядке клиентом при условии возврата в банк карты и исполнения клиентом всех обязательств по договору, в том числе возврата кредита.В соответствии с пунктами 5.1.3, 5.1.5 Правил за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи.
Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий, клиент размещает необходимую сумму банковских средств на своем банковском счете, которые поручает банку направить на погашение задолженности путем списания их банком в безакцептном порядке (п. 4.2.1, 5.1.6, 5.1.7).
Пунктом 8.1.9.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт предусмотрено, что клиент обязуется в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат в течение трех рабочих дней исполнить требование банка.
Материалами дела подтверждено, что банком на имя ФИО1 открыт счет, выпущена кредитная карта.
Ответчик подтвердил факт получения кредитной карты, активацию карты и совершения по ней расходных операций, в связи с чем суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора в офертно-акцептной форме.
Также установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов надлежащим образом не исполнял.
Согласно представленному банком расчету по состоянию на 22.12.2019 года задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 124131,50 руб., из которых 124131,50 руб. – сумма основного долга.
22.12.2019 года между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым право требования АО «ОТП Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанными в реестре должников, являющемуся неотъемлемой частью договора, в том числе и право требования по кредитному договору № от 24.05.2013 года с ФИО1, передано ООО «Феникс».
В исковом заявлении истец ссылался на то, что 22.12.2019 года направил в адрес ответчика уведомление об уступке права требования и требование об исполнении кредитных обязательств в полном объеме в течение срока, установленного условиями кредитного договора, с момента получения требования по представленным реквизитам.
Каких-либо мер по погашению задолженности ФИО1 после указанной даты не предпринимал.
09.12.2021 года мировым судьей Грязинского судебного участка № 2 Грязинского судебного района Липецкой области по заявлению ООО «Феникс», направленному почтой 01.12.2021 года, выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который отменен 12.01.2022 года на основании поступивших от ответчика возражений.
Настоящее исковое заявление согласно штемпелю на конверте направлено банком в суд 27.03.2023 года.
В ходе рассмотрения дела ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как разъяснено в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и прочее), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43).
В п. 24 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и тому подобное) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из материалов дела следует, что согласно почтовому конверту заявление о выдаче судебного приказа было направлено истцом в адрес мирового судьи Грязинского судебного участка № 2 Грязинского судебного района Липецкой области 01.12.2021 года.
09.12.2021 года мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи от 12.01.2022 года был отменен.
Согласно штемпелю на почтовом конверте, с настоящим иском истец обратился в суд 27.03.2023 года, то есть по истечении шестимесячного срока, предусмотренного п. 3 ст. 204 ГК РФ, срок судебной защиты составлял 41 день.
Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» определен Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», являющийся приложением к Правилам.
Указанным Порядком определено, что минимальный платеж – сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей в соответствующий расчетный период; платежный период – период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Расчетный период – период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу.
Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом первой карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.
Согласно приведенному Порядку погашения кредитов и уплаты процентов, на дату окончания расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету.
Для определения размера очередного минимального платежа используются три варианта расчета (применяемый вариант расчета указывается в Тарифах):
- первый – минимальный платеж рассчитывается от суммы полной задолженности;
- второй – минимальный платеж рассчитывается от размера кредитного лимита;
- третий – минимальный платеж рассчитывается от минимального значения доли, указанной в Тарифах, кредитного лимита или полной задолженности.
Таким образом, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного минимального платежа, суд приходит к выводу, что условиями заключенного между банком и ответчиком договора предусмотрено погашение долга путем внесения периодических ежемесячных платежей, вследствие чего срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний срок, предшествующий подаче иска.
По настоящему делу кредитная карта была активирована ФИО1 03.06.2013 года, следовательно, расчетным периодом будет считаться период с 03 числа каждого месяца по 02 число следующего месяца.
Помесячный расчет задолженности с учетом необходимости ежемесячной оплаты минимального платежа, в материалах дела отсутствует. Сведения о расчете ежемесячного платежа истцом также не представлены.
В связи с этим расчет производится судом исходя из имеющихся в деле сведений об остатке долга после внесения последнего платежа с учетом определенного условиями договора размера минимального платежа.
Последний платеж в счет погашения задолженности внесен 15.01.2018 года. Размер остатка задолженности по основному долгу после его внесения составил 219629 руб. Однако, в следующий расчетный период (с 03.02.2018 г. по 02.03.2018 г.) ответчиком минимальный платеж внесен не был, в связи с чем начал течение срок исковой давности.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что по состоянию на 03.03.2021 года срок исковой давности по всем платежам в погашение кредитной задолженности истцом пропущен, вследствие чего оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований у суда не имеется.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования(ст. 204 ГК РФ)
Истцом в иске указано, что требование направлено ответчику о погашении задолженности 22.12.2019г., в требовании указано, что срок исполнения требования 30 дней, таким образом, срок предъявления требований истекал 22.01.2023г., однако, с исковым заявлением истец обратился 27.03.2023г. (согласно штампу на конверте), также пропустив срок исковой давности.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ООО «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес> (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) о взыскании денежных средств по кредитному договору № от 24.05.2013 года, заключенному между АО «ОТП Банк» и ФИО1 - отказать.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Грязинский городской суд Липецкой области.
Председательствующий Е.А. Бизина
Мотивированное решение суда изготовлено 24.05.2023 г.