Дело № 2-1-4071/2022
64RS0042-01-2022-006393-82
Заочное решение
именем Российской Федерации
12 июля 2022 года город Энгельс
Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Пириевой Е.В.,
при секретаре Вачаевой А.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МКК «Хорс-Финанс» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ООО МКК «Хорс-Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 15.09.2021 года между истцом и ответчиком был заключен договор микрозайма СА-0012/2021, в соответствии с которым истец предоставил ответчику заем в 500 000 рулей под 88 % годовых, а ответчик обязался вернуть эту сумму и оплатить проценты. В целях обеспечения надлежащего исполнения ответчиком договора займа, между ООО МКК «Хорс-Финанс» и ФИО1 заключен договор залога № ЗСА-0012/2021 от 15.09.2021 года на транспортное средство НИССАН X-TRAIL №, в соответствии с которым истец вправе обратить взыскание на заложенный автомобиль в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по договору займа. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако, ответчик нарушил условия договора. В связи с изложенным, у ФИО1 образовалась задолженность. Истец просит расторгнуть вышеуказанный договор потребительского займа, взыскать с ФИО1 сумму займа в размере 493 704 руб. 12 коп., а также проценты за пользование займом в размере 210 894 руб. 56 коп., неустойку в размере 9 502 руб. 36 коп. Взыскать с ответчика ежемесячно проценты за пользование суммой займа с размере 88 % годовых до момента вступления решения в законную силу с 16.05.2022 года до дня возврата суммы займа в полном объеме, неустойку на сумму долга в размере 20 % годовых за каждый день просрочки с 16.05.2022 года на день уплаты ответчиком суммы долга и причитающихся процентов к дате уплаты основного долга процентов за пользование суммой займа. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 341 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с начальной стоимостью 641 550 руб.
Представитель истца ООО МКК «Хорс-Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не представил.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.
На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что 15.09.2021 года между ООО МКК «Хорс-Финанс» и ФИО1 был заключен договор микрозайма СА-0012/2021, в соответствии с условиями которого ООО МКК «Хорс-Финанс» предоставило ФИО1 заем в сумме 500 000 руб. под 88 % годовых сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства НИССАН X-TRAIL №.
Платежи, согласно данному договору, должны осуществляться в соответствии с графиком платежей.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается материалами дела.
В нарушение условий договора, своих обязательств, предусмотренных заключенным кредитным договором, ответчик надлежащим образом не исполнял.
По состоянию на 16.05.2022 года задолженность ответчика перед банком составляет: 193 704 руб. 12 коп. – по основному долгу, 210 894 руб. 56 коп. – задолженность по процентам, 9 502 руб. 36 коп. – неустойка.
До настоящего времени ответчиком задолженность перед банком не погашена.
Ответчиком не оспорен факт заключения кредитного договора и не представлено возражений в отношении размера задолженности.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений.
При изложенных обстоятельствах, суд считает требовании о расторжении договора займа, взыскании суммы основанного долга, процентов подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Истцом заявлена ко взысканию неустойка за период с 15.12.2021 года по 16.05.2022 года в размере 9 502 руб. 36 коп., а также неустойка на сумму долга в размере 20 % годовых за каждый день просрочки с 16.05.2022 года на день уплаты ответчиком суммы долга и причитающихся процентов к дате уплаты основного долга процентов за пользование суммой займа.
Пунктом 20 договора займа установлено, что в случае неисполнения своих обязательств по возврату ответчик обязан уплатить истцу помимо микрозайма и начисленных на него процентов уплачивает неустойку в размере 20 % годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств. Начисление неустойки начинается с даты, следующей за датой очередного неисполненного, а также не полностью исполненного, в срок платежа (просрочки пользования суммой займа в размере 88 % годовых со дня досрочного возникновения обязанности возврата суммы займа заемщиком до дня возврата суммы займа в полном объеме.
Согласно Постановлению Правительства РФ от 28 марта 2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01 апреля 2022 года до окончания моратория проценты за пользование чужими денежными средствами не взыскиваются.
Согласно позиции Верховного суда РФ, изложенной в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Размер неустойки за период с 15.12.2021 года по 31.03.2022 года составляет 4 903 руб. 53 коп. (платеж от 15.12.2021 в сумме 34 039 руб. 40 коп., просрочка 106 дней (до 31.03.2022), пени 1977 руб. 08 коп. (34 039,4*20%/365*106);
платеж от 17.01.2022 в сумме 40 103 руб. 84 коп., просрочка 73 дня (до 31.03.2022), пени 1604 руб. 15 коп. (40 103,84*20%/365*73);
платеж от 15.02.2022 в сумме 40 122 руб. 19 коп., просрочка 44 дня, пени 967 руб. 33 коп. (40122,19*20%/365*44);
платеж от 15.03.2022 в сумме 40 488 руб. 65 коп., просрочка 16 дней, пени 354 руб. 97 коп. (40488,65*20%/365*16):
итого: 1977 руб. 08 коп. + 1604 руб. 15 коп. + 967 руб. 33 коп. + 354 руб. 97 коп. = 4903 руб. 53 коп.).
В связи с чем, суд считает необходимым взыскать неустойку за период с 15.12.2021 года по 31.03.2022 года в размере 4 903 руб. 53 коп., в остальной части взыскания неустойки следует отказать.
По окончанию срока действия моратория истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании неустойки.
Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по договору займа.
В силу п. 1, п. 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).
Таким образом, п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.
Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.
Из материалов дела следует, что сумма задолженности по основному долгу и процентам по состоянию на 16.05.2022 года по кредитному договору составляет – 704 598 руб. 68 коп., из чего следует, что сумма неисполненного обязательства не может считаться незначительным и несоразмерным стоимости заложенного имущества.
Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 ГК РФ.
По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (п. 3 ст. 401 ГК РФ).
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).
Поскольку обеспеченное залогом имущества обязательство ответчиком не выполняется, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Сторонами при заключении договора не определена залоговая стоимость транспортного средства.
Действующее законодательство не возлагает на суд обязанность по установлению начальной продажной стоимости залогового движимого имущества, поскольку такая обязанность возложена на судебных приставов в соответствии с ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.
В удовлетворении заявления об установлении начальной продажной цены следует отказать.
Согласно Постановлению Правительства РФ от 28 марта 2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» до 1 октября 2022 года, кредиторам запрещается продавать имущество должника в пользу кредитора (например, реализовывать ипотечную квартиру неплательщика).
В связи с чем, суд считает необходимым отсрочить исполнение решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество до окончания действия моратория.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно материалам дела истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 16 341 руб.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы. Изложенное подтверждается материалами дела.
Руководствуясь ст. 4, 12, 56, 67, 198 ГПК РФ суд
решил:
расторгнуть договор потребительского займа № СА-0012/2021 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Хорс-Финанс» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , ИНН №, в пользу публичного общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Хорс-Финанс», ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по договору потребительского займа № СА-0012/2021 от 15.09.2021 года в размере 704 498 руб. 68 коп., из которых: 493 704 руб. 12 коп. – основной долг, 210 894 руб. 56 коп. – задолженность по процентам; неустойку за период с 15.12.2021 года по 31.03.2022 года в размере 4 903 руб. 53 коп.; расходы по оплате государственной пошлины – 16 341 руб., а всего взыскать – 725 843 (семьсот двадцать пять тысяч восемьсот сорок три) руб. 21 коп.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , ИНН №, в пользу публичного общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Хорс-Финанс», ОГРН <***>, ИНН <***>, ежемесячно проценты за пользование суммой займа с размере 88 % годовых до момента вступления решения в законную силу с 16.05.2022 года до дня возврата суммы основного долга.
Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство НИССАН X-TRAIL, VIN: №, год выпуска 2012, цвет черный, путем реализации с публичных торгов.
Решение в части обращения взыскания на заложенное имущество, транспортное средство НИССАН X-TRAIL, VIN: №, год выпуска 2012, цвет черный, путем реализации с публичных торгов – отсрочить до окончания действия моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.
В остальной части в удовлетворении исковых требований – отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: подпись
Верно
Судья:
Секретарь с/з: