№2-2568/2025 № 58RS0018-01-2025-003855-48

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Селиверстова А.В.,

при секретаре Нораевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе 4 декабря 2025 года гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, процентов за неисполнение денежного обязательства, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с указанным исковым заявлением в суд, указав в обоснование, что 10 октября 2024 года в 15 часов 30 минут по адресу: <...>, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства марки «Renault Kaptur», регистрационный Номер , под управлением водителя ФИО2 и транспортного средства марки «Lada Granta», регистрационный Номер , под его управлением.

Виновным в данном ДТП был признан водитель ФИО2, гражданская ответственность которого застрахована в АО «АльфаСтрахование» (страховой полис ХХХ Номер ).

Гражданская ответственность истца застрахована в САО «ВСК» (страховой полис ХХХ Номер ), куда он Дата обратился с заявлением о страховом случае.

Страховщиком произведен осмотр поврежденного транспортного средства истца, указанное ДТП признано страховым случаем, на основании акта о страховом случае ФИО1 произведена страховая выплата в размере 82 495 руб. 94 коп., из которых 62 887 руб. 75 коп. – стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, 19 608 руб. 19 коп. – УТС.

Для определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства истец обратился ИП К.С., согласно экспертному заключению которого стоимость восстановительного ремонта по среднерыночным ценам составляет 142 239 руб. 89 коп., УТС – 20 927 руб. 70 коп., а всего 163 167 руб. 59 коп.

Дата ФИО1 направил в САО «ВСК» претензию, в которой просил выплатить разницу стоимости восстановительного ремонта и оплатить расходы по досудебной экспертизе.

По результатам рассмотрения претензии ФИО1 страховщик осуществил доплату в размере 21 566 руб. 25 коп., из которых 9 736 руб. 90 коп. – страховое возмещение, 7 218 руб. 35 коп. – компенсация износа транспортного средства, 4 611 руб. 00 коп. – в счет возмещения расходов на независимую экспертизу.

Истец также указал в иске, что позже выяснилось, что он должен был обратиться в страховую компанию виновника АО «АльфаСтрахование», поскольку не был вписан в полис ОСАГО, как допущенный к управлению транспортным средством.

Дата ФИО1 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового случая.

Рассмотрев заявление ФИО1, страховщик АО «АльфаСтрахование» письмом от Дата Номер отказал в его удовлетворении, указав на отсутствие правовых оснований для выплаты страхового возмещения по ОСАГО. Также страховая компания разъяснила, что ФИО1 должен обращаться в страховую компанию, застраховавшую его гражданскую ответственность.

Не согласившись с отказом страховой компании, истец Дата обратился в службу финансового уполномоченного.

Уведомлением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организация М.С. ФИО1 отказано в принятии обращения к рассмотрению, поскольку заявителем не предоставлены доказательства использования транспортного средства в личных или семейных целях, не связанных с предпринимательской деятельностью.

ФИО1 полагает, что со страховщика подлежит взысканию стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа на заменяемые детали по среднерыночным ценам.

Разница между реальным ущербом в размере 163 167 руб. 59 коп. и выплаченным страховым возмещением в размере 96 062 руб. 19 коп. составляет 67 105 руб. 40 коп., что представляет собой убытки.

ФИО1 просит взыскать с ответчика в его пользу недоплаченное страховое возмещение в размере 67 105 рублей 40 копеек, неустойку в размере 1% от суммы страхового возмещения за каждый день просрочки, начиная с Дата до дня фактического исполнения обязательства, что по состоянию на день подачи искового заявления 48 315 руб. 88 коп., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 40 000 руб., штраф в размере 50% от взысканных в пользу потребителя сумм.

В письменном заявлении от Дата ФИО1 уточнил заявленные им ранее исковые требования и в окончательном варианте просил суд недоплаченное страховое возмещение в размере 67 105 руб. 40 коп., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 40 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере 6 440 руб. 27 коп.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, о причинах неявки суд не уведомил.

Представитель истца ФИО1 – ФИО3, действующий на основании доверенности, исковые требования своего доверителя поддержал, просил иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования ФИО1 не признал, просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица САО «ВСК», третье лицо ФИО2, будучи своевременно и надлежащим образом извещенными о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицам.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

На основании ч. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно п.1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Федеральным законом от Дата № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» гарантируется возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом (статья 3).

В связи с этим, данным Законом предусмотрена обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи (ст.4).

Согласно ст. 1 вышеназванного Закона по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Страховым случаем признается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

В судебном заседании установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего Дата вследствие действий водителя ФИО2, управлявшего транспортным средством «Renault Kaptur», государственный регистрационный Номер , был причинен ущерб принадлежащему ФИО1 транспортному средству «Lada Granta», государственный регистрационный Номер .

Согласно постановлению по делу об административном правонарушении от Дата водитель автомобиля «Renault Kaptur», государственный регистрационный Номер , ФИО2 при перестроении не уступил дорогу движущемуся попутно без изменения направления движения автомобилю «Lada Granta», государственный регистрационный Номер , под управлением водителя ФИО1, совершив административное правонарушение, предусмотренное ст. 12.14 КоАП РФ, за что привлечен к административной ответственности в виде административного штрафа в размере 500 руб.

Гражданская ответственность виновника ДТП ФИО2 в рамках договора ОСАГО застрахована в АО «АльфаСтрахование» (страховой полис ХХХ Номер ).

Гражданская ответственность потерпевшего ФИО1 на дату ДТП застрахована в САО «ВСК» в рамках договора ОСАГО (страховой полис серии XXX Номер ).

Страховщиком произведен осмотр поврежденного транспортного средства истца, указанное ДТП признано страховым случаем, на основании акта о страховом случае ФИО1 произведена страховая выплата в размере 82 495 руб. 94 коп., из которых 62 887 руб. 75 коп. – стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, 19 608 руб. 19 коп. – УТС.

Для определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства истец обратился ИП К.С., согласно экспертному заключению которого стоимость восстановительного ремонта по среднерыночным ценам составляет 142 239 руб. 89 коп., УТС – 20 927 руб. 70 коп., а всего 163 167 руб. 59 коп.

Дата ФИО1 направил в САО «ВСК» претензию, в которой просил выплатить разницу стоимости восстановительного ремонта и оплатить расходы по досудебной экспертизе.

По результатам рассмотрения претензии ФИО1 страховщик осуществил доплату в размере 21 566 руб. 25 коп., из которых 9 736 руб. 90 коп. – страховое возмещение, 7 218 руб. 35 коп. – компенсация износа транспортного средства, 4 611 руб. 00 коп. – в счет возмещения расходов на независимую экспертизу.

Истец также указал в иске, что позже выяснилось, что он должен был обратиться в страховую компанию виновника АО «АльфаСтрахование», поскольку не был вписан в полис ОСАГО, как допущенный к управлению транспортным средством.

Дата ФИО1 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового случая.

Рассмотрев заявление ФИО1, страховщик АО «АльфаСтрахование» письмом от Дата Номер отказал в его удовлетворении, указав на отсутствие правовых оснований для выплаты страхового возмещения по ОСАГО. Также страховая компания разъяснила, что ФИО1 должен обращаться в страховую компанию, застраховавшую его гражданскую ответственность.

Вышеустановленные обстоятельства подтверждаются материалами настоящего гражданского дела.

Судом установлено, что предусмотренный положениями Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изменениями и дополнениями, вступившим в законную силу с 1 июня 2019 года) и Федерального закона от 4 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» обязательный досудебный порядок урегулирования спора о взыскании страхового возмещения истцом соблюден.

Уведомлением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организация М.С. от Дата Номер ФИО1 отказано в принятии обращения к рассмотрению, поскольку заявителем не предоставлены доказательства использования транспортного средства в личных или семейных целях, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Не согласившись с решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, ФИО1 в установленный законом срок обратился в суд с указанными выше требованиями.

Как ранее установлено судом, ответчик АО «АльфаСтрахование», отказывая в выплате страхового возмещения, ссылается на отсутствие правовых оснований и разъясняет одновременно, что потерпевший с заявлением о страховом случае должен обращаться в свою страховую компанию.

В соответствии со статьей 3 Закона об ОСАГО одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом.

Прямое возмещение убытков по Федеральному закону "Об обязательном страховании владельцев транспортных средств" - это возмещение вреда имуществу потерпевшего, осуществляемое в соответствии с настоящим Федеральным законом страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего - владельца транспортного средства.

Согласно п. 1 ст. 14.1 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договору обязательного страхования в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает безальтернативный порядок прямого возмещения убытков, т.е. в случае ДТП при соблюдении условий, указанных в п. 1 ст. 14.1 Закона об ОСАГО, потерпевший всегда должен обращаться за выплатой страхового возмещения только в свою страховую компанию, застраховавшую его гражданскую ответственность.

В пункте 29 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что страховое возмещение осуществляется страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность потерпевшего (прямое возмещение убытков), если ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договору обязательного страхования, и вред в результате ДТП причинен только этим транспортным средствам (пункт 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

Учитывая вышеприведенные нормы права, юридически значимым обстоятельством для возложения обязанности на ответчика АО «АльфаСтрахование» по выплате истцу страховой суммы в соответствии с подпунктом "б" пункта 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО является установление обязательного условия, согласно которому гражданская ответственность владельцев двух транспортных средств должна быть застрахована в соответствии с настоящим Законом и вред в результате ДТП должен быть причинен только этим транспортным средствам.

Из материалов дела, в частности, из приложения к постановлению по делу об административном правонарушении Номер , следует, что в ДТП, произошедшем Дата по адресу: Адрес , принимали участие два транспортных средства: автомобиль «Renault Kaptur», принадлежащий на праве собственности виновнику ДТП ФИО2, и автомобиль «Lada Granta», принадлежащего на праве собственности истцу, и в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только данным транспортным средствам.

Сведений о причинении вреда здоровью и/или иному имуществу, за исключением автомобилей, в административном материале по факту ДТП, оформленному уполномоченными на то сотрудниками ГИБДД, не имеется.

Гражданская ответственность владельцев указанных транспортных средств застрахована в соответствии с Законом Об ОСАГО ФИО2 в АО «АльфаСтрахование» (страховой полис ХХХ Номер ), ФИО1 – в САО «ВСК» (страховой полис ХХХ Номер ).

При таких обстоятельствах, с учетом того, что гражданская ответственность собственников автомобилей - участников ДТП застрахована в соответствии с Законом Об ОСАГО и в результате ДТП причинен только материальный вред, суд полагает, обоснованным отказ страховой компании АО «АльфаСтрахование» в урегулировании страхового случая, поскольку в данной ситуации является обязательным применение ч.1 ст. 14.1 Закона Об ОСАГО, то есть истцу, как потерпевшему в заявленном ДТП, в соответствии с указанным правилом надлежало обращаться за урегулированием страхового случая в страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность потерпевшего (т.е. в «свою» страховую компанию).

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела установлено, что изначально ФИО1 обратился в страховую компанию, застраховавшую его гражданскую ответственность – в САО «ВСК».

При этом страховщиком произведен осмотр поврежденного транспортного средства истца, указанное ДТП признано страховым случаем, на основании акта о страховом случае ФИО1 произведена страховая выплата в размере 82 495 руб. 94 коп., из которых 62 887 руб. 75 коп. – стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, 19 608 руб. 19 коп. – УТС.

Не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения, ФИО1 Дата направил в САО «ВСК» претензию, в которой просил доплатить стоимость восстановительного ремонта и оплатить расходы по досудебной экспертизе.

По результатам рассмотрения претензии ФИО1 страховщик осуществил доплату в размере 21 566 руб. 25 коп., из которых 9 736 руб. 90 коп. – страховое возмещение, 7 218 руб. 35 коп. – компенсация износа транспортного средства, 4 611 руб. 00 коп. – в счет возмещения расходов на независимую экспертизу.

С размером доплаченного страхового возмещения ФИО1 также не согласился, в связи с чем обратился в Железнодорожный районный суд г. Пензы с иском к САО «ВСК» о взыскании недоплаченного страхового возмещения в размере 67 105 руб. 40 коп., неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов.

Определением Железнодорожного районного суда г. Пензы от 2 июня 2025 года иск ФИО1 к САО «ВСК» оставлен без рассмотрения, поскольку с заявленными к АО «АльфаСтрахование» требованиями ФИО1 в досудебном порядке не обращался к финансовому уполномоченному.

В ходе рассмотрения указанного дела к участию в деле в качестве соответчика была привлечена страховая компания АО «АльфаСтрахование», при заявлении требований к которой истцом не был соблюден досудебный порядок.

С учетом установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельств, у суда не имеется правовых оснований для удовлетворения требований ФИО1 к АО «АльфаСтрахование», застраховавшему гражданскую ответственность виновника ДТП, поскольку в дорожно-транспортном происшествии, имевшем место 10 октября 2024 года, вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" пункта 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО, истец ФИО1 вправе предъявить требование о возмещении вреда страховщику, который застраховал его собственную гражданскую ответственность.

Поскольку исковые требования ФИО1 предъявлены к ненадлежащему ответчику, его исковые требования удовлетворению не подлежат.

Учитывая, что требования о взыскании штрафа, неустойки, компенсации морального вреда, судебных издержек являются производными из требования о взыскании страхового возмещения, то и они удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, процентов за неисполнение денежного обязательства, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 18 декабря 2025 года.

Судья А.В.Селиверстов