РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 апреля 2023 года г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Финогеновой А.О., при секретаре судебного заседания Бамбалаевой Б.Н., с участием ответчика ФИО1, рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-342/2023 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Б., о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества.

УСТАНОВИЛ:

В обосновании заявленных исковых требований истец указал, что банк на основании кредитного договора № от **/**/**** выдал кредит Б. в сумме ~~~ руб. на срок 60 мес. под 16,85%. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания. Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. **/**/**** ответчик обратился с заявлением на банковское обслуживание. **/**/**** ответчик обратился с заявлением на получение дебетовой карты Visa Electron (счет №). **/**/**** клиент подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк». **/**/**** клиент самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +№, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», клиентом использована карта № и верно введен пароль для входа в систему, **/**/**** был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита по кредитному договору. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» **/**/**** заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» **/**/**** банком выполнено зачисление кредита в сумме ~~~ руб. Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере ~~~ руб., в том числе: просроченные проценты – ~~~ руб., просроченный основной долг – ~~~ руб., неустойка за просроченный основной долг – ~~~ руб., неустойка за просроченные проценты – ~~~ руб. Б. умер **/**/****, открыто наследственное дело.

Просит взыскать из стоимости наследственного имущества Б. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от **/**/**** за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) в размере ~~~ руб., в том числе: просроченные проценты – ~~~ руб., просроченный основной долг – ~~~ руб., неустойка за просроченный основной долг – ~~~ руб., неустойка за просроченные проценты – ~~~ руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ~~~ руб.

Определением судьи от **/**/**** к участию дела в качестве соответчика привлечена ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Б.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк в лице своего представителя не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Б., исковые требования не признала, пояснив, что ранее были поданы документы на получение страховой выплаты в связи с временной нетрудоспособностью, в дальнейшем в связи с установлением инвалидности, но выплата произведена не была, что способствовало увеличению долга.

В судебное заседание третье лицо ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в лице своего представителя не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, не представили доказательств уважительности причин не явки в судебное заседание.

Обсудив причины неявки лиц, участвующих в деле, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания, суд полагает рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут заключатся способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, **/**/**** «Сбербанк России» и Б. заключили кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере ~~~ руб. на срок 60 мес. под 16,85% годовых, а ответчик обязался равными суммами ежемесячно производить платежи по кредиту.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания. Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. **/**/**** ответчик обратился с заявлением на банковское обслуживание. **/**/**** ответчик обратился с заявлением на получение дебетовой карты Visa Electron (счет №). **/**/**** клиент подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк». **/**/**** клиент самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +№, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», клиентом использована карта № и верно введен пароль для входа в систему, **/**/**** был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита по кредитному договору. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» **/**/**** заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» **/**/**** банком выполнено зачисление кредита в сумме ~~~ руб., что подтверждается представленными в материалы дела доказательствами.

Из искового заявления следует, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, **/**/**** заемщик Б. умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-СТ №.

Задолженность Б. по кредитному договору № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** составляет ~~~ руб.

Представленный истцом расчет проверен судом, произведен арифметически верно, поэтому может быть положен в основу решения суда.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляет подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо путем совершения фактических действий по принятию наследства.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Установлено, что наследниками по закону к имуществу умершей являются супруга ФИО1, **/**/**** года рождения, Б., **/**/**** года рождения, которые приняли наследство, оставшееся после смерти Б., обратившись к нотариусу с соответствующими заявлениями.

Из материалов наследственного дела № следует, что наследственное имущество состоит из: транспортного средства Toyota Ractis, стоимостью ~~~ руб., земельного участка по адресу: ...., кадастровой стоимостью ~~~ руб., земельного участка по адресу: ...., кадастровой стоимостью ~~~ руб.; жилого дома по адресу: ...., кадастровой стоимостью ~~~ руб.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Изложенные обстоятельства в совокупности свидетельствуют о наличии правовых оснований для возложения ответственности по долгам наследодателя Б. на его наследников, принявших наследство по закону ФИО1, Б.

Учитывая размер исковых требований по настоящему делу (~~~ руб.), установленное по делу наследственное имущество Б. (жилой дом, земельные участки и транспортное средство), что ответчики отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в данном случае размер долга не превышает стоимость наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе, указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 указанного кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 названного кодекса закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

В противном случае предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Как усматривается из представленных истцом документов, по кредитному договору № от **/**/**** Б. в целях обеспечения исполнения обязательств по ним присоединился к программам коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, внес плату банку за включение его в программы страхования заемщиков, где определены страхователь и выгодоприобретатель по договорам страхования.

Страховыми рисками по программе (с учетом исключений из страхового покрытия) предусмотрены два вида страхового покрытия - расширенное страховое покрытие (для лиц, не относящихся к категориям, указанным в пункте 2 Заявления: смерть; инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; инвалидность 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность; дистанционная медицинская консультация) и базовое страховое покрытие (для лиц, относящихся к категориям, указанным в пункте 2 Заявления: смерть от несчастного случая; дистанционная медицинская консультация).

Согласно пункту 2 Заявления к категории лиц, в отношении которых Договор страхования заключается только на условиях Базового страхового покрытия относятся лица, возраст которых на дату заполнения заявления составляет менее 18 лет или более 65 лет; лица у которых до даты заполнения заявления были диагностированы заболевания: ишемическая болезнь сердца, инсульт, онкологическое заболевание, цирроз печени; лица на дату заполнения заявления являющиеся инвалидами 1, 2, 3 группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности; в остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти наследники застрахованного лица.

Страховая сумма по риску смерть установлена в размере ~~~ руб. (п. 5 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика).

В силу п. 3.9 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, по страховым рискам, указанным в пунктах 3.2.1.1 - 3.2.1.5, 3.2.2.1, 3.2.3.1 данных Условий, клиент (родственник/представитель) предоставляет в Банк следующие документы: а) свидетельство о смерти застрахованного; б) официальный документ, содержащий причину смерти; в) медицинские документы; г) акт о несчастном случае; д) документы из органов и учреждений МВД России; е) свидетельство о праве на наследство; ж) оригинал справки-расчета по установленной страховщиком форме, которая содержит информацию о задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту (оформляется банком).

Согласно вышеуказанному пункту условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика обязанность по предоставлению необходимых документов в страховую компанию для произведения страховой выплаты при наступлении страхового случая возложена на родственников застрахованного лица, а в случае их отсутствия - Банка.

Страховщик принимает решение по страховым рискам, указанным в п. п. 3.2.1.1 - 3.2.1.5, 3.2.2.1 настоящих условий, о страховой выплате (в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате), и осуществляет страховую выплату в течение 15 рабочих дней после получения последнего из документов, указанных в п. 3.9, 3.10 настоящих Условий. Решение страховой выплате по страховому риску «временная нетрудоспособность» страховщик принимает один раз (при предоставлении документа, указанного в под. А) п. 3.9.3 условий, один раз за весь период нетрудоспособности / временного расстройства здоровья для неработающего застрахованного лица) или несколько раз по мере поступления документов, но не чаще чем один раз в месяц (при предоставлении документа, указанного в подп. а) п. 3.9.3 условий, несколько раз.

В случае принятия решения об отказе в страховой выплате по страховым рискам, указанным в п. п. 3.2.1.1 - 3.2.1.5, 3.2.2.1 настоящих Условий, Страховщик в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента получения последнего из всех необходимых документов, указанных в п. п. 3.9, 3.10 настоящих Условий, направляет Выгодоприобретателю письмо с обоснованием отказа (п. 3.16 Условий страхования).

Между банком и страховой компанией заключено Соглашение об условиях и порядке страхования, из условий которого следует, что сторонами договора страхования являются страхователь (Банк) и страховщик (ООО СК «Страхование жизни»), застрахованное лицо не является стороной договора страхования.

Из соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 от 30.05.2018 между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» установлено: 9.7.1 - страхователь обязан письменно уведомить страховщика о наступлении страхового случая не позже, чем в течение 30-календарных дней с момента, когда страхователю стало известно о его наступлении; 9.7.2- в случае исполнения указанной в подп. 9.7.1 срок предусмотренной выше обязанности иным лицом (в том числе, застрахованным лицом) страхователь вправе такую обязанность не исполнять (обязанность страхователя считается исполненной), что не может рассматриваться как нарушение требований об уведомлении и как основание для отказа в страховой выплате. 9.8 - при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь должен представить документы, указанные в п. 9.9. Соглашения. При этом, в случае если страховщик получит оригиналы или надлежащим образом заверенные копии таких документов или части документов от третьих лиц, то получение таких документов/части документов страховщиком снимает со страхователя обязанность по их предоставлению страховщику; обязанность страхователя по предоставлению таких документов считается исполненной.

Согласно справкам ГБУЗ ООД от **/**/**** на имя Б. диагноз – ~~~, впервые установлен **/**/****, запланированное лечение проходил в период с **/**/**** по **/**/****.

Непредставление в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» пакета документов, установленного Условиями участия в Программе добровольного страхования, лишает страховщика возможности разрешить вопрос о выплате страхового возмещения в связи с событием, имевшим признаки страхового случая.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на обращение № от **/**/**** следует, что **/**/**** Б. обратился в банк за предоставлением кредитных каникул по причине нахождения на больничном с **/**/****, клиенту рекомендовано повторно обратиться в банк с полным пакетом документов. **/**/**** от Б. зарегистрировано обращение и предоставлены документы об открытом больничном листе. **/**/**** дополнительно представлены документы на страхование. **/**/**** поступили дополнительные документы по страховому событию, клиенту предоставлена информация, что пакет документов не полный. За период с **/**/**** по **/**/**** заявлений не поступало. **/**/**** в банк поступили документы о смерти клиента. **/**/**** поступил пакет документов на выплату страховой суммы.

**/**/**** и **/**/**** ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказал в выплате страхового возмещения по убыткам № и № в связи с временной нетрудоспособностью, установлением инвалидности, в связи с поступлением неполного комплекта документов. Отказ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в выплате страхового возмещения оспорен не был.

**/**/**** поступил первичный пакет документов в ПАО Сбербанк по страховому событию - смерть.

Согласно справке-расчету № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** остаток задолженности по кредиту ~~~ руб., остаток задолженности по процентам ~~~ руб., неустойки, штрафы, пени ~~~, итого ~~~ руб.

Указанный расчет был направлен Банком в страховую организацию - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для рассмотрения вопроса о возможности страховой выплаты.

**/**/**** поступил полный пакет документов в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по факту наступления страхового события – смерть застрахованного лица

**/**/**** по убытку № осуществлена страховая выплата в размере ~~~ руб. на дату наступления страхового события – **/**/****.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела ответами на обращения на имя ФИО1, наследников Б., материалами выплатного дела.

При этом, из условий Соглашения о страховании и положений гражданского законодательства следует, что само обращение страховой компании в Банк в связи с поступлением информации о наступлении страхового случая и просьбой предоставить соответствующие документы для принятия решения о страховой выплате не указывает на обязанность Банка предпринимать такие действия. Напротив, из условий Соглашения следует, что необходимые документы должен предоставить родственник/представитель.

Также положения действующего законодательства не предоставляют Банку возможность самостоятельного получения медицинских документов, требуемых для осуществления страховой выплаты, поскольку данные сведения защищены врачебной тайной.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита нашел свое доказательственное подтверждение, то Банк вправе требовать получения причитающегося по договору с наследников заемщика.

Наступление страхового случая как основание прекращения действия обязанности заемщика по возврату кредита в договоре не указано, в силу закона страховой случай также не является основанием для прекращения кредитного договора.

Наличие страхового договора не может изменить порядок прекращения кредитного обязательства, противное противоречило бы приведенным выше положениям закона, согласно которым кредитное обязательство прекращается только надлежащим исполнением по возврату долга.

Давая анализ представленным доказательствам в их совокупности и взаимной связи, учитывая ненадлежащее исполнение умершим заемщиком Б. обязательств по кредитному договору, обращение наследников с заявлениями о принятии наследства после смерти Б., что поведение банка как кредитора являлось добросовестным и соответствовало требованиям закона, истец надлежащим образом исполнил обязательства по извещению страховой компании о наступлении события, имеющего признаки страхового, с целью получения страховой выплаты, что первоначально представленных пакетов документов недостаточно для принятия решения о признании случаев страховыми ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», что наследников неоднократно уведомляли о необходимости представления дополнительных документов, однако, указанные запросы в полном объеме исполнены не были, доказательств иного материалы дела не содержат, что послужило основанием для отказа в выплате страхового возмещения в связи с временной нетрудоспособностью, установлением инвалидности, то обстоятельство, что размер долга наследодателя перед банком не превышает стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с наследников задолженности по кредитному договору № от **/**/**** в пределах стоимости наследственного имущества Б. в размере ~~~ руб.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что в связи с обращением в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины, которые подтверждаются платежным поручением № от **/**/**** на сумму ~~~ руб. Поскольку судом требования истца были удовлетворены, суд полагает взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца в размере ~~~ руб.

Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, их взаимной связи, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, суд полагает исковые требования удовлетворить.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН ~~~, с ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Б., задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в пределах стоимости наследственного имущества Б. в размере ~~~, расходы по уплате государственной пошлины в размере ~~~.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд Иркутской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья А.О. Финогенова

Мотивированное решение суда изготовлено 26 апреля 2023 года.