КОПИЯ

Дело № 2-175/2023

УИД 74RS0035-01-2023-000154-21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Октябрьское 25 апреля 2023 года

Октябрьский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Столбовой О.А.,

при секретаре Киселёвой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - АО) обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора, взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что 22 июля 2021 года между АО и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого ответчик получила кредит в размере 171001,35 рубля под 14,2% годовых со сроком возврата не позднее 22 июля 2026 года, при этом ФИО1 обязалась ежемесячно производить платежи, однако нарушила данное обязательство. Неустойка за просрочку погашения основного долга и процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме, составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательства. Ввиду того, что ФИО1 её обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполняются, АО просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 157746,65 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10355 рублей, расторгнув кредитный договор.

В судебное заседание представитель АО не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.6, 40).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.38-39, 41).

Суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, 22 июля 2021 года между АО и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого ответчик получила кредит в размере 171001,35 рубля под 14,2% годовых со сроком возврата не позднее 22 июля 2026 года (л.д.9-11).

По условиям договора ФИО1 обязалась ежемесячно производить аннуитентные платежи.

Согласно п.12 договора размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам определяется следующим образом: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов она составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме она составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (л.д.10об.). Указанные обстоятельства ответчиком не опровергнуты, доказательств обратного ею в суд не представлено.

Денежные средства были получены ФИО1, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д.15-17), ответчиком указанное обстоятельство также не оспаривалось, в связи с чем суд полагает соблюденными положения ст.807 ГК РФ, поскольку договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования уплата процентов за пользование кредитом и возврат кредита осуществляется заемщиком ежемесячно (л.д.10).

Как следует из выписки из лицевого счета, в течение периода платежей у ФИО1 возникла просрочка, начиная с сентября 2022 года, последний платеж на сумму 4150 рублей поступил 14 августа 2022 года (л.д.13-15).

По состоянию на 09 марта 2023 года у ФИО1 имеется задолженность по кредитному договору в размере 157746,65 рубля из расчета: 145116,61 рубля - просроченный основной долг, 10930,75 рубля - просроченные проценты, 1174,74 рубля - неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 524,55 рубля - неустойка за несвоевременную уплату процентов (л.д.16-17). Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен.

Анализируя представленные документы, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 действительно нарушила условия кредитного договора, то есть требования ст.807 ГК РФ. Порядок погашения кредита был определен графиком в письменной форме, условия данного графика ответчиком выполнены не были.

Статьей 811 ГК РФ установлены последствия нарушения договора, если иное не предусмотрено законом или договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежит уплата процентов в размере, предусмотренном п.1 ст.195 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания ст.309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Статья 393 ГК РФ предусматривает обязанность должника возместить убытки кредитору, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, которые предусмотрены договором.

Отсутствие у ответчика своевременных и полных платежей подтверждается выпиской по счету, расчетом произведенной задолженности, возражений против указанной суммы ответчиком в суд не представлено.

Данных о том, что кредитный договор был заключен со ФИО1 под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, суду не предоставлено, и в ходе судебного разбирательства судом не добыто.

Письменных доказательств того, что обязательства по кредитному договору в части возврата долговой денежной суммы были исполнены в надлежащей форме, а также того, что договор кредита между сторонами безденежный, суду также не представлено.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ответчик добровольно выразила свою волю на получение кредита именно с истцом и на предложенных им условиях, получив полную исчерпывающую информацию о предоставляемых услугах, ознакомившись с условиями договора, включая размер начисляемых процентов за кредит, порядок погашения кредита и была согласна на заключение договора именно на этих условиях. Ответчик подписала соглашение на получение кредита и воспользовалась им.

Доказательств несоответствия кредитного договора требованиям закона суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, суд не может согласиться с расчетом задолженности неустойки, приведенной истцом.

Постановлением Правительства РФ № 497 от 28 марта 2022 года в соответствии с п.1 ст.9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» был введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в течение 6 месяцев: с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.

Согласно ст.9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством РФ.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.44 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ), неустойка (ст.330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст.75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие 9п.п.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (п.п.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Как следует из расчета задолженности, требования о взыскании с ответчика неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом предъявлены банком, в том числе за период с 16 сентября 2022 года по 17 октября 2022 года, то есть в период действия моратория (л.д.16-17). Таким образом, требования о взыскании неустойки за период с 16 сентября 2022 года по 01 октября 2022 года удовлетворению не подлежат.

С учетом изложенного размер неустойки по возврату основного долга по кредиту за период с 02 по 17 октября 2022 года составит 20,11 рубля из расчета: 2294,03 (просроченная задолженность по кредиту) х 20% (ставка годовых) х 16 (число дней) / 365. Взысканию не подлежат 20,11 рубля из расчета: 40,22 - 20,11.

Общий размер неустойки по возврату основного долга по кредиту за период с 02 октября 2022 года по 09 марта 2023 года составит, таким образом, 1154,63 рубля из расчета: 1174,74 - 20,11.

Размер неустойки по процентам за период с 02 по 17 октября 2022 года составит 10,7 рубля из расчета: 1220,26 (просроченные проценты по кредиту) х 20% (ставка годовых) х 16 (число дней) / 365. Взысканию не подлежат 10,7 рубля из расчета: 21,4 - 10,7.

Общий размер неустойки по процентам за период с 02 октября 2022 года по 09 марта 2023 года составит, таким образом, 513,85 рубля из расчета: 524,55 - 10,7.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 09 марта 2023 года в общем размере 157715,84 рубля, в том числе: 145116,61 рубля - просроченная ссудная задолженность, 10930,75 рубля - проценты за пользование кредитом, 1154,63 рубля - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 513,85 рубля - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.3 ст.450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора в судебном порядке может быть заявлено одной из его сторон только после получения такой стороной от другой стороны отказа расторгнуть договор либо неполучения ответа в установленный срок, а при отсутствии такого срока, - в тридцатидневный срок.

Согласно представленной истцом копии требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, ответчик уведомлялся о наличии задолженности по кредитному договору и необходимости ее погашения, в противном случае банк оставляет за собой право расторгнуть договор. Данное требование со стороны ответчика осталось без ответа (л.д.18-19).

Поскольку требование о расторжении договора осталось без ответа, а невыполнение ФИО1 условий договора является существенным нарушением, поскольку влечет наступление для кредитора такого ущерба, в результате которого он в значительной степени лишается тех сумм, на которые он рассчитывал при заключении оспариваемого договора займа, предъявленное банком в иске аналогичное требование также подлежит удовлетворению.

Поскольку исковые требования АО подлежат удовлетворению частично - на 99,98% от первоначально заявленных, равных 157746,65 рубля, а расходы, понесенные истцом по оплате госпошлины при подаче искового заявления, составили 4355 рубля по требованиям имущественного характера из расчета: 10355 - 6000 рублей (госпошлина для юридических лиц по требованиям неимущественного характера, л.д.5), то в силу ст.ст.88, 98 ГПК РФ с ответчика подлежат частичному взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 10354,13 рубля из расчета: 4355 х 99,98% + 6000.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитное соглашение №, заключенное 22 июля 2021 года между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в селе <адрес>, паспорт гражданина РФ серии №, в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному соглашению № от 22 июля 2021 года в размере 157715 (сто пятьдесят семь тысяч семьсот пятнадцать) рублей 84 копейки, из них: 145116 рублей 61 копейка - просроченный основной долг, 10930 рублей 75 копеек - просроченные проценты, 1154,63 рубля - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 513,85 рубля - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов; государственную пошлину в размере 10354 рубля 13 копеек, всего взыскать 168069 (сто шестьдесят восемь тысяч шестьдесят девять) рублей 97 копеек.

В остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Октябрьский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения.

Председательствующий подпись.

Копия верна.

Судья О.А.Столбова.

Секретарь В.В.Киселёва.